Wenn Sie einen Autokredit unterzeichnen, behält Ihr Kreditgeber ein Sicherungsrecht an Ihrem Auto. Das heißt, wenn Sie die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen und es verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen. Wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, können Sie es in der Regel durch vollständige Rückzahlung des Darlehens zurückbekommen. Wenn Sie sich dies jedoch nicht leisten können, können Sie den Kredit möglicherweise wieder aufnehmen. Da nicht alle Staaten von Kreditgebern verlangen, Autokredite nach der Wiederinbesitznahme wieder aufzunehmen, müssen Sie in der Regel mit Ihrem Kreditgeber verhandeln – aber Sie müssen schnell handeln, da Sie nach dem Verkauf Ihres Autos das Recht verlieren, alles zu tun.
Schritte
Teil 1 von 2: Verhandlungen mit Ihrem Kreditgeber
Schritt 1. Überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag
Ihr Darlehensvertrag kann eine Wiedereinsetzungsklausel enthalten oder andere Informationen zum Verfahren nach der Rücknahme enthalten.
- Auch wenn die Wiedereinsetzung nicht in Ihrem Gesetz verankert ist, gewähren Ihnen einige Bundesstaaten wie Kalifornien das Recht, Ihren Autokredit wieder in Kraft zu setzen, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.
- Eine Liste der Gesetze zur Rücknahme von Kraftfahrzeugen in jedem Bundesstaat finden Sie unter https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, zusammen mit Links zu den Gesetzen der einzelnen Bundesstaaten.
Schritt 2. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber
Sofern Ihr Kreditgeber keine eigene Leitung für Rücknahmen hat, können Sie in der Regel die allgemeine Kundendienstnummer des Kreditgebers anrufen.
- Wenn Sie schon einmal mit einer bestimmten Person zu tun hatten, möchten Sie vielleicht zuerst mit ihr sprechen. Eine bestehende Beziehung mit dem Vertreter kann Ihrem Fall helfen.
- Bitten Sie Ihren Kreditgeber um ein Wiedereinstellungsangebot. Ihr Kreditgeber schickt Ihnen eine schriftliche Mitteilung mit dem Wiedereinsetzungsangebot und dem Geldbetrag, den Sie zahlen müssen, um Ihren Kredit auf den neuesten Stand zu bringen.
- Wenn Sie in einem Staat leben, der Ihnen ein Recht auf Wiedereinstellung gewährt, sind Sie besser aufgestellt – auch wenn die Wiedereinstellung nicht in Ihrem Kreditvertrag enthalten ist. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über die Gesetze Ihres Staates informieren und Ihre Rechte verstehen, bevor Sie anrufen.
- Denken Sie daran, dass Sie selbst in Staaten mit Gesetzen, die Ihnen das Recht einräumen, Ihren Kredit wieder aufzunehmen, eine extrem kurze Frist – in der Regel 15 Tage – nach der Wiederinbesitznahme Ihres Autos haben, um die Wiederaufnahme zu beantragen.
Schritt 3. Ziehen Sie in Betracht, einen Anwalt zu konsultieren
Wenn der Kreditgeber nicht bereit ist, mit Ihnen zu verhandeln, kann Ihnen ein erfahrener Anwalt für Verbraucherrecht oder Schuldnerrecht möglicherweise helfen, mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um Ihr Auto zurückzubekommen.
- Um einen Anwalt zu finden, suchen Sie nach einem Anwalt für Verbraucherschulden oder Kredite, der in Ihrer Nähe zugelassen ist. Viele lokale Anwaltskammern haben auf ihren Websites durchsuchbare Verzeichnisse.
- Anwaltskammern haben auch oft Anwaltsempfehlungsprogramme, in denen Sie Ihre Situation beschreiben und mit Anwälten zusammengebracht werden, die Ihnen am besten helfen können.
- Viele Anwälte sind bereit, eine kostenlose Beratung anzubieten, so dass Sie nichts zu verlieren haben, wenn Sie zumindest mit jemandem sprechen, auch wenn Sie sich letztendlich keinen Anwalt leisten können.
- Beachten Sie jedoch, dass die Gebühren eines Anwalts durch die Gebühren aufgewogen werden können, die Sie an den Kreditgeber zahlen würden, und die Beschlagnahmung, um Ihr Auto zurückzubekommen.
- In einigen Fällen kann ein Anwalt in der Lage sein, die Verzugszinsen oder die Rücknahmegebühren fallen zu lassen oder mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um Ihren Zinssatz anzupassen oder Ihr Auto zu Bedingungen zu refinanzieren, die für Sie erschwinglicher sind.
Schritt 4. Alternativen anbieten
Wenn Sie nicht über genügend Geld verfügen, um die Nachzahlungen zu decken, können Sie möglicherweise eine teilweise Wiedereinsetzung oder einen neuen Zahlungsplan vereinbaren.
- Wenn Sie ein Wiedereinsetzungsangebot erhalten, ist es in der Regel nur für ein paar Wochen gültig. Überprüfen Sie den Hinweis auf die Frist.
