Da es sich die meisten Menschen nicht leisten können, den vollen Kaufpreis eines Autos in bar zu bezahlen, ist die Aufnahme eines Autokredits ein notwendiger Bestandteil des Lebens. Glücklicherweise bieten die meisten Kreditgeber verschiedene Zahlungsmethoden an, sodass Sie die bequemste Methode für die Zahlung Ihres Autokredits wählen können. Wenn Sie feststellen, dass Sie jeden Monat ein wenig mehr Geld haben, können Sie Geld sparen, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Probleme mit der Zahlung Ihres Autos haben, können Sie das Darlehen möglicherweise refinanzieren.
Schritte
Methode 1 von 3: Wählen Sie Ihre Zahlungsmethode
Schritt 1. Identifizieren Sie Ihren Autokreditgeber
Wenn Sie vor dem Kauf Ihres Autos eine Vorabgenehmigung für die Finanzierung erhalten haben, ist die Bank, Kreditgenossenschaft oder ein anderer Kreditgeber, der Ihren Kredit vorab genehmigt hat, Ihr Kreditgeber. Andernfalls sollte Ihr Papierkram beim Kauf Ihres Autos den Namen Ihres Kreditgebers enthalten.
- Manchmal finanzieren Händler Fahrzeuge direkt. Wenn Sie ein vom Händler finanziertes Fahrzeug gekauft haben, sollten Sie die Zahlungsinformationen in den Papieren enthalten, die Sie beim Kauf Ihres Autos erhalten haben.
- Wenn Ihr Händler die Finanzierung über einen externen Kreditgeber arrangiert hat, finden Sie seinen Namen wahrscheinlich auf Ihrem Kaufvertrag.
Schritt 2. Informationen zur Zahlung finden Sie in Ihrem Willkommensschreiben
Wenn Ihr Händler eine Finanzierung arrangiert hat, sendet Ihnen Ihr Kreditgeber in der Regel innerhalb weniger Wochen nach Abschluss des Kaufs einen Willkommensbrief. Das Willkommensschreiben enthält Informationen zur monatlichen Zahlung.
Wenn Sie keinen Willkommensbrief erhalten, sollten Sie dennoch in der Lage sein, online ein Konto einzurichten, um alle Ihre Kreditinformationen zu verwalten
Spitze:
Bewahren Sie Ihren Willkommensbrief bei Ihren Unterlagen auf, solange Sie das Darlehen haben. Es enthält wichtige Informationen, die Sie möglicherweise kennen müssen, einschließlich der Bedingungen Ihres Darlehens, der Höhe Ihrer monatlichen Zahlung, des Zinssatzes und der Höhe etwaiger Verzugsgebühren oder Strafen.
Schritt 3. Besuchen Sie die Website Ihres Kreditgebers, um Online-Zahlungen zu tätigen
Die meisten Kreditgeber bieten über ihre Website eine Online-Zahlungsoption an. Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, können Sie jeden Monat auf die Website gehen, um Ihre Zahlung zu tätigen oder sich für automatische Zahlungen anzumelden.
- Die meisten Kreditgeber bevorzugen einen direkten Einzug von Ihrem Bankkonto. Für die Einrichtung benötigen Sie Ihre Kontonummer und die Bankleitzahl Ihrer Bank. Diese Nummern befinden sich am Ende Ihrer persönlichen Schecks. Wenn Sie keine persönlichen Schecks haben, finden Sie diese Informationen auf der Website Ihrer Bank.
- Bei einigen Kreditgebern können Sie Zahlungen mit einer Debit- oder Kreditkarte vornehmen. Stellen Sie jedoch vor der Einrichtung sicher, dass Ihnen keine zusätzlichen Gebühren in Rechnung gestellt werden. Debit- oder Kreditkartenzahlungen können auch zusätzliche Bearbeitungszeit in Anspruch nehmen.
Schritt 4. Verwenden Sie den Zahlungsbeleg, der Ihrer Monatsabrechnung beigefügt ist
Die meisten Autokreditgeber geben keine Zahlungsgutscheinbücher mehr aus, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Stattdessen wird Ihrem monatlichen Kontoauszug ein Zahlungsabzug beigefügt. Wenn Sie es vorziehen, einen physischen Scheck zu senden, anstatt online zu bezahlen, trennen Sie den Stub und senden Sie ihn zusammen mit Ihrer Zahlung an Ihren Kreditgeber zurück.
- Wenn Sie keine persönlichen Schecks haben, können Sie Ihre Zahlung auch per Postanweisung oder Bankscheck vornehmen.
