So erhalten Sie einen Autokredit (mit Bildern)

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So erhalten Sie einen Autokredit (mit Bildern)
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Anonim

Sofern Sie nicht schon länger gespart haben, ist für den Kauf eines Neuwagens (oder sogar eines für Sie neuen Gebrauchtwagens) ein Autokredit erforderlich. Ein Autokredit finanziert den Kauf für Sie, sodass Sie über einen festgelegten Zeitraum regelmäßige Autozahlungen mit Zinsen leisten können. Holen Sie sich einen Autokredit, indem Sie Finanzierungspläne beim Autohändler nutzen oder mit Ihrem eigenen genehmigten Kredit von einem Finanzinstitut beim Händler erscheinen.

Schritte

Teil 1 von 3: Verbessern Sie Ihre Chancen auf einen guten Kredit

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 1
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 1

Schritt 1. Fordern Sie eine Kreditauskunft an

Wo auch immer Sie einen Kredit kaufen, der Ihnen zur Verfügung stehende Geldbetrag sowie der Zinssatz hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Es ist wichtig, diese zu kennen, bevor Sie mit Kreditgebern sprechen.

  • In den USA gibt es drei Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Alle drei berechnen die Punktzahl separat und berechnen eine Gebühr, um Ihre Punktzahl zu erfahren. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Bericht (ohne Ihre Punktzahl) jährlich von jeder der Agenturen. Sie können dies online anfordern oder sich telefonisch an jedes Unternehmen wenden:
  • Equifax: 800-685-1111
  • Experian: 888-397-3742
  • TransUnion: 800-888-4213
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 2
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 2

Schritt 2. Fordern Sie eine Korrektur für eventuelle Fehler an

Wenn eine Ihrer Kreditauskünfte Schulden, verspätete Zahlungen oder irgendetwas anderes enthält, das Ihren finanziellen Ruf mindert, überprüfen Sie Ihre eigenen Aufzeichnungen und Erinnerungen. Es steht Ihnen frei, falsche Aufzeichnungen oder solche, die Sie für anfechtbar halten, anzufechten.

Alle Kreditgenossenschaften haben die Möglichkeit, sich zu streiten. Nachdem Sie online einen Bericht angefordert haben, klicken Sie auf die Schaltfläche "Anfechten". Geben Sie alle relevanten Fakten und Beweise für die Dinge ein, die Sie für falsch halten. Die Quelle dieser Informationen (d. h. Kreditkartenunternehmen, Strom-/Gasanbieter usw.) erhält eine Benachrichtigung und überprüft Ihre Daten innerhalb von 30 Tagen

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 3
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 3

Schritt 3. Zahle deine Schulden ab.

Ausstehende Zahlungen können viele Formen annehmen: Kreditkartenzahlungen; Studiendarlehen; Strom-, Gas-, Internet-, Telefon- und Wasserrechnungen; sowie Mietgebühren für Wohnungen. Ermitteln Sie mit Ihrer Kreditauskunft die verschiedenen Schulden, die Sie noch haben, und begleichen Sie diese im Idealfall vollständig. Dafür fehlt Ihnen natürlich das Geld. Verstehen Sie Ihr persönliches Budget und zahlen Sie so viel wie möglich von Ihren Schulden ab. Jeder Fortschritt bei der Schuldentilgung wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Sie zu einem attraktiveren Kreditnehmer für Kreditgeber machen.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 4
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 4

Schritt 4. Legen Sie einen Wohnort fest

Beantragen Sie einen Kredit erst, wenn Sie mindestens sechs Monate am selben Ort wohnen. Kreditgeber überprüfen Adressen und Einkommen für alle Antragsteller. Diejenigen, die nomadisch erscheinen (häufig umziehen), mögen aus ihrer Sicht eine schlechte Wahl sein.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 5
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 5

Schritt 5. Schaffen Sie ein stabiles Einkommen

Dies ist ein häufiger Fehler bei Hochschulabsolventen, gilt aber für alle Kreditantragsteller. Der Nachweis, dass Sie seit mindestens sechs Monaten über eine konstante Einkommensquelle verfügen, macht Sie auch zu einem attraktiveren Kreditnehmer.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 6
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 6

Schritt 6. Erstellen Sie eine Sparhistorie

Auch wenn es in kleinen Schritten ist, beweisen Sie, dass Sie kann und Wille konsequent Geld sparen ist ein weiterer Beweis für Ihre finanzielle Verantwortung. Dies wiederum fördert Ihre Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, da es zeigt, dass Sie wahrscheinlich auch in der Lage sind, Kreditzahlungen zu leisten.