- Wenn Sie nicht in der Lage sind, den Kreditbetrag zu begleichen, fragen Sie nach einer Teilrückzahlung. Auf diese Weise können Sie Ihr Auto zurückbekommen, ohne alles bezahlen zu müssen, was Sie schulden.
- Angenommen, Sie haben Ihre Autozahlung in Höhe von 200 US-Dollar in drei Monaten nicht geleistet, also schulden Sie Ihrem Kreditgeber 600 US-Dollar. Davon kannst du 300€ bezahlen. Ihr Wiedereinstellungsangebot erfordert monatliche Zahlungen in Höhe von 225 USD. Wenn Sie sechs Monate lang 275 US-Dollar zahlen können, können Sie anbieten, die Nachzahlungen zu verteilen und sie zusammen mit Ihrer regulären Kreditzahlung zu zahlen.
- So sehr Sie Ihr Auto auch zurückbekommen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie nicht überfordert sind. Bieten Sie keinen monatlichen Betrag an, von dem Sie zweifeln, dass Sie ihn regelmäßig zahlen können.
- Denken Sie daran, dass Sie, selbst wenn Ihr Staat Ihnen das Recht einräumt, Ihren Autokredit wieder aufzunehmen, dieses Recht verlieren können, wenn Ihr Auto ein zweites Mal wieder in Besitz genommen wird.
Schritt 5. Treffen Sie Zahlungsvereinbarungen
Sofern Ihr Kreditgeber nicht einer anderen Vereinbarung zugestimmt hat, müssen Sie in der Regel alle überfälligen Zahlungen im Voraus zusammen mit den Gebühren bezahlen, damit Ihr Kredit wiederhergestellt wird.
- Ihr Wiedereinsetzungsangebot sollte den Geldbetrag enthalten, den Sie Ihrem Kreditgeber zahlen müssen, um Ihren Autokredit auf den aktuellen Stand zu bringen. In diesem Betrag können Verspätungsgebühren und Strafen enthalten sein.
- Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber einen alternativen Vertrag ausgehandelt haben, möchten Sie möglicherweise eine weitere schriftliche Erklärung über den Betrag anfordern, der jetzt fällig ist, um Ihr Darlehen wieder aufzunehmen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie den Betrag, den Sie zahlen müssen, schriftlich haben, bevor Sie die Zahlung an Ihren Kreditgeber senden.
- Schauen Sie sich Ihr Budget genau an und machen Sie Ihre monatliche Autozahlung zu einer Priorität. Nachdem Ihr Auto einmal wieder in Besitz genommen wurde, haben Sie möglicherweise weniger Spielraum, wenn Sie erneut eine Zahlung verpassen.
- In einigen Fällen sind die Rücknahmegebühren in der Zahlung enthalten, die Sie an Ihren Kreditgeber leisten. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie damit rechnen, dass Sie diese Gebühren bei der Abholung Ihres Autos am Parkplatz bezahlen.
Schritt 6. Ziehen Sie in Betracht, einen Kreditberatungsdienst in Anspruch zu nehmen
Wenn Sie mit anderen Rechnungen erheblich im Rückstand sind oder Schwierigkeiten bei der Budgetierung der monatlichen Zahlungen haben, kann Ihnen ein lizenzierter Kreditberater dabei helfen, Ihre Rechnungen überschaubarer zu machen.
- Das US-Trustee-Programm verfügt über eine durchsuchbare Liste zugelassener Kreditberatungsagenturen, die unter https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111 verfügbar ist. Wenn Sie sich für eine Kreditberatung entscheiden, wählen Sie einen aus dieser Liste aus, um überhöhte Gebühren zu vermeiden.
- Die Kreditberatung sendet Ihnen kostenlose Informationen zum Verfahren zu, damit Sie feststellen können, ob es für Sie von Vorteil ist.
- Ein Kreditberater wird sich Ihre gesamte finanzielle Situation ansehen und Ihnen helfen, gemeinsam mit Ihren Gläubigern ein Schuldenmanagement-Programm zu erstellen, das in Ihr Budget passt und Ihnen dabei hilft, sich von den Schulden zu befreien.
Schritt 7. Unterschreiben Sie alle Dokumente
Wenn für Ihre Wiedereinstellung andere Bedingungen gelten als für das ursprüngliche Darlehen, müssen Sie möglicherweise einen neuen Darlehensvertrag unterzeichnen.
- Lesen Sie Ihren Kreditvertrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben, und vergewissern Sie sich, dass Sie die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen und die verbleibenden Monate Ihres Kredits kennen.
- Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie den berechneten Zinssatz verstehen und was passiert, wenn Sie das Darlehen refinanzieren oder vorzeitig zurückzahlen.
- Wenn Sie es sich leisten können, möchten Sie möglicherweise automatische Zahlungen mit Ihrem Kreditgeber einrichten. Der Betrag Ihres Autokredits wird jeden Monat zum Fälligkeitstag von Ihrem Bankkonto abgebucht.