- Wenn Sie Ihre Zahlung per Post einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie sie rechtzeitig verschicken, damit sie vor dem Fälligkeitsdatum ankommt, da sie sonst als verspätet angesehen werden kann. Die meisten Autokreditgeber verarbeiten Zahlungen ab dem Datum des Eingangs, nicht ab dem Datum des Poststempels auf dem Umschlag.
Schritt 5. Machen Sie Ihre Zahlungen für händlerfinanzierte Fahrzeuge persönlich
Wenn Sie Ihr Auto auf einem "Hier kaufen, hier bezahlen"-Los gekauft haben, müssen Sie wahrscheinlich mindestens einmal im Monat zum Händler gehen, um Ihre Zahlung persönlich zu tätigen. Die meisten Händler verlangen, dass Sie Ihre Zahlungen entweder in bar oder in zertifizierten Geldern (einem Kassenscheck oder einer Zahlungsanweisung) vornehmen.
Einige Händler verlangen möglicherweise, dass Sie wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen leisten. Wenn Zahlungen mehr als einmal im Monat geplant sind, hängt dies in der Regel davon ab, wie oft Sie bezahlt werden. Wenn Sie beispielsweise jede zweite Woche bezahlt werden, erwartet der Händler möglicherweise, dass Sie an jedem Zahltag eine Autozahlung statt nur einmal im Monat leisten
Warnung:
Von Händlern finanzierte Autos können verlockend sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, aber sie können Ihnen am Ende mehr Zinsen kosten und möglicherweise nichts tun, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Lesen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie diese Finanzierungsmethode nutzen.
Methode 2 von 3: Frühzeitige Auszahlung Ihres Kredits
Schritt 1. Bestimmen Sie, wie die Zinsen für Ihr Darlehen berechnet werden
Die meisten Autokredite sind zinsgünstige Kredite, d. h. Sie zahlen weniger Zinsen, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen. Wenn die Zinsen für Ihr Darlehen jedoch von Beginn des Darlehens an fest sind, zahlen Sie immer noch den gleichen Geldbetrag, unabhängig davon, wann Sie das Darlehen abbezahlen.
- Wenn Ihr Autokredit feste Zinsen hat, ist es möglicherweise besser, die monatlichen Zahlungen einfach pünktlich bis zum Ende des Kredits zu leisten – insbesondere wenn diese pünktlichen Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen werden. Wenn Sie zusätzliches Geld für den Kredit haben, legen Sie es stattdessen auf ein Sparkonto, damit Sie in der Zwischenzeit Zinsen aus diesem Geld verdienen können.
- Um herauszufinden, wie die Zinsen für Ihr Darlehen berechnet werden, lesen Sie das Begrüßungsschreiben, das Sie vom Kreditgeber beim Kauf Ihres Autos erhalten haben. Sie finden diese Informationen auch in Ihrem Online-Konto oder indem Sie die Kundendienstnummer Ihres Kreditgebers anrufen.
Spitze:
Lesen Sie die Bedingungen Ihres Kreditvertrags sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Schritt 2. Machen Sie jeden Monat 2 Zahlungen, wenn Sie kein zusätzliches Bargeld haben
Auch wenn Sie nicht jeden Monat über zusätzliches Geld verfügen, können Sie Ihren Autokredit dennoch vorzeitig abbezahlen, indem Sie Ihre monatliche Zahlung in 2 Zahlungen aufteilen. Bei einem Einfachzinsdarlehen zahlen Sie weniger Zinsen als bei einer einmaligen Zahlung. Alle 2 Wochen eine halbe Zahlung zu leisten, entspricht insgesamt 26 Zahlungen oder 13 monatlichen Zahlungen pro Jahr.
- Wenn Sie beispielsweise einen 60-monatigen Kredit für 10.000 US-Dollar haben, zahlen Sie Ihren Kredit in 54 statt in 60 Monaten ab. Außerdem sparen Sie je nach Zinssatz ein wenig an Ihren Zinsen.
- Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und stellen Sie sicher, dass er Ihnen dies erlaubt. Die meisten Kreditgeber gestatten Ihnen, Zahlungen für weniger als den Zahlungsbetrag online zu leisten, vorausgesetzt, Sie leisten diese vor dem Fälligkeitsdatum der regulären monatlichen Zahlung.
Spitze:
Wenn Sie alle 2 Wochen bezahlt werden, kann eine solche Aufteilung Ihrer Autozahlung auch einfacher zu budgetieren sein.