Nehmen Sie einen kleinen Teil (5 – 10 %) Ihres monatlichen Einkommens und legen Sie es jedes Mal auf Ihr Sparkonto ein. Im Laufe der Zeit wird sich dies summieren und Ihre Sparhistorie etablieren

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 7
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 7

Schritt 7. Wählen Sie ein Auto aus, das Sie sich leisten können

Beachten Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr persönliches Budget. Ob Ihr Kredit „deep subprime“(500 und niedriger), „subprime“(501 – 600), „non prime“(601 – 660) oder noch höher ist, beeinflusst Ihre Wahl. Wenn Ihr monatliches Budget beispielsweise bei einem tiefen Subprime-Kredit bereits knapp ist, werden Sie höchstwahrscheinlich nach einem Gebrauchtwagen suchen. Obwohl Neuwagen oft mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet sind, werden Sie bei niedrigeren Kredit-Scores höhere monatliche Zahlungen zahlen, die Sie sich möglicherweise nicht leisten können.

Online-Datenbanken wie Craigslist, Auto Trader und eBay Motors sind alle ein guter Ort, um mit der Suche nach einem erschwinglichen Auto zu beginnen

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 8
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 8

Schritt 8. Speichern Sie für eine Anzahlung

Insbesondere für Menschen mit Subprime-Krediten und darunter sind viele Kredite mit einer Anzahlung von mindestens 10 % verbunden. Es ist auch möglich, andere Fahrzeuge als Anzahlung einzutauschen, dies ist jedoch nicht immer möglich. In jedem Fall gilt: Je mehr Geld (oder Handelswert) Sie den Kreditgebern vorlegen, desto wahrscheinlicher werden Sie genehmigt.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 9
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 9

Schritt 9. Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor

Die wichtigsten Dinge, die Sie nachweisen werden, sind Wohnsitz und Einkommen. Stromrechnungen, Mietverträge, Hypothekenabrechnungen und in einigen Fällen Handyrechnungen sind akzeptable Nachweise für den Wohnsitz. Gehaltsabrechnungen sowie offizielle Formulare W-2 oder 1099 werden am häufigsten angefordert, um das Einkommen nachzuweisen. Bei Jobs in der Gastronomie und ähnlichen Positionen, bei denen ein Großteil des Einkommens aus Trinkgeldern besteht, bringen Sie Kontoauszüge mit. Wenn Sie dieses Geld eingezahlt haben, wird deren konsistente Präsenz auf Ihren Kontoauszügen für Ihren Kreditgeber beruhigend sein.

  • Stellen Sie sicher, dass Ihr Name auf allen Dokumenten gedruckt ist.
  • Dokumente, die 30 Tage oder weniger alt sind, werden bevorzugt.
  • Wenn Sie die Kreditzahlungen einstellen, kommen Repo-LKWs an die von Ihnen angegebene Adresse.

Teil 2 von 3: Vorabgenehmigung vor dem Besuch eines Händlers

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 10
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 10

Schritt 1. Wenden Sie sich an Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die sich im Besitz der Mitglieder befinden und dafür bekannt sind, wettbewerbsfähige Kreditzinsen anzubieten. Wenn Sie einen Autokredit mit niedrigen Zinsen und flexiblen Laufzeiten wünschen, kann die Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft die attraktivste Option sein.

Fragen Sie unbedingt nach, ob sie eine zugelassene Händlerliste haben. Wenn der Autohändler oder die Person, mit der Sie Geschäfte machen, nicht enthalten ist, müssen Sie nach einem anderen Kreditgeber suchen oder möglicherweise einen anderen Händler auswählen

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 11
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Schritt 2. Beantragen Sie einen Autokredit bei Banken

Ein Autokredit von einer Bank erfordert eine bessere Kreditwürdigkeit und in einigen Fällen eine bereits bestehende Bankbeziehung. Obwohl diese Option oft eine höhere Kreditwürdigkeit erfordert, bieten Banken in der Regel wettbewerbsfähige Kreditzinsen an, wenn Sie sich qualifizieren.

