Viele Leute denken, dass es unmöglich ist, einen Autokredit nach der Rücknahme zu erhalten. Obwohl es zweifellos schwierig ist, wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ausgezeichnete Kreditgewohnheiten zu entwickeln, ist es möglich, nach einem Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr ein vernünftiges Angebot für einen Autokredit zu erhalten.
Schritte
Teil 1 von 3: Ihre Kreditsituation verstehen
Schritt 1. Verstehen Sie, wie die Wiederinbesitznahme eines Autos Ihren Kredit schädigt
Ihre Rücknahme hat einige Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Erstens verbleiben alle Informationen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, und das bedeutet, dass Ihre Rücknahme für diesen Zeitraum in Ihrem Bericht verbleibt. Zweitens können Sie mit einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit zwischen 60 und 240 Punkten rechnen.
- Der Punktverlust hängt weitgehend von Ihrem aktuellen Punktestand ab. Je höher Ihre Punktzahl, desto näher kommen Sie dem Rückgang um 240 Punkte. Dies liegt daran, dass eine große Anpassung erforderlich ist, um Ihr neues Risikoniveau für Gläubiger widerzuspiegeln, ausgehend von dem sehr niedrigen Risikoniveau, das Ihre hohe Kreditwürdigkeit nahelegt.
- Die Rücknahme kann zwar sieben Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben, dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie sieben Jahre lang keinen weiteren Autokredit erhalten können. Ihre Fähigkeit, ein Darlehen zu erhalten, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, und diese wird sich langsam erholen, wenn die Zeit vergeht und Sie proaktive Schritte unternehmen, um Ihre Schulden abzubauen und Zahlungen pünktlich zu leisten.
Schritt 2. Besorgen Sie sich Kopien Ihrer Kreditauskünfte
Im ersten Schritt prüfen Sie Ihre aktuelle Kreditsituation. Dies hilft Ihnen zu wissen, wo Sie finanziell stehen, und es hilft Ihnen auch zu verstehen, welche Maßnahmen Sie ergreifen können, um Ihre Kreditsituation zu verbessern. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie auch feststellen, wie gut Sie auf Autokredite zugreifen können und was Sie dafür bezahlen müssen.
- Besuchen Sie annualcreditreport.com, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Es gibt drei Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte erstellen - Equifax, Experian und TransUnion - und annualcreditreport.com ermöglicht es Ihnen, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei zu erhalten.
- Sie sollten von allen drei Berichten einen Bericht anfordern, damit Sie vergleichen können, um sicherzustellen, dass keine Ungenauigkeiten oder Inkonsistenzen vorliegen.
- Beachten Sie, dass die US-Bestimmungen Sie nur zu einer kostenlosen Kreditauskunft berechtigen, nicht zu einer kostenlosen Kreditwürdigkeit. Ihr Bericht beschreibt Ihre gesamte Kredithistorie, und Ihre Punktzahl bewertet diese Historie. Sie müssen eine kleine zusätzliche Gebühr zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen.
- Auf myBankrate.com erhalten Sie kostenlose Berichte sowie Scores.
Schritt 3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler oder fehlende Informationen
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Ihre Kreditauskunft falsche oder fehlende Informationen enthält. Vergleichen Sie die Kreditauskünfte aller drei Büros mit Ihrem Wissen über Ihre Kredithistorie, um sicherzustellen, dass es keine Fehler gibt. Ein Fehler kann Ihre Bonität mindern.
- Sie sollten nach Dingen wie alten Schulden suchen, die Sie beglichen haben und die noch auf Ihrem Bericht stehen. Auszuschließende Elemente können nicht länger als sieben Jahre in Ihrem Bericht verbleiben. Wenn sie also vorhanden sind, ist ein Fehler aufgetreten. Achten Sie auch auf Kreditanfragen. Jedes Mal, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft, schädigt dies Ihre Kreditwürdigkeit, aber diese Anfragen sollten nicht länger als zwei Jahre in Ihrem Bericht verbleiben.
- Suchen Sie auch nach Informationen, die Ihnen nicht gehören.
- Wenn Sie ein Problem bemerken, wenden Sie sich an die Schufa, um es korrigieren zu lassen.
