Brauchen Sie ein Auto? Haben Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit? Haben Sie keinen Kredit? In diesem Fall sollten Sie in Erwägung ziehen, einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen zu finden. Viele Kreditinstitute sind bereit, einer Person mit schlechter/keiner Kreditwürdigkeit einen Autokredit zu gewähren, sofern ein Mitunterzeichner bereit ist, die Rückzahlung zu garantieren. Ihr Mitunterzeichner unterzeichnet einen „Bürgschaftsvertrag“, bei dem es sich um eine rechtsverbindliche Vereinbarung handelt, in der sich der Unterzeichner (der Mitunterzeichner) verpflichtet, die gesetzlichen Verpflichtungen einer anderen Person zu akzeptieren, falls diese Person diesen nicht nachkommt. Es gibt viele Risiken, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich entscheiden, diesen Weg einzuschlagen und eine andere Person in Ihre finanziellen Angelegenheiten einzubeziehen, aber in vielen Fällen ist es wirklich in Ihrem Interesse, einen Mitunterzeichner zu finden. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie verantwortungsbewusst vorgehen.
Schritte
Teil 1 von 4: Entscheiden, ob Sie einen Cosigner finden sollten
Schritt 1. Ziehen Sie in Betracht, einen Mitunterzeichner zu finden, wenn Sie keinen Kredit haben
Zum Beispiel benötigen Sie möglicherweise einen Autokredit, damit Sie ein Auto kaufen können, um dauerhaft angestellt zu bleiben, damit Sie genug verdienen können, um einen Kredit zu beantragen, aber Sie brauchen einen Kredit, um das Auto zu bekommen, um den Job zu bekommen ….! Wenn Sie sich in diesem frustrierenden Kreis befinden, können Sie ihn möglicherweise verlassen, indem Sie einen Mitunterzeichner finden.
Wenn Sie jung sind oder gerade erst mit Ihrer Berufstätigkeit begonnen haben und noch nie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragt haben, werden Sie wahrscheinlich nicht selbst in der Lage sein, sich einen Autokredit zu sichern. Wenn Sie sich bei einem Co-Signer bewerben, werden Sie in den Augen Ihres potenziellen Kreditgebers weniger riskant
Schritt 2. Ziehen Sie in Betracht, einen Mitunterzeichner zu finden, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Selbst wenn es Ihnen gelungen ist, eine Kredithistorie zu erstellen, ist Ihr Score möglicherweise nicht stark genug, um sich für einen Kredit zu günstigen Konditionen zu qualifizieren. Möglicherweise wird Ihnen ein Kredit verweigert oder nur ein Kredit mit einem zu hohen Zinssatz gewährt.
- Kredit-Scores (oft als FICO-Scores bezeichnet) reichen von 350 (was darauf hinweist, dass Sie ein hohes Risiko haben und wahrscheinlich ausfallen) bis 850 (was darauf hindeutet, dass Sie ein Kreditnehmer mit sehr geringem Risiko sind).
- Idealerweise sollte Ihre Kreditwürdigkeit über 700 liegen. Je weiter Sie darunter fallen, desto höher ist Ihr Zinssatz, sofern Ihnen überhaupt ein Kredit gewährt wird.
Schritt 3. Ziehen Sie in Betracht, einen Mitunterzeichner zu finden, wenn Ihnen ein Darlehen verweigert wurde
Auch wenn Sie über eine gute Bonität und Kreditwürdigkeit verfügen, kann Ihnen ein Autokredit verweigert werden. Dafür gibt es viele mögliche Gründe, von denen nur einige im Folgenden aufgeführt sind:
- Möglicherweise haben Sie keine ausreichend lange Kredithistorie, Sie sind möglicherweise kürzlich mit einer Zahlung in Verzug geraten (was Ihre Kreditwürdigkeit nicht wesentlich senkt, aber der aktuelle Kreditgeber könnte Sie als Risiko ansehen) oder Sie haben kürzlich einen Antrag gestellt für zu viele andere Kreditlinien.
- Wenn dies der Fall ist, kann die Beantragung eines Mitunterzeichners Ihre einzige Möglichkeit sein, wenn Sie dieses Darlehen wirklich benötigen.