  • Überprüfen Sie die Bedingungen und Zinssätze. Die oft von Banken geltenden höheren Kreditstandards bedeuten in der Regel, dass sie bessere Konditionen anbieten können. Verwenden Sie einen Bankkredit nur, wenn die Zins- und Zahlungsbedingungen besser sind als bei Ihren anderen Optionen.
  • Stellen Sie sicher, dass das Autohaus, mit dem Sie zusammenarbeiten, auf der Liste der zugelassenen Händler der Bank steht. Andernfalls müssen Sie einen anderen Kreditgeber finden oder einen anderen Händler wählen.
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 12
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 12

Schritt 3. Bewerben Sie sich über Online-Kreditgeber

Capital One, Up2Drive, Blue Harbor und andere Finanzinstitute bieten Autofinanzierungen an und arbeiten oft mit bestimmten Händlern zusammen, um niedrige Preise für bestimmte Autos anzubieten. Die Online-Bewerbung hat einen weiteren Vorteil, da es Finanzinstitute ermutigt, um Sie zu konkurrieren, und wahrscheinlich einen wettbewerbsfähigen Preis erzielen wird.

Beachten Sie, dass die Zusammenarbeit mit Online-Kreditgebern das Risiko birgt, dass Ihre persönlichen Daten unsicher weitergegeben werden. Dies kann dazu führen, dass Sie von Kreditgebern kontaktiert werden, zu denen Sie keine Verbindung haben. Gehen Sie auf Nummer sicher und überprüfen Sie die Website mit dem Better Business Bureau

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 13
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 13

Schritt 4. Leihen Sie sich nur das aus, was Sie brauchen

Vielleicht haben Sie Geld für eine Anzahlung gespart oder planen, ein altes Auto einzutauschen. Besorgen Sie sich nur einen Kredit für den Restbetrag, den Ihr neues Auto kosten wird.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 14
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 14

Schritt 5. Shoppen

Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, sollten Sie so viele Kreditgeber wie möglich kontaktieren. Vergleichen Sie die Zinssätze, den Höchstbetrag und die Bedingungen jedes Angebots. Bei der Betrachtung von Krediten müssen Sie den effektiven Jahreszins (APR) und die Laufzeit (Zeitraum, über den es gezahlt wird) berücksichtigen.

  • Längere Laufzeiten können attraktiv erscheinen, da sie Ihnen mehr Zeit geben, einen Kredit abzubezahlen. Je nach vereinbartem Zinssatz kann eine längere Laufzeit jedoch dazu führen, dass Sie mehr Zinsen zahlen als bei einer kürzeren Laufzeit.
  • Durch langfristige Kredite erworbene Autos bauen Eigenkapital langsamer auf als kurzfristige Kredite. Das bedeutet, dass Sie nicht genug Geld verdienen, um den Rest des Darlehens zu bezahlen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Auto früher als erwartet in Zahlung zu geben oder zu verkaufen. Dies wird als verkehrt herum bezeichnet.
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 15
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Schritt 6. Nutzen Sie diese Fremdfinanzierung, um mit dem Autohändler zu verhandeln

Wenn Sie mit einer bereits abgeschlossenen Finanzierung auftauchen, sind Sie in einer starken Position, um einen besseren Preis für das gewünschte Auto zu erzielen.

Sehen Sie, ob der Händler die Bedingungen für den Autokredit, für den Sie bereits genehmigt wurden, übertreffen kann. Nutzen Sie Ihren Kredit als Verhandlungsmasse, wenn Sie verhandeln

Teil 3 von 3: Kredite bei einem Händler

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 16
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 16

Schritt 1. Stellen Sie sicher, dass dies Ihre einzige Option ist

Autohäuser sind berüchtigt dafür, Kunden auszunutzen, die zur Finanzierung kommen. Bevor Sie diese Option in Betracht ziehen, versuchen Sie, einen Kredit von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern zu erhalten. Hüten Sie sich vor Angeboten für „Spot-Lieferung“. Händler bieten dies vor Abschluss und Unterzeichnung der Finanzierungsbedingungen an, nur um zu einem späteren Zeitpunkt höhere Raten zu erzwingen. Lesen Sie den vollständigen Wortlaut aller Verträge und Vereinbarungen, die Sie unterzeichnen.

