APR steht für Annual Percentage Rate. Es definiert den Zinsbetrag, den Sie für ein ganzes Jahr und nicht nur für eine Zahlungsperiode (normalerweise einen Monat) zahlen. Wenn Sie einen niedrigen effektiven Jahreszins für einen Autokredit erhalten, reduzieren Sie im Laufe der Zeit die Zinsen, die Sie für den Autokredit zahlen müssen. Leider versuchen viele Händler, Käufer zu manipulieren, um exorbitant hohe Preise zu zahlen. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und wissen, was Ihre Verhandlungsmacht ist, können Sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins aushandeln.
Schritte
Teil 1 von 2: Machen Sie Ihre Hausaufgaben
Schritt 1. Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft
Die meisten Händler bieten Ihnen einen effektiven Jahreszins basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit. Verbraucher haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr bei einer Schufa. Die Bundesregierung hat annualcreditreport.com autorisiert, kostenlose Kreditauskünfte zu erstellen. Sie können alternativ zwischen TransUnion, Equifax und Experian wählen oder dieses Handbuch lesen.
- Ihre Kreditauskunft enthält keine kostenlose Kreditwürdigkeit. Es wäre schön, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, aber Sie sollten in der Lage sein, allein anhand des Berichts eine Vorstellung davon zu bekommen, wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist.
- Das gängigste Kreditbewertungsmodell ist FICO. Der FICO-Score wird basierend auf den geschuldeten Beträgen (30%), dem neuen Kredit (10%), der Dauer der Kredithistorie (15%), dem Kreditmix (10%) und dem Zahlungsverlauf (35 %) berechnet. Schießen Sie auf eine Punktzahl, die so nahe wie möglich an 850 liegt, aber die oberen 700er bringen Ihnen auch gute Kreditzinsen.
- Einige Kreditkartenunternehmen und Banken generieren jeden Monat automatisch einen FICO-Score für Sie. Sie erhalten diesen Bericht möglicherweise kostenlos oder müssen dafür extra bezahlen.
Schritt 2. Überprüfen Sie die durchschnittlichen Zinssätze in Ihrer Nähe
Sie müssen den Verhandlungsraum betreten und sich der Preise bewusst sein, die andere in Ihrer Nähe erhalten. Es gibt zahlreiche Unternehmen, die Zinsberichte erstellen, die Sie mit einer einfachen Websuche finden können. Sie können auch auf der Website Ihrer Bank nach deren Tarifen suchen.
Schritt 3. Holen Sie sich einen Einkommensnachweis
Das zweite Kriterium, anhand dessen Autohändler Ihren Zinssatz bestimmen, ist Ihr Einkommen. Bringen Sie eine Gehaltsabrechnung, eine Steuererklärung oder ein anderes behördliches Dokument mit, aus dem Ihr Einkommen hervorgeht. Wenn Sie die Stabilität Ihres Arbeitsplatzes zeigen, erhalten Sie einen besseren Zinssatz.
Schritt 4. Suchen Sie nach Autos
Die Fixierung auf ein Traumauto macht es für Händler einfacher, Sie in höhere Zinsen zu manipulieren. Finden Sie mehrere Autos, damit Sie später flexibel von einem schlechten Geschäft Abstand nehmen können. Sofern Sie nicht auf der Suche nach einem seltenen Auto sind, sollten Sie in Ihrer Nähe mehrere ähnliche Fahrzeuge finden können.
Schritt 5. Finden Sie Zinssätze für Händler und Banken
Der beste Kredit kann bei einem Händler, einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft vergeben werden – es hängt nur vom Unternehmen oder der Institution ab. Denken Sie an die Vorteile, sich an jedem Ort Geld zu leihen. Obwohl eine Institution möglicherweise höhere Preise hat, kann es für Sie bequemer sein.
- Einen Händlerkredit aufzunehmen ist nicht immer eine schlechte Idee. Neben dem Komfortfaktor können sie spezielle Programme haben, die Ihnen helfen, Ihr Auto auf der Straße zu halten. Informieren Sie sich über alles, was sie mit ihren Krediten anbieten, aber seien Sie vorsichtig bei „Add-Ons“, die das Angebot auffüllen, aber wenig Wert haben.
- Bankkredite haben in der Regel niedrigere effektive Jahreszinsen. Trotz der Gesetzgebung zur Begrenzung der effektiven Jahreszinssätze und Kreditaufschläge in vielen Bundesstaaten erhalten Sie bei Ihrer Bank oft das beste Angebot. Wenn Sie mehrere Banken verwenden, können Sie den besten Tarif auswählen. Kreditgenossenschaften haben im Allgemeinen viel niedrigere Zinsen für Autokredite. Sehen Sie sich den aktuellsten Bericht der American Credit Union Administration an, um zu sehen, wie Banken und Kreditgenossenschaften im Vergleich stehen.
