Die meisten Kreditgeber, die sich auf Wohnmobilkredite spezialisiert haben, basieren ihre Zeichnungskriterien auf Faktoren, die sich von Hypotheken und Autofinanzierungen unterscheiden. Haus- und Autokredite gelten als „Notwendiges“, während Wohnmobilkredite eher als „Luxus“gelten. In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei der Suche nach einem Wohnmobilkredit achten müssen, damit Sie erfolgreich einen erhalten.
Schritte
Methode 1 von 3: Machen Sie sich fit für den Erfolg
Schritt 1. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit
Der wichtigste Faktor, der sich auf die Genehmigung von Wohnmobildarlehen auswirkt, ist die Kredithistorie. Die meisten Kreditgeber möchten eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, aber eine Bewertung von 700 oder besser ist wahrscheinlicher, um eine Genehmigung zum besten Preis und zu den günstigsten Bedingungen zu erhalten. Liegt Ihre Kreditwürdigkeit unter diesem Bereich, müssen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz oder ungünstigere Konditionen akzeptieren. Bei sehr geringer Kreditwürdigkeit qualifizieren Sie sich möglicherweise überhaupt nicht für einen Kredit.
Schritt 2. Kennen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)
Dies sind Ihre monatlichen revolvierenden Schulden (Hypotheken-, Auto- und Kreditkartenzahlungen) geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Ihr Bruttoeinkommen ist Ihr Einkommen aus allen Quellen vor Steuern.
- Kreditgeber werden auch Einkommensnachweise sehen wollen, die normalerweise in Form Ihrer Steuererklärungen der letzten zwei Jahre verlangt werden.
- Die meisten RV- und Marine-Kreditgeber streben ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von etwa 45 Prozent oder weniger an, einige werden jedoch bei ausgezeichneter Kreditwürdigkeit bis zu 50 Prozent oder mehr erreichen.
Schritt 3. Bestimmen Sie den Kreditwert des Wohnmobils
Jeder Kreditgeber hat seine eigene Formel zur Bestimmung des Betrags, den er für ein bestimmtes Wohnmobil ausleihen wird. Die meisten Kreditgeber werden je nach den oben aufgeführten Faktoren irgendwo zwischen Groß- und Einzelhandel Kredite vergeben. Einige werden jedoch bei der Refinanzierung Kredite bis zum Einzelhandelswert des Wohnmobils gewähren.
- Recherchieren Sie den Wert des Wohnmobils, das Sie kaufen, und suchen Sie nach einem guten Angebot. Dies wird Ihnen helfen, ein Darlehen zu erhalten, da die Sicherheiten (die RV) einen Wert haben, der dem Darlehenswert entspricht oder höher ist.
- Auch hier gilt: Je besser die Kredithistorie, desto flexibler sind die Kreditgeber wahrscheinlich.
Schritt 4. Machen Sie eine Anzahlung
Eine Anzahlung senkt nicht nur die Gesamtsumme Ihres Kredits, sondern stellt auch sicher, dass Sie mit Ihrem Kredit nicht auf dem Kopf stehen. Da ein neues Wohnmobil in einem Jahr ganze 20 Prozent an Wert verlieren kann, möchten Sie in dieser Zeit zumindest so viel von seinem Wert abbezahlt haben. Die Zahlung einer vollen Anzahlung von 20 Prozent hilft Ihnen dabei und ist bei Wohnmobil-Kreditgebern gängige Praxis.
- Wenn Sie sich die 20 Prozent nicht leisten können, gibt es möglicherweise spezielle Programme, die niedrigere Anzahlungen bieten, insbesondere für diejenigen mit hoher Kreditwürdigkeit.
- Wenn Sie jedoch die 20 Prozent nicht entbehren können, sollten Sie wahrscheinlich warten und ein Wohnmobil kaufen, wenn Sie sich die Anzahlung leisten können.
Schritt 5. Verlängern Sie die Laufzeit Ihres Darlehens
Die meisten Wohnmobildarlehen haben eine Laufzeit zwischen 5 und 15 Jahren. Bei größeren Krediten, vielleicht über 50.000 oder 100.000 US-Dollar, sind sie jedoch bereit, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern. Dies senkt Ihren Gesamtzinssatz und macht Zahlungen erschwinglicher. Beachten Sie jedoch, dass Sie insgesamt (über die Laufzeit des Darlehens) mehr Zinsen zahlen werden.
Methode 2 von 3: Den richtigen Kreditgeber finden
Schritt 1. Holen Sie sich eine Finanzierung vor dem Einkaufen
Bevor Sie zum Händler gehen, um nach Wohnmobilen zu suchen, ist es am besten, bereits eine Vorfinanzierung zu haben. So wissen Sie, wie viel Sie sich leisten können. Darüber hinaus bietet es Ihnen einen Ausgangspunkt, um die Finanzierungsbedingungen Ihres Händlers zu besprechen. Auf diese Weise können Sie einen noch besseren Preis erzielen, da der Wohnmobilhändler daran arbeitet, Ihr Geschäft zu verdienen.