Teil 2 von 2: Ihr Auto zurückbekommen
Schritt 1. Finden Sie heraus, wo sich Ihr Auto befindet
Die Adresse, an der Ihr Auto aufbewahrt wird, steht normalerweise auf der Rücknahmebenachrichtigung, die Sie erhalten haben.
Wenn Sie noch keine Rücknahmebenachrichtigung erhalten haben, können Sie wahrscheinlich den Standort Ihres Autos herausfinden, indem Sie Ihren Kreditgeber anrufen
Schritt 2. Sammeln Sie Dokumente
Sie müssen Ausweisdokumente wie einen Führerschein sowie Dokumente mitbringen, die belegen, dass Sie das Auto zurücknehmen dürfen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren ursprünglichen Ratenkaufvertrag sowie Ihren neuen Wiedereinsetzungsvertrag und Kopien der gesamten Kommunikation zwischen Ihnen und dem Kreditgeber haben.
- Wenn Sie schriftliche Mitteilungen erhalten, die Ihnen Ihr Recht auf Rückforderung Ihres Autos zusichern, bringen Sie auch Kopien davon mit. Sie sollten auch einen Zahlungsbeleg mitbringen.
- Normalerweise müssen Sie Ihren Führerschein und einen Versicherungsnachweis mitbringen, bevor der Verwalter Ihnen erlaubt, Ihr Auto vom Grundstück zu fahren.
- Bewahren Sie den Namen und die direkte Telefonnummer der Person auf, mit der Sie zusammengearbeitet haben, damit Ihr Darlehen wiederhergestellt wird. Wenn Sie Probleme haben, Ihr Auto zurückzubekommen, müssen Sie diese Person anrufen und sie mit dem Parkplatzwärter sprechen lassen.
Schritt 3. Fragen Sie nach Rücknahmegebühren
Da bei Auktionslosen Halte- und Rücknahmegebühren anfallen können, die sich auf mehrere hundert Dollar summieren können, sollten Sie das Los vor Ihrer Abreise anrufen und herausfinden, wie viel Ihnen in Rechnung gestellt wird.
- Finden Sie heraus, welche Zahlungsmethoden akzeptiert werden. Denken Sie daran, dass viele dieser Lose eine Zahlungsanweisung oder einen Kassenscheck benötigen und keine Kreditkarte akzeptieren.
- Zusätzlich zum Abschleppen erhebt der Parkplatz, auf dem Ihr Auto steht, eine Haltegebühr für jeden Tag, an dem es auf dem Parkplatz steht, bevor es verkauft wird. Wenn das Auto verkauft worden wäre, wären diese Gebühren in der Regel an die Person weitergegeben worden, die das Auto bei einer Auktion gekauft hat.
- In einigen Fällen können Sie die Rücknahmegebühren erlassen. Sie sollten in Erwägung ziehen, mit einem Anwalt für Insolvenzrecht oder Verbraucherrecht über Ihre Möglichkeiten zu sprechen – insbesondere, wenn die Gebühren zusätzlich zu dem Betrag, den Sie bereits vom Kreditgeber gezahlt haben, Sie in Schwierigkeiten bringen.
- Fragen Sie bei Ihrem Anruf, welche Dokumente Sie benötigen, um Ihr Auto zurückzufordern. Stellen Sie sicher, dass Sie alles aufgelistet haben, damit Sie keine Probleme haben.
- Schreiben Sie genau auf, was Sie brauchen, wenn Sie mit dem Lotsenwärter sprechen, und wiederholen Sie die Liste zur Bestätigung. Rufen Sie auch den Namen der Person ab, mit der Sie gesprochen haben.
Schritt 4. Vereinbaren Sie die Abholung Ihres Autos
In der Regel möchten Sie sich von einem Freund zum Parkplatz fahren lassen, damit Sie alle notwendigen Papiere ausfüllen und Ihr Auto abholen können.
- Denken Sie daran, dass es bis zu einer Woche dauern kann, bis Ihr Auto für Sie bereit ist. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie Probleme haben werden, Ihr Auto zurückzubekommen, aber bleiben Sie mit Ihrem Kreditgeber und dem Grundstück in Kontakt, bis das Auto wieder in Ihrem Besitz ist. Warten Sie nicht nur auf einen Anruf.
- Sobald Sie auf dem Parkplatz sind, seien Sie bereit, Ihren Kreditgeber anzurufen, wenn sich der Parkplatzwärter weigert, Ihnen Ihr Auto zurückzugeben.
- Wenn Sie Ihr Auto erhalten, überprüfen Sie, ob Sie persönliche Gegenstände im Auto aufbewahrt haben, bevor Sie vom Parkplatz abfahren. Sie haben ein Recht auf diese Gegenstände, und wenn sie aus dem Auto entfernt wurden, sollte der Verwalter oder Ihr Kreditgeber in der Lage sein, Ihnen mitzuteilen, wie Sie sie wiederbeschaffen können.
