Der niedrigste Zinssatz für einen Autokredit ist ein wichtiger Bestandteil, um Geld für ein Fahrzeug zu sparen. Die Bewertung der Kosten des Autos und der Finanzierung des Fahrzeugs sollten zwei getrennte Diskussionen sein. Um Kredite zu vergleichen, müssen Sie Zinssätze, Laufzeiten und Gebühren verschiedener Institute sammeln und Ihre eigene finanzielle Situation bewerten. Autokredite hängen in der Regel von mehreren Faktoren ab, aber jede Person – auch solche mit schlechter Bonität – kann Wege finden, die Zinssätze zu vergleichen und die langfristigen Kosten des Kredits zu senken.
Schritte
Methode 1 von 3: Die besten Kredite finden
Schritt 1. Wissen Sie, wonach Sie suchen müssen
Ein guter Autokreditzinssatz basiert auf mehreren Faktoren. Der Kreditbetrag, der effektive Jahreszins (APR) und die Laufzeit des Kredits wirken sich alle auf den Geldbetrag aus, den Sie am Ende ausgeben oder sparen, nachdem Ihr Auto abbezahlt wurde.
- Der Kreditbetrag ist der anfängliche Gesamtbetrag des Kredits; Sie zahlen jedoch am Ende mehr als die Gesamtkosten, da jeder Zahlung ein Zinssatz hinzugefügt wird. Darüber hinaus können im Darlehensbetrag zusätzliche Steuern und Gebühren anfallen.
- Der effektive Jahreszins ist eine wichtige Kennzahl, auf die Sie bei der Kreditbewertung achten sollten. Es ist der jährliche Zinssatz, der zu den Gesamtkosten des Darlehens hinzugerechnet wird. Je höher der effektive Jahreszins, desto mehr Geld schulden Sie für das Darlehen. Ein Kredit von 15.000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 7% kostet Sie beispielsweise 500 USD mehr als ein Kredit von 15.000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 5%.
- Auch die Laufzeit des Darlehens ist ein wesentlicher Bestandteil. Dies ist die Zeit, die Ihnen zur Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht. Die Laufzeiten können zwischen 36 und 82 Monaten liegen. Unter Berücksichtigung des Zinssatzes gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto mehr Geld sparen Sie letztendlich. Ein Darlehen von 15.000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 6,5% über einen Zeitraum von 36 Monaten hat eine höhere monatliche Zahlung von 460 USD pro Monat und einen Gesamtzins von 1.500 USD. Das gleiche Darlehen mit demselben effektiven Jahreszins, der über einen Zeitraum von 60 Monaten gezahlt wird, wird haben eine niedrigere monatliche Zahlung (293 USD), aber Sie zahlen letztendlich 2.610 USD an Zinsen - 1.110 USD mehr. Längerfristige Kredite haben oft höhere Zinsen, was bedeutet, dass Sie langfristig noch mehr Zinsen zahlen würden.
- Achten Sie auf zusätzliche Gebühren. Lesen Sie das Kleingedruckte. Bei einigen Krediten fallen neben dem Kredit und dem effektiven Jahreszins zusätzliche Gebühren an. Erkundigen Sie sich telefonisch oder persönlich nach solchen Gebühren.
- Zusätzliche Gebühren variieren. Manchmal fallen Eröffnungskosten für das Darlehen an. Bei anderen Krediten werden Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits erhoben.
Schritt 2. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank
Banken haben oft wettbewerbsfähige Kreditzinsen; Sie bieten diese Tarife jedoch normalerweise nur Personen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit an. Vereinbaren Sie ein Treffen mit Ihrer Bank, wenn Sie eine gute Beziehung haben.
Schritt 3. Ziehen Sie in Betracht, einer Kreditgenossenschaft beizutreten
Bei niedrigen Betriebskosten haben Kreditgenossenschaften wettbewerbsfähige Preise, verleihen jedoch normalerweise nur ihren Mitgliedern Kredite. Treten Sie einer Kreditgenossenschaft bei, um von ihren niedrigen Zinsen zu profitieren.
Schritt 4. Sprechen Sie mit Ihrem Autohaus
Autohäuser haben in der Regel nicht die besten Kreditzinsen; Es lohnt sich jedoch zu sehen, was sie zu bieten haben. Sie sind oft bereit, mit Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit zusammenzuarbeiten, obwohl die Raten höher sein können. Sobald Sie die von Banken und Kreditgenossenschaften angebotenen effektiven Jahreszinsen und Bedingungen überprüft haben, werden Sie ein besseres Gefühl dafür haben, was auf dem Markt erhältlich ist.
- Machen Sie Ihre Recherchen, bevor Sie das Autohaus betreten. Der Händler legt den Preis des Autos fest, aber Sie müssen auch besprechen, wie das Auto bezahlt wird. Sie haben eine gewisse Verhandlungsmacht, wenn Sie wissen, was an anderen Institutionen angeboten wird.
- Lesen Sie das Kleingedruckte. Einige Händler bieten gute Kreditzinsen an, bieten jedoch keinen Rabatt, wenn Sie den Kredit aufnehmen. Wenn Sie auf der Suche nach einem Rabatt sind, ziehen Sie in Betracht, woanders nach einem Kredit zu suchen.
Methode 2 von 3: Kredite beantragen
Schritt 1. Bestimmen Sie den Geldbetrag, den Sie als Anzahlung für das Fahrzeug verwenden
Die Höhe der Anzahlung beeinflusst die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Eine größere Anzahlung kann Sie zu niedrigeren Zinssätzen qualifizieren, daher ist es in Ihrem besten Interesse, so viel wie möglich im Voraus zu zahlen.