Schritt 4. Verstehen Sie die Auswirkungen Ihrer Kreditwürdigkeit und berichten Sie
Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht überprüft haben, ist es wichtig zu verstehen, was es in Bezug auf einen Kredit bedeutet. Eine Wiederinbesitznahme schadet Ihrer Kreditwürdigkeit oft unmittelbar, und je nachdem, wie Ihre Kreditwürdigkeit vor der Wiederinbesitznahme war, sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, einen erschwinglichen Kredit zu erhalten.
- Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 620 oder mehr beträgt, können Sie in der Regel einen Autokredit in Anspruch nehmen, und wenn Ihr Zinssatz 620 beträgt, können Sie mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 8,18% für einen Gebrauchtwagen rechnen.
- Bei einer Punktzahl zwischen 550 und 619 können Sie mit einer durchschnittlichen Quote von 14,15% und unter 550 mit einer sehr hohen Quote von 18,33% rechnen.
- Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 550 (oder sogar zwischen 550 und 600) liegt, sollten Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, bevor Sie einen Autokredit beantragen. Hohe Zinsen erhöhen Ihr Risiko einer Wiederinbesitznahme erneut erheblich.
- Zeit und gute Gewohnheiten können in dieser Hinsicht Ihr bester Freund sein. Ein Jahr warten und Schulden zurückzahlen können den Zinssatz, den Sie erhalten, erheblich verbessern.
Teil 2 von 3: Guthaben wieder aufbauen
Schritt 1. Verstehen Sie, was in einen Kredit-Score einfließt
Wenn Sie wissen, was Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, können Sie besser verstehen, wie Sie sie reparieren können. Es gibt 5 Hauptbereiche, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.
- Der Zahlungsverlauf macht 35 % Ihrer Punktzahl aus. Um diesen Bereich zu verbessern, müssen Sie jedes Mal alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Der geschuldete Betrag entspricht 30 % Ihrer Punktzahl. Dies hängt davon ab, wie viel Sie als Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Guthabens schulden. Die Senkung Ihrer Schulden (oder die Erhöhung Ihres verfügbaren Kredits) verbessert diesen Teil.
- Länge der Kredithistorie beträgt 15%. Aus diesem Grund kann es hilfreich sein, eine Zeit nach der Wiederinbesitznahme zu warten, bevor Sie sich erneut bewerben.
- Den Rest bilden neue Kredite und Kreditarten. Je mehr neue Konten Sie eröffnen, desto schlechter wird Ihr Score beeinflusst. Gleichzeitig ist es gut, verschiedene Kreditarten (Kreditkarte, Kreditlinie, Hypothek, Autokredit) zu haben.
Schritt 2. Reduzieren Sie ausstehende Schulden
In Ihrer Kreditauskunft sehen Sie alle Ihre ausstehenden Schulden. Sie sollten damit beginnen, die teuersten Schulden oder Schuldensalden, die extrem spät sind, ins Visier zu nehmen. In den meisten Fällen sind Kreditkartenschulden die ersten Schulden, die angegangen werden sollten, da die Zinssätze am höchsten sind.
- Ziehen Sie eine Kreditkarte für den Kontostand in Betracht. Mit einer Guthabentransferkarte können Sie Ihr Guthaben von einer aktuellen Karte auf eine neue Karte übertragen und zahlen für einen Zeitraum von in der Regel ein bis zwei Jahren keine (oder sehr geringe) Zinsen. In dieser Zeit können Sie Ihr zusätzliches Guthaben auf die Karte laden und es wird aufgrund der niedrigeren Zinsen schneller ausgezahlt.
- Anstatt Zahlungen auf viele Schuldenquellen gleichzeitig zu verteilen, leisten Sie die absolute Mindestzahlung für den größten Teil Ihrer Schulden und wenden Sie alles zusätzliche auf Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden an.
Schritt 3. Vermeiden Sie das Schließen von Kartenkonten
Die Schließung eines Kartenkontos mag wie eine gute Idee erscheinen, kann jedoch Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden. Denken Sie daran, dass ein Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, darin besteht, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden. Wenn Sie eine Karte schließen, reduzieren Sie Ihr verfügbares Guthaben, was Ihren Score beschädigen kann.
- Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkarte nicht zu verwenden, versuchen Sie, die Karte zu zerschneiden oder zu Hause zu lassen. Auf diese Weise können Sie nur Geld ausgeben, das Ihnen zur Verfügung steht. Dies kann eine Herausforderung sein, aber zu lernen, ohne Kredit zu leben, kann der beste Schritt sein, um Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig zu verbessern.