Schritt 4. Ziehen Sie in Betracht, einen Mitunterzeichner zu finden, wenn Ihnen ein Kredit mit schlechten Konditionen angeboten wurde
Auch hier kann es verschiedene Gründe geben, warum Ihnen ein Kredit zu ungünstigen Konditionen angeboten wird, wie beispielsweise einem hohen Zinssatz. Ihre Kredithistorie ist möglicherweise nicht lang genug, Ihre Punktzahl könnte niedriger sein, als Sie denken, Ihr Einkommen könnte nicht hoch genug sein usw.
Ihr Kreditrisiko wird gesenkt, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben – der Kreditgeber kann sicherer sein, dass er bezahlt wird, da Ihr Mitunterzeichner eine eventuelle Rückzahlung garantiert. Somit sollte Ihnen ein niedrigerer Zinssatz in Rechnung gestellt werden, als wenn Sie den Kredit selbst abgesichert hätten
Schritt 5. Holen Sie sich eine kostenlose Kreditauskunft, bevor Sie sich bewerben
Ihre Entscheidung, ob Sie jemanden bitten, für Sie mitzuzeichnen, wird durch die Kenntnis Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit unterstützt. Dies sollten Sie auch wissen, bevor Sie sich bewerben und die Konditionen Ihres Kredits verhandeln.
- Alle zwölf Monate haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft. In unserem verwandten wikiHow erfahren Sie, wie Sie kostenlos Ihre Kreditauskunft erhalten.
- Denken Sie daran, dass Kreditauskünfte Ihre Kredithistorie zusammenfassen: welche Kreditwagen und Kredite Sie in Ihrem Namen haben / hatten, wie viel Geld Sie schulden und Ihre Zahlungshistorie (ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich oder zu spät bezahlen).
- Sie enthalten nicht Ihren FICO-Score, der auf Ihrer Kredithistorie basiert. Die einzige Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu kennen, besteht darin, dafür zu bezahlen (verschiedene Unternehmen stellen diese Informationen gegen eine Gebühr zur Verfügung), aber solange Sie Ihre Geschichte kennen, können Sie eine gute Vorstellung davon haben, ob Ihre Punktzahl stark oder schwach ist.
Schritt 6. Kaufen Sie sich Zeit, um Ihr Guthaben bei einem Cosigner aufzubauen (oder wieder aufzubauen)
Einer der Vorteile eines Mitunterzeichners besteht darin, dass Sie sich selbst etwas Luft verschaffen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Rechtzeitige Zahlungen vorausgesetzt, können Sie später selbst Kredite zu guten Zinsen und mit günstigen Tilgungsplänen aufnehmen.
- Die Kosten für die Besicherung von Krediten mit einer schlechten Kreditwürdigkeit sind hoch: Bei einem Kredit von 20.000 USD zahlen Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit durchschnittlich 5000 USD mehr als Personen mit hoher Kreditwürdigkeit.
Schritt 7. Verstehen Sie, dass Beziehungen gefährdet sein können
Fast drei von vier Mitunterzeichnern sind letztendlich für das Darlehen des Hauptkreditnehmers verantwortlich.
Anders zu verstehen: Fast 75 % der Personen, die Mitunterzeichner sichern, brechen ihre Kredite aus und belasten ihre Mitunterzeichner mit der Rückzahlung. Wie Sie sich vorstellen können, kann dies zu angespannten Beziehungen führen
Schritt 8. Verstehen Sie das volle Ausmaß, in dem Ihr Cosigner am Haken sein wird
Sollten Sie in Verzug geraten, können Verzugsgebühren und Inkassokosten an den Mitunterzeichner weitergegeben werden, was die Kosten dessen, was er jetzt zu zahlen hat, oft über den ursprünglichen Kreditbetrag hinaus erhöht (denken Sie daran, dass auch Zinsen gelten).
In einigen Bundesstaaten ist es Kreditgebern erlaubt, die Rückzahlung von Mitunterzeichnern zu verlangen, ohne sich zuerst darum zu bemühen, Sie (den Hauptkreditnehmer) zu kontaktieren. Ihr Mitunterzeichner könnte verklagt werden und/oder sein Lohn könnte gepfändet werden, wenn Sie die Rückzahlung nicht leisten, auch wenn Sie noch keine Mitteilungen von Ihrem Kreditinstitut oder einem Inkassounternehmen erhalten haben
Teil 2 von 4: Einen Cosigner finden
Schritt 1. Ziehen Sie in Betracht, ein Elternteil oder einen nahen Verwandten zu bitten, mitzusignieren
Sobald Sie sich entschieden haben, dass Sie einen Mitunterzeichner benötigen (oder davon profitieren), müssen Sie einen hervorragenden Kandidaten identifizieren. Die Entscheidung, einen Elternteil oder ein Familienmitglied zu fragen, mit dem Sie ein gutes Verhältnis haben, könnte ein kluger Schachzug sein.