Schritt 3. Runden Sie Ihre Autozahlung auf die nächsten $50 auf
Sie zahlen Ihren Autokredit schneller zurück, wenn Sie mehr als die fällige Zahlung leisten können. Betrachten Sie Ihre monatliche Zahlung als Mindestzahlung und runden Sie diese nach Möglichkeit auf.
Wenn Ihre Autozahlung beispielsweise 215 USD pro Monat beträgt, würden Sie stattdessen 250 USD pro Monat zahlen. Abhängig vom Zinssatz und der Gesamtsumme, die Sie finanziert haben, können Sie Ihren Kredit bis zu einem Jahr früher abbezahlen und Hunderte an Zinsen sparen
Spitze:
Wenn Sie planen, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um Ihr Darlehen vorzeitig abzubezahlen, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und stellen Sie sicher, dass die zusätzlichen Zahlungen Ihrem Kapital und nicht den Zinsen zugute kommen.
Schritt 4. Holen Sie sich ein Auszahlungsangebot ein und leisten Sie eine Pauschalzahlung
Wenn Sie wissen, dass Sie kurz vor der Abzahlung Ihres Autos stehen und ein wenig zusätzliches Bargeld haben, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um ein Auszahlungsangebot zu erhalten. Dieser Betrag ist geringer als der Betrag, den Sie schulden, da dieser Betrag Ihnen sagt, was Sie zahlen würden, wenn Sie bis zum Ende des Darlehens zahlen würden.
- Wenn Sie beispielsweise kürzlich eine Steuererklärung erhalten haben, können Sie dieses Geld verwenden, um Ihr Auto abzubezahlen. Selbst wenn Sie es nicht vollständig abbezahlen können, können Sie dennoch eine große Pauschalzahlung leisten, die die von Ihnen gezahlten Zinsen verringert und Ihnen hilft, Ihren Kredit früher abzubezahlen.
- Auszahlungsangebote sind in der Regel nur 30 Tage gültig oder bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer nächsten monatlichen Zahlung. Fordern Sie also keine an, bis Sie bereit sind, eine Pauschalzahlung zu leisten.
Schritt 5. Verwenden Sie für Ihre Abschlusszahlung zertifizierte Mittel
Wenn Sie Ihre letzte Zahlung für Ihren Autokredit leisten, wird Ihr Kreditgeber das Pfandrecht an Ihrem Titel freigeben und Ihnen den Titel zusenden. Wenn Sie Ihre Zahlung in zertifizierten Geldmitteln senden, z. B. mit einem Kassenscheck oder einer Zahlungsanweisung, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Titel so schnell wie möglich erhalten.
- Schreiben Sie in die Notizzeile des Kassenschecks oder der Zahlungsanweisung "Vollzahlung" oder "Schlusszahlung" zusammen mit der Kontonummer für Ihren Kredit.
- Wenn Sie einen Kassenscheck oder eine Zahlungsanweisung erhalten, erhalten Sie auch einen physischen Zahlungsnachweis.
Methode 3 von 3: Refinanzierung Ihres Kredits
Schritt 1. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber so schnell wie möglich
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Autozahlungen zu leisten, rufen Sie sofort die Kundendienstnummer Ihres Kreditgebers an. Ihnen stehen mehr Optionen zur Verfügung, wenn Sie mit ihnen sprechen, bevor Sie eine Zahlung verpasst haben. Wenn Sie bereits einige Zahlungen hinter sich haben, kann es zu spät sein, Ihren Kredit zu refinanzieren.
- Die meisten Autokreditgeber refinanzieren Autokredite nicht selbst. Sie können jedoch möglicherweise Ihr Fälligkeitsdatum ändern oder Ihre Zahlungen verteilen. Das würde Ihnen jeden Monat eine niedrigere Zahlung geben. Allerdings würde es länger dauern, bis Sie Ihren Kredit abbezahlt haben.
- Es ist eine gute Idee, etwas mit Ihrem aktuellen Kreditgeber zu vereinbaren, wenn Sie vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten, aber wissen, dass sich Ihre Situation innerhalb weniger Monate verbessern wird.
Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Fähigkeit, Ihren Autokredit zu refinanzieren, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Während Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der 3 Hauptbüros haben, enthält diese kostenlose Kreditauskunft nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie direkt mit Equifax, Experian oder TransUnion zusammenarbeiten.