- Manche Leute frieren ihre Karten in Eis ein und bewahren sie im Gefrierschrank auf, um ihre Verwendung zu erschweren. Sie können keinen Impulskauf tätigen, wenn Sie warten müssen, bis ein Eisblock schmilzt, bevor Sie Ihre Karte verwenden können.
Schritt 4. Kontaktieren Sie Ihre Kreditgeber
Viele Menschen wissen nicht, dass Kreditgeber viel verhandelbarer sind, als sie scheinen. Ein Kreditgeber würde es vorziehen, einem Kunden einen reduzierten Zinssatz oder flexiblere Bedingungen zu gewähren, wenn dies sowohl die Zufriedenheit des Kunden als auch die Erhöhung der Wahrscheinlichkeit erhöht, dass er seinen Kapitalbetrag und seine Zinsen zurückerhält. Dies gilt insbesondere, wenn Sie langjähriger Kunde sind.
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, erklären Sie Ihre finanzielle Situation und fragen Sie, ob er Ihren Zinssatz möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum senken kann, während Sie regelmäßige Zahlungen leisten. Stellen Sie sicher, dass Sie einen geschlossenen Zeitraum vorschlagen (z. B. 6 Monate). Wenn die Person, mit der Sie sprechen, nicht helfen kann, bitten Sie einen Vorgesetzten zu sprechen
Schritt 5. Konzentrieren Sie sich auf die Entwicklung einer verantwortungsvollen Zahlungshistorie
Denken Sie während des Zeitraums, in dem Sie Ihren Kredit wieder aufbauen, daran, dass Sie außergewöhnliche Rückzahlungsgewohnheiten nachweisen müssen. Dies bedeutet, dass die pünktliche und vollständige Zahlung von Schulden um jeden Preis für einen Zeitraum von 6 Monaten bis 1 Jahr Priorität hat. Überlegen Sie, wie Sie Ihren Lebensstil ändern können, um mehr Wert auf die Rückzahlung von Schulden zu legen.
- Schauen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben genau an. Einige Bereiche wie Unterhaltungsausgaben und Lebensmittelausgaben können oft reduziert werden, indem man sich für erschwinglichere Unterhaltungsformen entscheidet und sich darauf konzentriert, mehr Mahlzeiten zu Hause zuzubereiten. Kleine Dinge wie der tägliche Kauf eines Kaffees können sich erheblich summieren.
- Achten Sie auch auf Ihre wichtigsten Fixkosten wie Ihre Miete oder Ihre Telefonrechnung. Sie könnten vielleicht in Erwägung ziehen, Ihre Lebenssituation zu reduzieren (wenn für Sie möglich) oder Ihren Telefontarif auf einen einfacheren Tarif herabstufen.
Teil 3 von 3: Einen Autokredit beantragen
Schritt 1. Begleichen Sie alle ausstehenden Schulden Ihres Autokredits
Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird und der Verkaufswert geringer ist als der aktuelle Wert Ihrer ausstehenden Schulden, können Sie auch nach der Rücknahme Geld schulden. Es ist wichtig, diese schnell abzubezahlen und diese Schulden zu priorisieren, da dies die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit verringert, einen ausstehenden Saldo aus Ihrer Kreditauskunft entfernt und verhindert, dass der Saldo aufgrund von Zinsbelastungen anwächst.
- Wenn Sie über den monatlichen Cashflow verfügen, um die Schulden zurückzahlen zu können, investieren Sie so viel wie möglich in die Rückzahlung.
- Wenn Sie nicht zurückzahlen können, sollten Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um eine Schuldenregelung oder einen geänderten Tilgungsplan zu besprechen. Eine Schuldenregelung beinhaltet das Aushandeln eines reduzierten Zahlungsbetrags mit Ihrem Kreditgeber. Nach der Zahlung sollte dieser reduzierte Betrag in Ihrer Kreditauskunft als "vollständig bezahlt" angesehen werden.
- Ihr Kreditgeber ist möglicherweise auch offen für einen flexibleren oder angepassten Zahlungsplan, der mehr Zeit oder niedrigere Zinsgebühren beinhaltet, um Ihre monatliche Gesamtzahlung zu reduzieren.
- Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um diese Optionen zu besprechen. Die Schuldentilgung sollte die letzte Option sein, die Sie erst verfolgen, wenn andere Optionen ausgeschöpft sind, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an einen lokalen Kreditberater, um Hilfe zu erhalten.
Schritt 2. Speichern Sie eine Anzahlung
Die Hinterlegung einer Anzahlung kann Ihre Zustimmungschancen und sogar Ihren Zinssatz erheblich verbessern. Es zeigt, dass Sie eine Anzahlung sparen können und gleichzeitig das Risiko für den Kreditgeber reduzieren. Wenn Sie eine Anzahlung leisten, weiß der Kreditgeber, dass er das Auto bei Bedarf wieder in Besitz nehmen und verkaufen kann, um den geliehenen Betrag zurückzubekommen, da der geliehene Betrag (aufgrund der Anzahlung) unter dem Wert des Autos lag.
Wie hoch die Anzahlung ist, sollten Sie berücksichtigen. Zu Beginn erhöht jede Anzahlung Ihre Zustimmungschancen, aber viele Experten empfehlen 20%. Es kann einige Zeit dauern, dies zu sparen, aber es lohnt sich, da Sie in diesem Zeitraum nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sondern auch den Kreditbetrag reduzieren, der dazu beitragen kann, Ihre Zins- und Tilgungszahlungen zu senken
Schritt 3. Ziehen Sie einen Mitunterzeichner in Betracht
Ein Mitunterzeichner kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung und auf einen angemessenen Preis erheblich verbessern. Die Kombination eines Mitunterzeichners mit einer Anzahlung und monatelanger verantwortungsvoller Kredithistorie kann Ihnen helfen, ein sehr erschwingliches Darlehen zu erhalten. Ein Mitunterzeichner bezieht sich auf jemanden, der das Darlehen bezahlen kann, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind.
- Wenden Sie sich an ein Elternteil, einen engen Freund oder ein Geschwisterkind und fragen Sie, ob sie helfen können. Ein Mitunterzeichner sollte über eine hervorragende Bonität, aber auch eine gute und vertrauensvolle Beziehung zu Ihnen verfügen.
- Beziehen Sie keinen Mitunterzeichner ein, es sei denn, Sie meinen es mit der verantwortungsvollen Rückzahlung sehr ernst – die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners könnte beschädigt werden, wenn Sie nicht zurückzahlen.
Schritt 4. Verbringen Sie Zeit damit, nach dem besten Angebot zu suchen
Wenn Sie bereit sind, sich an Kreditgeber zu wenden, sollten Sie nicht nur einen betrachten. Sie möchten idealerweise zu mehreren Kreditgebern gehen, um die Zinssätze zu vergleichen. So können Sie sicherstellen, dass Sie den bestmöglichen Preis erhalten.
Denken Sie daran, gegenüber Kreditgebern in Bezug auf die Finanzgeschichte ehrlich und offen zu sein. Lügen Sie niemals, erklären Sie deutlich, warum Sie in der Vergangenheit eine Rücknahme erhalten haben und welche Maßnahmen Sie seitdem ergriffen haben, um Ihre Finanzen zu verbessern
Schritt 5. Wählen Sie ein erschwingliches Fahrzeug
Denken Sie daran, dass je günstiger ein Fahrzeug ist, das Sie wählen, desto weniger müssen Sie leihen und desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für die Kreditvergabe zugelassen werden. Nach der Rücknahme sollten Sie sich ausschließlich Gebrauchtwagen anschauen.
- Es ist möglich, ein ausgezeichnetes Angebot für ein gebrauchtes Fahrzeug zu finden, wenn Sie bei mehreren Losen sowie online über Websites wie Kijiji einkaufen. Vergleichen Sie mehrere Fahrzeuge, um ein Fahrzeug mit der niedrigsten Laufleistung zum niedrigsten Preis zu finden.
- Kaufen Sie niemals ein Auto, ohne es vorher von einem Mechaniker begutachten zu lassen. Sie möchten sicherstellen, dass es keine offenen Fragen gibt, die Sie beim Kauf des Autos übernehmen. Diese Art von Problemen kann kostspielig sein und Ihren Kaufpreis um Tausende erhöhen.
