Wenn Sie in den USA ein neues Auto kaufen möchten und eine Finanzierung benötigen, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Händlerfinanzierung oder Bankfinanzierung. Die Händlerfinanzierung erfolgt über den Autohändler, bei dem Sie Ihr Auto kaufen. Bei einer Bankfinanzierung sind Sie im Vorteil, da Sie sich nach verschiedenen Optionen umsehen können und sich bis zu einer bestimmten Kreditsumme vorab bewilligen lassen können, was es Ihnen erleichtert, den für Sie besten Autokredit zu erhalten. Die Vorabgenehmigung für einen Autokredit bringt Sie in eine bessere Verhandlungsposition mit dem Autohändler und kann einen optimierten Kaufprozess ermöglichen.
Schritte
Teil 1 von 3: Preise kaufen
Schritt 1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft, damit Sie über Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden bleiben können. Gehen Sie zu annualreport.com und bestellen Sie Ihren kostenlosen Bericht, bevor Sie mit der Suche nach einem Autokredit beginnen.
- Sie können Ihren Bericht auch telefonisch unter 1-877-322-8228 bestellen. Diese Nummer ist gebührenfrei und 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche erreichbar.
- Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt die Art der Raten, die Sie für Ihren Autokredit erhalten können, sowie die Gesamtsumme Ihres Darlehens. Auch andere Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Bildungsniveau und die Dauer Ihrer Beschäftigung können berücksichtigt werden.
- Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Voraus kennen, können Sie bei den Kreditgebern auswählen, bei denen Sie eine Finanzierung beantragen. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditwürdigkeit von über 700 haben, sollten Sie sich von Kreditgebern mit "schlechter Kreditwürdigkeit" fernhalten. Sie haben keine schlechte Kreditwürdigkeit und obwohl sie Sie genehmigen, erhalten Sie wahrscheinlich woanders einen besseren Preis.
Schritt 2. Korrigieren Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft
Wenn etwas in Ihrer Kreditauskunft falsch ist oder ungenau gemeldet wurde, unternehmen Sie Schritte, um den Fehler zu korrigieren, bevor Sie mit der Beantragung eines Autokredits beginnen. Fehler können sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.
Je nachdem, wie schnell Sie ein Auto benötigen, wird der Fehler möglicherweise nicht behoben, bevor der Kreditgeber Ihren Kredit auszahlt – Sie können ihm jedoch jederzeit das Problem erklären und er wird es berücksichtigen
Schritt 3. Legen Sie ein Budget fest
Ihre Autozahlung selbst sollte zwischen 5 und 10 Prozent liegen. Hinzu kommen Kosten für Kraftstoff, Versicherung und Wartung. Insgesamt sollten Ihre gesamten Transportkosten höchstens zwischen 18 und 20 Prozent Ihres gesamten monatlichen Einkommens betragen.
- Wenn Sie beispielsweise 2.000 US-Dollar pro Monat verdienen, sollte Ihre Autozahlung nicht mehr als 200 US-Dollar pro Monat betragen. Sie können diesen Betrag möglicherweise nach unten anpassen, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie viel fahren und höhere Kraftstoffkosten haben.
- Spielen Sie mit Ihrem Budget, basierend auf dem Autotyp, den Sie kaufen möchten. Wenn Sie ein neueres Auto kaufen, müssen Sie sich nicht so viele Gedanken über die Wartung machen, insbesondere wenn es noch unter Garantie ist. Wenn Sie ein Hybridauto kaufen, werden Sie auch nicht so viel für Kraftstoff ausgeben. In diesen Fällen können Sie möglicherweise eine etwas höhere Autozahlung leisten.
- Sie können Online-Kreditrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel von einem Kredit Sie möglicherweise erhalten könnten, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrer Kredithistorie, Ihrem Einkommen und anderen Faktoren.
Schritt 4. Beginnen Sie mit Ihrer eigenen Bank
Wenn Sie zum ersten Mal nach potenziellen Kreditgebern für einen vorab genehmigten Kredit suchen, haben Sie in der Regel das größte Glück, wenn Sie mit einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen arbeiten, mit denen Sie bereits eine Beziehung haben.