Überprüfen Sie die staatlichen Gesetze zur Autofinanzierung. In einigen Fällen, wie in Illinois, muss der Händler Ihre Anzahlung zurückzahlen und/oder in Zahlung geben, falls er keine Finanzierung zu dem in Ihrem Vertrag angegebenen Satz finden kann

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 17
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 17

Schritt 2. Finden Sie den wahren Wert des Autos heraus

Händler können versuchen, Ihnen Autos für weit mehr zu verkaufen, als sie wert sind. Ebenso können sie versuchen, mit Autokrediten Gewinne zu erzielen. Sprechen Sie mit Ihrer persönlichen Bank oder Kreditgenossenschaft, um sich über den Wert des Fahrzeugs zu beraten. Beachten Sie dies bei Verhandlungen.

Kelley Blue Book und Edmunds bieten beide hilfreiche Suchmaschinen als Ressource, um den wahren Wert von Gebraucht- und Neuwagen zu finden

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 18
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 18

Schritt 3. Kommen Sie mit all Ihren Kreditinformationen bewaffnet

Wenn Sie einen Autokredit beantragen, führt der Händler zunächst eine Bonitätsprüfung durch. Wissen Sie, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben, damit sie Ihre Unwissenheit nicht nutzen können, um ein schlechtes Geschäft auszuhandeln. Bringen Sie auch alle vorab genehmigten Kredite mit, die Sie erworben haben. Ihr Wissen wird ein mächtiges Verhandlungsinstrument sein und Sie vor unfairen oder betrügerischen Geschäftstaktiken schützen.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 19
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 19

Schritt 4. Sprechen Sie mit Ihrem Verkäufer über aktuelle Angebote

Einige Händler bieten eine Null-Prozent-Finanzierung an oder erlauben Ihnen, Ihre ersten paar Autozahlungen zu überspringen. Dies hängt auch von Ihrem Kredit ab.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 20
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 20

Schritt 5. Rechnen Sie nach

Wenn Sie Ihren Autokredit vom Händler erhalten, laufen Sie Gefahr, den tatsächlichen Preis des Autos mit dem zu verwechseln, was Sie nach Berücksichtigung der Zinsen und anderer Finanzierungskosten monatlich zahlen werden. Seien Sie sich bewusst, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können, aber sagen Sie es dem Verkäufer nicht.

Verhandeln Sie den niedrigsten Preis für das Auto mit dem Vertrauen, das Sie durch die Recherche Ihres Kredits und anderer Kreditoptionen gewonnen haben. Bestimmen Sie den Preis des Autos, wenn Sie verhandeln, nicht die monatliche Zahlung des Autos

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 21
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 21

Schritt 6. Machen Sie eine Anzahlung oder bieten Sie eine Inzahlungnahme an

Wenn Sie Ihren Autokredit über den Händler abschließen, können Sie mit einer größeren Anzahlung oder einer wertvollen Inzahlungnahme bessere Finanzierungskonditionen erzielen.

Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 22
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 22

Schritt 7. Vermeiden Sie Betrügereien

Einige Händler werden betrügerische Tricks anwenden, um mehr Geld von den Leuten zu erpressen, oder versuchen, attraktive, aber unnötige Kosten in das Geschäft einzubeziehen. Die häufigsten in Autohäusern sind die Jojo-Falle und das Upselling.

  • Bei der Jo-Jo-Falle wird eine bedingte Finanzierung angeboten, damit Käufer ihr Auto an diesem Tag mit nach Hause nehmen können. Tage oder Wochen später ruft der Händler an und sagt, dass die Finanzierung nicht zustande kommt und Sie jetzt einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Um dies zu vermeiden, teilen Sie dem Händler mit, dass Sie die Lieferung des Autos nicht annehmen, bis die Finanzierung abgeschlossen ist.
  • Upselling konzentriert sich auf den Verkauf von Add-Ons wie Garantieverlängerungen und Rostschutz während der Finanzierungsverhandlungen. Sie können all diese Dinge im Nachhinein kaufen. Stellen Sie sicher, dass Sie sie vom Gespräch ausschließen, bis die Finanzierung und die Autokosten in gedruckter Form festgelegt und unterschrieben sind.
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 23
Holen Sie sich einen Autokredit Schritt 23

Schritt 8. Überprüfen Sie die Details Ihres Darlehens schriftlich

Stellen Sie sicher, dass Sie den Preis des Autos, die damit verbundenen Kosten, die Höhe Ihrer Anzahlung, den Zinssatz, die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung für das Auto, die Fälligkeit und die Zeit bis zur Abzahlung des Autos kennen.

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