Kostenlose Websites oder Smartphone-Apps wie WalletHub, CreditKarma und CreditSesame bieten Ihnen kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Während Ihr echter FICO-Score ein paar Punkte höher oder niedriger sein kann als der auf diesen Websites angegebene Wert, können sie Ihnen eine gute Vorstellung von Ihrem Kredit-Score geben, ohne dass Sie Geld kosten
Spitze:
Eine Refinanzierung hilft Ihnen eher, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme Ihres Autokredits deutlich verbessert hat.
Schritt 3. Sammeln Sie Informationen über Ihr aktuelles Darlehen
Um eine Refinanzierung zu beantragen, müssen Sie einige grundlegende Informationen zu Ihrem aktuellen Kredit angeben. Viele dieser Informationen sind in dem Begrüßungsschreiben enthalten, das Sie beim Kauf Ihres Autos erhalten haben. Sie können es auch über Ihr Konto auf der Website Ihres Kreditgebers finden. Einige der Informationen, die Sie benötigen, umfassen:
- Ihre aktuelle monatliche Zahlung und der Restbetrag Ihres Darlehens
- Die Laufzeit Ihres Darlehens (Gesamtzeit, in der Sie das Darlehen zurückzahlen müssen, in Monaten)
- Ihr aktueller Zinssatz
- Die Fahrgestellnummer Ihres Autos
Spitze:
Einige Autokredit-Refinanzierungsunternehmen möchten auch, dass Sie von Ihrem aktuellen Kreditgeber ein Auszahlungsangebot erhalten, da Sie Ihr aktuelles Darlehen mit dem neuen Darlehen abbezahlen.
Schritt 4. Bewerben Sie sich bei mehreren Autokredit-Refinanzierungsunternehmen
Suchen Sie online nach Refinanzierungsunternehmen für Autokredite und informieren Sie sich über die Arten von Krediten, die sie anbieten. Die meisten Unternehmen geben auch Informationen zu ihren Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit an, die Ihnen helfen können, Ihre Auswahl einzugrenzen.
- Kostenlose Kreditauskunfts-Websites haben oft Tools, die Ihnen helfen, Autokredit-Refinanzierungsunternehmen zu finden und die Preise zu vergleichen, bevor Sie sich bewerben. Sie können sogar analysieren, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie aufgrund Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit und Kredithistorie genehmigt werden.
- Normalerweise können Sie einen Antrag auf "Vorabgenehmigung" stellen, der nur einen sanften Abzug auf Ihr Guthaben ausführt.
Schritt 5. Vergleichen Sie Angebote mit Ihrem aktuellen Kredit
Wenn Ihnen die Refinanzierung Ihres Autokredits im Voraus genehmigt wurde, erhalten Sie von den Refinanzierungsunternehmen Bedingungen und Zinssätze. Wenn Sie keinen niedrigeren Zinssatz finden als den, den Sie derzeit für Ihren Autokredit zahlen, ist es wahrscheinlich nicht sinnvoll, den Kredit zu refinanzieren, selbst wenn Sie eine niedrigere monatliche Rate zahlen.
Sie möchten auch prüfen, wie lange Sie Zahlungen leisten müssen, wenn Sie sich refinanzieren. Denken Sie an diesen Begriff im Vergleich zum Alter Ihres Autos und dessen Wert am Ende der Laufzeit. Wenn Ihr Auto weniger wert ist, als Sie für die Refinanzierung bezahlen würden, lohnt sich die Refinanzierung wahrscheinlich nicht
Schritt 6. Füllen Sie den Papierkram aus, um Ihr Auto zu refinanzieren
Wenn Sie ein Refinanzierungsangebot gefunden haben, das Ihnen gefällt und das Ihnen Einsparungen gegenüber Ihrem aktuellen Darlehen bietet, wenden Sie sich an diesen Kreditgeber, um die Transaktion abzuschließen. Dieser Kreditgeber wird wahrscheinlich Papiere haben, die Sie ausfüllen und unterschreiben müssen.
- Normalerweise können Sie diese Unterlagen online ausfüllen. Wenn Sie sich über eine Bank oder Kreditgenossenschaft refinanzieren, müssen Sie möglicherweise persönlich eine Filiale aufsuchen, um das Darlehen abzuschließen.
- Sobald Ihr Auto refinanziert ist, wird Ihr ursprünglicher Kreditgeber sein Pfandrecht von Ihrem Titel entfernen und den Titel an das Unternehmen senden, das Ihr Auto refinanziert. Sie sollten ein Schreiben mit der Post erhalten, dass das Pfandrecht aufgehoben wurde. Bewahren Sie dieses Schreiben für Ihre Unterlagen auf.