Wenn Sie bei Ihrem Mitunterzeichner wohnen, kann dies auch zur Vereinfachung des Prozesses beitragen, da die Korrespondenz zu Ihrem Kredit an dieselbe Adresse gesendet wird
Schritt 2. Ziehen Sie in Betracht, Ihren Ehepartner zu bitten, mitzuzeichnen
Wenn Sie verheiratet sind oder in einer Lebensgemeinschaft leben, wäre Ihr Partner ein natürlicher Kandidat für einen Mitunterzeichner. Sie denken vielleicht, Sie sollten (oder müssen) gemeinsam einen Kredit beantragen, wenn Sie verheiratet sind, aber dies ist nicht der Fall.
- In der Tat ist es wichtig, dass Sie während Ihrer gesamten Beziehung Ihre eigene Kredithistorie behalten. Wenn alles immer auf den Namen Ihres Ehepartners lautet, bleibt Ihnen kein Kredit übrig, wenn die Beziehung endet.
- So können Sie als Hauptdarlehensnehmer einen Kredit beantragen, aber Ihren Ehe- oder Lebenspartner als Mitunterzeichner haben. Es ist jedoch nicht notwendig, dass Sie Ihren Ehepartner unterschreiben lassen. Sie können jeden wählen, den Sie möchten.
Schritt 3. Ziehen Sie in Betracht, jemanden in Ihrer Nähe zu fragen
Sie müssen nicht das Gefühl haben, einen Verwandten bitten zu müssen, mitzusignieren. Vielleicht ziehen Sie es sogar vor, Ihre finanziellen und familiären Angelegenheiten getrennt zu halten.
- Sie möchten jemanden auswählen, der Sie gut kennt, der Ihnen vertraut und mit dem Sie leicht in Kontakt treten und mit dem Sie klar kommunizieren können.
- Darüber hinaus muss sich Ihr potenzieller Kandidat tatsächlich als Mitunterzeichner qualifizieren. Wie Sie dies beurteilen können, erklären wir Ihnen in einem späteren Schritt.
Teil 3 von 4: Überzeugen Sie sich selbst als Cosigner
Schritt 1. Vereinbaren Sie einen Termin
Jemanden zu bitten, Mitunterzeichner zu sein, ist ein großer Gefallen, und sollte er zustimmen, geht er ein erhebliches Risiko für Sie ein. Sie möchten sie davon überzeugen, dass Sie es ernst meinen und verantwortungsbewusst sind, und sollten dies als eine ernste Geschäftsangelegenheit behandeln. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, einen Termin mit ihnen zu vereinbaren.
Anstatt Ihre Mutter zum Beispiel am Esstisch zu verhaften, versuchen Sie Folgendes: „Mama, wie Sie wissen, habe ich mich mit Autos und Kreditoptionen befasst. Es sieht so aus, als ob ich mich mit einem Cosigner für ein viel besseres Darlehen qualifizieren kann. Könnten wir irgendwann in den nächsten ein oder zwei Tagen darüber sprechen, dass Sie für mich unterschreiben? Ich kann Ihnen dann alle relevanten Unterlagen zeigen und auf alle Ihre Bedenken eingehen.“
Schritt 2. Erklären Sie deutlich, warum Sie einen Mitunterzeichner benötigen
Sie werden mehr Glück haben, sie davon zu überzeugen, mitzuzeichnen, wenn Sie ihnen Beweise dafür vorlegen können, warum Sie einen Mitunterzeichner brauchen oder stark davon profitieren würden. Seien Sie darauf vorbereitet, ihnen Papiere zu zeigen, die entweder erklären, warum Sie keine Gutschrift erhalten oder bei einem Mitunterzeichner eine viel bessere Gutschrift erhalten würden.