Schritt 6. Ziehen Sie ein Autobesitzprogramm in Betracht
Viele Menschen mit geringem Einkommen können sich gegen ausbeuterische Kreditvergabepraktiken kaum wehren. Es gibt zahlreiche Programme, die Familien mit geringem Einkommen dabei helfen, Autos zu erhalten und zu bezahlen. Wenden Sie sich an gemeinnützige Organisationen, um ein Autobesitzprogramm in Ihrer Nähe zu finden.
Teil 2 von 2: Den besten Jahreszins aushandeln
Schritt 1. Erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für einen Bankkredit
Unabhängig davon, ob Sie den Bankkredit aufnehmen oder nicht, einen in der Hand zu haben, ist ein starker Verhandlungsgegenstand, wenn Sie mit einem Autohändler sprechen. Wenn Sie vermuten, dass Ihnen ein Autohändler ein schlechtes Angebot gemacht hat, sprechen Sie mit Ihrer Bank. Bis Sie die Papiere unterschreiben, erhalten Sie mit Ihrem vorab genehmigten effektiven Jahreszins von Ihrer Bank möglicherweise einen vergleichbaren Satz.
Schritt 2. Nehmen Sie nach Möglichkeit einen Kredit mit kürzerer Laufzeit auf
Die effektiven Jahreszinssätze steigen dramatisch, je nachdem, wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen möchten. Ein Standardkredit mit kurzer Laufzeit beträgt 36 Monate. Diese Informationen finden Sie in den Darlehensinformationen, die Sie bei Ihrer Hausaufgabe für Ihre Bank gefunden haben. Eine kürzere Amortisationszeit entspricht jedoch höheren monatlichen Zahlungen. Überlegen Sie also, ob Sie sich die zusätzlichen Kosten leisten können. Im Durchschnitt geben Autobesitzer etwa 11% ihres Einkommens für Autozahlungen aus.
Schritt 3. Machen Sie eine große Anzahlung
Autohändler ziehen es vor, so viel Bargeld wie möglich im Voraus zu erhalten. Das Angebot, eine größere Anzahlung als nötig zu leisten, ist ein Tauschchip, mit dem Sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins erzielen können. Es verringert auch die Höhe Ihrer Zahlungen und ermöglicht Ihnen möglicherweise sogar, eine kürzere Amortisationszeit zu wählen.
Schritt 4. Tauschen Sie zusätzliche Angebote gegen einen niedrigeren effektiven Jahreszins ein
Händler verwenden Add-Ons wie Barrabatte, kleinere Autoverbesserungen und Anreizprogramme, um die Kosten des Autos zu erhöhen. Einige davon sind jedoch „Backend-Produkte“, das heißt, sie wurden noch nicht installiert oder in Kraft gesetzt. Sagen Sie dem Händler, dass Sie einige Add-Ons gegen einen niedrigeren effektiven Jahreszins eintauschen möchten.
Schritt 5. Seien Sie bereit, wegzugehen
Obwohl es nicht für alle gilt, existiert das wucherische Gebrauchtwagenhändler-Stereotyp aus einem bestimmten Grund. Wenn Sie ein schlechtes Geschäft machen und sie sich nicht rühren, gehen Sie weg. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Selbst wenn sie Ihnen kein besseres Angebot machen, um Sie wieder an den Verhandlungstisch zu bringen, werden Sie wahrscheinlich bei einem anderen vertrauenswürdigeren Händler mehr Glück haben.
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Tipps
Erwägen Sie, Ihren Autokredit von jemandem mitunterzeichnen zu lassen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Andernfalls ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen niedrigen effektiven Jahreszins für Ihr Darlehen erhalten
Warnungen
- Denken Sie daran, dass, wenn Sie Anzeigen für 0-Prozent-Finanzierungen und andere Deals mit niedrigem effektiven Jahreszins sehen, diese Angebote für Personen mit hervorragender Kreditwürdigkeit und ausgezeichnetem Einkommen sind. Nicht jeder wird sich für den niedrigen effektiven Jahreszins qualifizieren, der auf Autokrediten beworben wird.
- Händler bieten keine Finanzierung direkt an. Sie arbeiten mit externen Kreditgebern zusammen, um einen Kredit für Sie zu finden. Häufig wird der Händler Ihrem effektiven Jahreszins einen oder zwei Prozentpunkte als Provision für die Vermittlung Ihrer Finanzierung hinzufügen. Daher können Sie sich oft einen niedrigeren effektiven Jahreszins sichern, indem Sie Ihren Autokredit vorab über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Finanzunternehmen arrangieren, bevor Sie den Händler besuchen.