Wenn Sie seit mehreren Jahren ein Giro- und Sparkonto bei derselben Bank haben, finden Sie heraus, ob sie vorab genehmigte Autokredite anbieten. Kreditkartenunternehmen können ebenfalls eine gute Option sein, vorausgesetzt, Ihre Karte ist nicht ausgeschöpft und Sie haben eine gute Geschichte, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen
Schritt 5. Holen Sie sich Informationen von mehreren Kreditgebern
Wenn Sie nach einem vorab genehmigten Autokredit suchen, lohnt es sich, sich umzusehen. Informieren Sie sich über die allgemeinen Angebote verschiedener Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Preis erhalten.
Es gibt eine Reihe von Online-Kreditgebern, die den gesamten Prozess online abschließen. Wenn Sie nicht gerne viele Reisen unternehmen oder Zeit mit Warten bei einer Bank verbringen, ist dies möglicherweise die bessere Option für Sie. Online-Kreditgeber können auch niedrigere Preise haben, da sie niedrigere Gemeinkosten haben
Teil 2 von 3: Einen Kredit beantragen
Schritt 1. Sammeln Sie Informationen für Ihre Bewerbung
Das Ausfüllen des Kreditantrags dauert in der Regel nicht länger als ein paar Minuten. Die Dinge werden reibungsloser, wenn Sie sicherstellen, dass Sie alle Informationen zur Hand haben, die Sie möglicherweise benötigen, bevor Sie beginnen.
- Im Allgemeinen müssen Sie grundlegende Identifikationsinformationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Führerscheinnummer, Name, Adresse und Geburtsdatum angeben. Es kann auch erwartet werden, dass Sie Angaben zu Ihrer Kfz-Versicherung machen.
- Sie benötigen auch Informationen über Ihren Arbeitgeber, einschließlich aller Jobs, die Sie in den letzten fünf Jahren hatten, zusammen mit Ihrem Gehaltssatz. Sammeln Sie Informationen über alle anderen Einkünfte, die der Kreditgeber ebenfalls berücksichtigen soll.
- Wenn Sie in den letzten Jahren umgezogen sind, sollten Sie damit rechnen, Ihre bisherige Adresse anzugeben.
- Möglicherweise benötigen Sie auch andere Finanzinformationen, wie die Namen und Kontostandsinformationen für Kreditkarten oder andere Schulden oder den Namen der Bank, bei der Sie ein Giro- oder Sparkonto haben.
Schritt 2. Füllen Sie einen Kreditantrag aus
Normalerweise können Sie in eine physische Filiale der Bank oder des Kreditgebers gehen und einen Papierantrag persönlich ausfüllen. Viele Kreditgeber bieten Ihnen auch die Möglichkeit, einen Antrag online auszufüllen und einzureichen.
Wenn Sie Ihre Bewerbung online ausfüllen, können Sie möglicherweise innerhalb weniger Minuten herausfinden, ob Sie vorab genehmigt wurden. Persönliche Entscheidungen können genauso schnell sein oder etwas länger dauern
Schritt 3. Sprechen Sie mit einem Kreditvermittler
Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt Fragen oder Probleme mit Ihrem Antrag haben, suchen Sie nach einer Nummer, die Sie anrufen können, um mit dem Kreditgeber zu sprechen. Sie können auch mit einem Kreditvermittler sprechen, wenn Sie ein Problem mit Ihrer Kreditauskunft erklären möchten.
- Wenn Sie Probleme mit der Kreditwürdigkeit haben, können Sie persönlich in eine Filiale vor Ort gehen und den Kredit beantragen, um persönlich mit jemandem zu sprechen und Ihre Situation zu erklären. auch wenn Sie bei einer Online-Bewerbung abgelehnt worden wären.
- Es kann auch eine gute Idee sein, mit jemandem zu sprechen, wenn Sie online abgelehnt wurden, aber Sie haben eine Erklärung, von der Sie glauben, dass sie zu Ihren Gunsten gewichtet.