Schritt 3. Machen Sie Ihre Hausaufgaben über das Darlehen
Sie sollten Ihrem potenziellen Mitunterzeichner auch alle Informationen zu den Details des Darlehens zeigen können, das Sie erhalten möchten: Wie hoch wird der Saldo sein? Wie hoch wird der Zins sein? Wie hoch werden Ihre monatlichen Zahlungen sein und für wie viele Monate/Jahre werden Sie Zahlungen leisten?
Schritt 4. Teilen Sie Ihren Rückzahlungsplan mit Ihrem potenziellen Mitunterzeichner
Da sich die Art und Weise, wie Sie mit Ihrer Rückzahlung umgehen, auf die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners auswirken kann, müssen Sie Ihr Bestes tun, um Ihre Kreditzahlungen ohne Verzögerungen einzureichen. Ihr potenzieller Mitunterzeichner macht sich möglicherweise Sorgen über Ihre Fähigkeit, dies zu tun, daher sollten Sie bereit sein, ihm einen detaillierten Plan oder Zeitplan vorzulegen, wie Sie Ihre Zahlungen vornehmen möchten.
Dies bedeutet, dass Sie bereit sein müssen, persönliche Daten über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu teilen
Schritt 5. Erklären Sie, wie sie betroffen sein werden, wenn sie gemeinsam unterschreiben
Wenn die Person, die Sie ansprechen, die Rolle eines Mitunterzeichners nicht versteht, erklären Sie ihm dies deutlich. Sie sollten auch sicher sein, dass sie verstehen, wie ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt werden kann.
- Auch wenn Ihr Mitunterzeichner nie aufgefordert wird, Zahlungen zu übernehmen, wird die Tatsache, dass er sich als Bürge für Ihr Darlehen angemeldet hat, in seine Kreditauskunft aufgenommen. Dies könnte ihre Punktzahl senken.
- Da Ihr Mitunterzeichner jetzt für Ihr Darlehen verantwortlich ist, ist er möglicherweise nicht berechtigt, andere Darlehen für sich selbst zu erhalten.
Schritt 6. Denken Sie daran, Ihre Dankbarkeit auszudrücken
Es ist wichtig, dass Sie Ihrem potenziellen Mitunterzeichner sowohl Ihr Verständnis für das Ausmaß dieses Gefallens als auch Ihre Wertschätzung zum Ausdruck bringen, falls er sich bereit erklärt, zu helfen.
- Die andere Person fühlt sich möglicherweise als selbstverständlich angesehen, wenn Sie mit der Einstellung auf sie zugehen, dass sie Ihnen helfen muss, weil sie Ihre Verwandten oder Freunde sind. Dies kann dazu führen, dass sie Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung des Darlehens in Frage stellen und sie schützen.
- Schließen Sie Ihre Präsentation und Bitte unbedingt mit folgendem Wort ab: „Mama, ich weiß, dass ich von Ihnen ein erhebliches Risiko eingehe, und deshalb möchte ich, dass Sie wissen, wie ernst es mir mit dem verantwortungsvollen Umgang mit diesem Kredit ist. Ich wäre Ihnen sehr dankbar, wenn Sie bereit wären zu helfen."
Schritt 7. Zucken Sie es ab, wenn Sie abgelehnt werden
Es kann schwierig sein, es nicht persönlich zu nehmen, wenn die erste Person, die Sie ansprechen, nicht bereit ist, für Sie zu unterschreiben. Sie können sie auf jeden Fall höflich fragen, ob sie bereit sind, Ihnen ihre Gründe mitzuteilen. Es ist möglich, dass Sie dann ihre Bedenken ansprechen und die Dinge ändern können.
- Wenn sie jedoch fest in ihrer Ablehnung bleiben, müssen Sie dies akzeptieren. Die Gründe einer Person, kein finanzielles Risiko einzugehen, können unterschiedlich sein und sie möchten sie möglicherweise nicht mit Ihnen teilen.
- Es lohnt sich nicht, eine ansonsten gute oder wichtige Beziehung in Geldangelegenheiten zu zerstören.