Schritt 2. Ziehen Sie eine Händlerfinanzierung in Betracht
Wie Autohäuser bieten Wohnmobilhändler in der Regel eine Eigenfinanzierung an. Ihre Raten sind etwas höher als andere Raten, die Sie von einem Drittanbieter erhalten könnten, qualifizieren Sie jedoch möglicherweise für bessere Kreditbedingungen oder Rabatte. Arbeiten Sie mit Ihrem Händler zusammen, um diese Bedingungen zu ermitteln und auszuhandeln.
Die Finanzierung von Wohnmobilhändlern kann schwieriger sein als die Finanzierung von Autohändlern
Schritt 3. Finden Sie einen Drittanbieter
Wenn Sie sich gegen eine Händlerfinanzierung entscheiden, können Sie nach anderen Kreditgebern suchen, die möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz anbieten. Der genaue Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren ab, aber selbst ein etwas niedrigerer Zinssatz bedeutet große Einsparungen während der Laufzeit Ihres Darlehens. Es gibt viele Möglichkeiten, einen Kredit von Dritten zu beantragen, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und andere unabhängige Kreditgeber.
- Kreditgenossenschaften bieten oft die besten Preise. Suchen Sie nach Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe, um zu sehen, ob Sie sich für eines dieser Darlehen qualifizieren.
- Einige der besten Preise und Bedingungen der Branche werden vom Good Sam Finance Center, Essex Credit und der Alliant Credit Union angeboten. Besuchen Sie die Websites dieser Kreditgeber, um die aktuellen Zinssätze zu ermitteln und ein Angebot zu erhalten.
Schritt 4. Vergleichen Sie Kreditgeber, bevor Sie sich entscheiden
Schauen Sie sich um und holen Sie Angebote von einer Reihe verschiedener Kreditgeber und von Ihrem Händler ein. Vergleichen Sie Zinssätze, Anzahlungen und andere Elemente, wie z. B. Vorauszahlungsgebühren, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchten. Die Zinssätze und die Bereitschaft der Kreditgeber, Ihre Kreditwürdigkeit zu akzeptieren, variieren stark zwischen den Kreditgebern. Überprüfen Sie daher alle verfügbaren Finanzierungsquellen und wählen Sie die für Sie beste aus.
- Denken Sie daran, mit Ihrem Wohnmobilhändler über Rabatte oder Sonderkonditionen zu sprechen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben, wenn Sie bei ihm einen Händlerkredit aufnehmen. Sie sind möglicherweise bereit, Ihnen zusätzliche Rabatte anzubieten, um Ihr Kreditgeschäft zu verdienen.
- Beachten Sie jedoch, dass Händlerkredite aufgrund höherer Zinsen auf lange Sicht in der Regel teurer sind. Schon kleine Zinsunterschiede können sich über die Laufzeit des Kredits summieren. Mit einem Händlerdarlehen zahlen Sie für den Komfort eines Wohnmobilkaufs aus einer Hand.
- Im Allgemeinen sind Händlerpreise die beste Option, wenn Sie ein brandneues Wohnmobil kaufen, während Optionen von Drittanbietern besser sind, wenn Sie gebrauchte kaufen.
Methode 3 von 3: Einen Wohnmobilkredit mit schlechter Bonität bekommen
Schritt 1. Zahlen Sie eine höhere Anzahlung
Die Zahlung einer größeren Anzahlung kann Ihnen helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, den Sie sonst nicht erhalten würden. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 Prozent oder mehr leisten, zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie trotz Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit über genügend Geld verfügen, um sich das Darlehen leisten zu können.
Schritt 2. Akzeptieren Sie höhere Zinssätze
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sehen die Kreditgeber die Kreditvergabe an Sie als Risiko. Dies bedeutet, dass sie Ihnen höhere Zinsen berechnen als ein Kreditnehmer mit guter Bonität, um diesem Risiko entgegenzuwirken. Sie können sich möglicherweise für ein Darlehen qualifizieren, indem Sie diese hohen Zinssätze akzeptieren, aber denken Sie daran, dass die Zinsen während der Laufzeit des Darlehens sehr teuer sind und Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen.
Schritt 3. Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
Ihr DTI, definiert als der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der zur Schuldentilgung verwendet wird, sollte unter 45 Prozent liegen. Für einen Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit kann ein noch niedrigerer DTI Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen. Verbessern Sie Ihren DTI und Ihr Ansehen bei einem Kreditgeber, indem Sie einen kürzlichen Anstieg des Einkommens oder einen Rückgang Ihrer Schuldenzahlungen nachweisen.
Wenn Sie beispielsweise kürzlich ein Auto oder Ihr Haus abbezahlt haben, werden Sie Ihre Schulden plötzlich reduzieren, was Ihnen mehr Kaufkraft und bessere Chancen auf einen Kredit gibt
Schritt 4. Warten Sie und verbessern Sie Ihr Guthaben, bevor Sie kaufen
Auch wenn es vielleicht nicht das ist, was Sie hören möchten, ist es am besten, sich zu bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie weitere Schulden aufnehmen, um ein Wohnmobil zu kaufen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie überfällige Rechnungen bezahlen, Fehler aus Ihren Unterlagen entfernen und Ihre ausstehenden Schulden reduzieren. Sie können Ihr Guthaben auch im Laufe der Zeit verbessern, indem Sie Zahlungen pünktlich leisten und weniger von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden.