Schritt 2. Untersuchen Sie die Firmengeschichte jedes Autokreditgebers, von dem Sie erwägen, Geld zu leihen
Wenn Sie nur Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften in Betracht ziehen, mit denen Sie bereits vertraut sind und mit denen Sie in der Vergangenheit zu tun hatten, ist dies möglicherweise nicht erforderlich.
Wenn Sie jedoch erwägen, einen kleineren Kreditgeber oder Online-Kreditgeber zu verwenden, mit dem Sie nicht vertraut sind, sollten Sie sich über die Firmengeschichte mit Autokrediten informieren. Wenden Sie sich an das Better Business Bureau (BBB), um sich über Beschwerden zu informieren, die gegen Ihre potenziellen Kreditgeber eingereicht wurden, und um sicherzustellen, dass das Unternehmen bei der BBB einen guten Ruf hat
Schritt 3. Beantragen Sie Kredite bei verschiedenen Finanzinstituten
Kreditanträge können entweder im Internet oder persönlich bei Finanzinstituten in Ihrer Nähe gestellt werden. Wenn Sie Kreditangebote von mehr als einer Stelle erhalten, haben Sie eine Vergleichsbasis.
- Kreditangebote können ähnlich sein. Dennoch gibt es Zeiten, in denen Sie mit einem Unterschied von einem Prozent auf lange Sicht Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen können.
- Denken Sie daran, dass das Stellen von Kreditanträgen über einen Zeitraum von 30 Tagen vom ersten bis zum letzten Tag Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
Methode 3 von 3: Vergleichen Sie Ihre Optionen
Schritt 1. Verwenden Sie einen Autokreditrechner, um die monatlichen Zahlungen zu berechnen
Finden Sie einen Kreditrechner, in den Sie wichtige Informationen wie den Autopreis, die Anzahlung, die Zinssätze und die Kreditlaufzeit eingeben können. Websites wie allsate.com und bankrate.com verfügen über nützliche Berechnungstools. Diese Tools können Ihnen helfen zu sehen, mit welchen Krediten Sie auf lange Sicht am meisten Geld sparen.
Schritt 2. Berechnen Sie die Preise selbst
Wenn Sie nicht auf einen Online-Rechner zugreifen können, können Sie Ihre eigenen Berechnungen verwenden, um ein Gefühl dafür zu bekommen, mit welchem Darlehen Sie am meisten Geld sparen. Bereiten Sie sich darauf vor, die Gesamtkosten des Darlehens, den effektiven Jahreszins (APR), die Laufzeit (die Zeit, die Sie zur Zahlung des Darlehens haben) und alle anderen anfallenden Gebühren zu verwenden.
- Bestimmen Sie, wie viele Jahre Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten haben Sie beispielsweise drei Jahre Zeit, um den Kredit abzubezahlen.
- Teilen Sie die Gesamtkosten des Darlehens durch die Anzahl der Jahre, in denen Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 15.000 USD mit einer Laufzeit von drei Jahren aufnehmen, betragen die jährlichen Kosten 5.000 USD.
- Multiplizieren Sie die jährlichen Kosten des Darlehens mit dem Zinssatz, um zu sehen, wie viel Geld Sie an jährlichen Zinsen zahlen würden. Wenn Ihr effektiver Jahreszins beispielsweise 5 % beträgt, multiplizieren Sie 0,05 mit 5 000 (0,05 x 5 000 = 250). Ihr jährlicher Zinssatz würde 250 $ betragen. Anstatt 5.000 US-Dollar pro Jahr zu zahlen, würden Sie 250 US-Dollar pro Jahr oder 437,50 US-Dollar pro Monat zahlen.
Schritt 3. Vergleichen Sie die Gesamtzinskosten jedes Darlehens
Die Dollarbeträge der gezahlten Gesamtzinsen können stark variieren, also stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Berechnungen durchführen.
- Um die Gesamtzinskosten jedes Kreditgebers zu bestimmen, multiplizieren Sie die monatlichen Gesamtzahlungen mit der Anzahl der monatlichen Zahlungen und ziehen Sie dann den ursprünglichen Kreditbetrag von den Gesamtzinskosten ab.
- Schauen Sie sich die monatliche Zahlung für jeden Kredit genau an und wählen Sie einen aus, den Sie sich leisten können.
Schritt 4. Ziehen Sie Vergünstigungen oder Unannehmlichkeiten in Betracht
Überlegen Sie, wie und wann Sie Ihre Kreditzahlungen leisten. Es kann bequemer sein, einen Kredit bei Ihrem Händler aufzunehmen und den Umgang mit einem anderen Finanzinstitut zu vermeiden. Auf der anderen Seite kann Ihre Bank Ihnen die Zahlung Ihres Kredits erleichtern.
Tipps
- Verlassen Sie sich nicht darauf, dass ein Autohaus Ihnen die besten Angebote oder sogar eine Reihe von Angeboten macht. Autohäuser bieten Ihnen oft nur ein prozentuales Angebot an, aber Sie können mehrere Angebote finden, indem Sie sich selbst bei Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten bewerben.
- In der Regel können Sie Kredite genauso wie den Preis des Autos aushandeln, aber Sie müssen sicher sein, dass durch eine Senkung des Zinssatzes keine zusätzlichen Gebühren, der Preis des Autos oder die Anzahl der Zahlungen erhöht werden.
- Verstehen Sie die Rolle Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst die Art des Darlehens und den effektiven Jahreszins, der Ihnen angeboten wird.