Teil 4 von 4: Verantwortungsvoller Umgang mit Ihrem Kredit
Schritt 1. Stellen Sie sicher, dass diese Person als Mitunterzeichner qualifiziert ist
Ihr Mitunterzeichner muss eine gute oder ausgezeichnete Kredithistorie haben, um Ihre eigene schlechte Kreditwürdigkeit auszugleichen. Ebenso müssen sie in der Lage sein, die Rückzahlungsverpflichtung für den Fall zu übernehmen, dass Sie der Rückzahlung nicht nachkommen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug sind, muss der Mitunterzeichner die Rückzahlungen leisten, oder Ihr Kreditunternehmen kann rechtliche Schritte gegen Sie beide einleiten.
In der Regel müssen Mitunterzeichner eine Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr haben
Schritt 2. Lassen Sie Ihren Mitunterzeichner Unterlagen zusammenstellen
Da Ihr Mitunterzeichner aufgefordert wird, ausreichendes Einkommen und/oder Vermögen nachzuweisen, um Ihr Darlehen im Falle eines Zahlungsausfalls garantieren zu können, muss er möglicherweise bereit sein, Gehaltsabrechnungen, Lohnbescheinigungen oder Einkommensteuererklärungen vorzulegen.
Es kann auch erforderlich sein, dass sie einen sicheren Arbeitsplatz und Wohnsitz nachweisen
Schritt 3. Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch
Sobald Ihr Mitunterzeichner zugestimmt hat, Ihnen zu helfen, sollten Sie beide die Einzelheiten der Rückzahlungsvereinbarung kennen.
Stellen Sie sicher, dass klar ist, wann und wie verspätet Strafen verhängt werden, wie viele Zahlungen ausbleiben können, bevor der Mitunterzeichner verantwortlich wird, und wie Ihr Mitunterzeichner kontaktiert wird
Schritt 4. Verhandeln Sie die bestmöglichen Bedingungen für Sie beide
Es kann möglich sein, einen Vertrag abzuschließen, bei dem Ihr Mitunterzeichner nur für die Rückzahlung des Hauptbetrags des Darlehens verantwortlich ist, sollten Sie in Verzug geraten.
Gehen Sie nicht davon aus, dass dies die Standardanordnung ist; Sie müssen höchstwahrscheinlich über eine solche Klausel verhandeln
Schritt 5. Geben Sie Ihrem Kreditgeber vollständige Kontaktinformationen an
Es ist sehr wichtig, dass weder Sie noch Ihr Mitunterzeichner Benachrichtigungen Ihres Kreditgebers verpassen; Leider kann es vorkommen, dass Post verloren geht oder an die falsche Adresse gesendet wird, insbesondere wenn Sie und Ihr Mitunterzeichner nicht dieselbe Adresse haben.
In der Zwischenzeit könnten Verspätungsgebühren und Strafen anfallen und Sie beide könnten am Haken sein
Schritt 6. Halten Sie Ihren Cosigner auf dem Laufenden
Bewahren Sie Kopien aller Ihrer Darlehensdokumente und auch Kopien Ihrer Zahlungsinformationen auf. Vermeiden Sie verspätete Zahlungen und informieren Sie Ihren Mitunterzeichner, wenn Sie in Verzug geraten.
Es ist auch eine kluge Idee, zum Zeitpunkt der ursprünglichen Vereinbarung Vorkehrungen zu treffen, damit Ihr Kreditgeber Ihrem Mitunterzeichner schriftliche Benachrichtigungen sendet, wenn/wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten
Tipps
- Nach einigen Monaten konsequenter Auszahlung Ihres Autokredits sollten Sie eine Verbesserung Ihrer persönlichen Bonität feststellen können. Möglicherweise können Sie Ihr Darlehen neu verhandeln, um Ihren Mitunterzeichner entfernen zu lassen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungspläne kennen und mit Ihren Zahlungen immer vorbereitet sein. Die Einhaltung Ihrer Zahlungen schützt nicht nur die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners, sondern hilft Ihnen auch, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
- Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihnen zu Unrecht ein Kredit verweigert wird (oder nur ein Kredit zu einem hohen Zinssatz angeboten wird), sollten Sie mehr über Ihre Kreditrechte erfahren, indem Sie die Website der Federal Trade Commission besuchen oder die Gesetze Ihres Bundesstaates recherchieren.
- Weitere Informationen zu den Rechten des Mitunterzeichners finden Sie in den Gesetzen Ihres Staates (die spezifischen Rechte, die sowohl für Hauptkreditnehmer als auch für Mitunterzeichner gelten, können von Staat zu Staat unterschiedlich sein).