Schritt 4. Angebote vergleichen
Je besser Ihr Kredit ist, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, wenn Sie einen Autokredit vorab genehmigt bekommen möchten. Die gute Nachricht ist, dass eine große Anzahl von Anfragen Ihrer Kreditwürdigkeit in der Regel nicht schaden, vorausgesetzt, es handelt sich ausschließlich um Autokredite.
- Normalerweise ist es keine gute Idee, innerhalb kurzer Zeit viele Anfragen zu Ihrem Bericht zu haben, und dies kann Ihrem Score schaden. Wenn Sie jedoch nach einem Kreditprodukt wie einem Autokredit oder einer Hypothek suchen, erkennen die Kreditauskunfteien, dass Sie nach dem besten Preis suchen möchten.
- Wenn Sie ein besseres Angebot von einem Kreditgeber erhalten haben, aber einen anderen bevorzugen, bringen Sie das bessere Angebot zu Ihrem bevorzugten Kreditgeber und sehen Sie, ob er bereit ist, mit ihm zu übereinstimmen. Das Schlimmste, was sie sagen können, ist nein.
Teil 3 von 3: Autokauf
Schritt 1. Überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag
Viele vorab genehmigte Autokredite haben bestimmte Anforderungen, die das von Ihnen gekaufte Auto erfüllen muss. Wenn Sie ein neues Auto kaufen, werden diese wahrscheinlich kein Problem sein.
- Einige Kreditgeber beschränken Sie beispielsweise auf ein Auto, das weniger als sieben Jahre alt ist und weniger als 70.000 Meilen hat.
- Sie können auch auf bestimmte Händler beschränkt sein. Normalerweise beschränken Sie Kreditgeber auf große Händler, und Sie können kein Auto auf einem kleinen, unabhängigen Gebrauchtwagenplatz kaufen.
Schritt 2. Wählen Sie Ihr Auto
Bei den meisten vorab genehmigten Autokrediten ist es nicht erforderlich, dass Sie das gewünschte Auto auswählen, bevor Ihr Kredit genehmigt wird. In der Regel haben Sie nach der Vorabgenehmigung 30 Tage Zeit, um ein Auto zu finden.
Wenn die Frist näher rückt und Sie immer noch kein Auto gefunden haben, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Normalerweise möchten sie Ihr Guthaben erneut ausführen, bevor sie diesen Zeitraum verlängern, was zu anderen Bedingungen führen kann. Wenn Sie sie jedoch vor Ablauf der 30 Tage kontaktieren, sind sie möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten
Schritt 3. Verhandeln Sie mit dem Händler
Mit einem vorab genehmigten Autokredit sind Sie beim Händler im Vorteil, sobald Sie das gewünschte Auto gefunden haben. Solange es den Anforderungen Ihres Kreditgebers entspricht, wissen Sie bereits, dass die Finanzierung kein Problem sein wird.
- Indem Sie Ihre eigene Finanzierung mitbringen, sparen Sie dem Händler auch die Kosten, die mit der Einrichtung der Finanzierung für Sie verbunden sind. Fragen Sie den Händler, ob er dafür einen Rabatt anbietet.
- Wenn Sie einen Gebrauchtwagen kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie ihn inspizieren lassen und verstehen Sie alle Probleme, die das Auto in der Vergangenheit hat oder hatte. Überprüfen Sie die Historie des Autos und finden Sie heraus, wie viele Besitzer es hatte, ob es jemals einen Unfall hatte und wie oft gewartet wurde.
Schritt 4. Vergleichen Sie Ihren vorab genehmigten Tarif mit der Händlerfinanzierung
Während Sie mit vorab genehmigten Autokrediten oft den besten Zinssatz erhalten, bietet der Händler möglicherweise Sonderangebote an – insbesondere, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.
Vermeiden Sie es, dem Autohändler die von Ihnen bevorzugte monatliche Zahlung mitzuteilen. Möglicherweise erhalten Sie am Ende ein Angebot für eine niedrigere monatliche Zahlung, jedoch mit anderen Bedingungen, die für Sie nicht so günstig sind
Schritt 5. Legen Sie Ihren Blankoscheck vor
Abhängig von Ihrem Kreditgeber müssen Sie möglicherweise persönlich zu einer Bankfiliale gehen, um den Autokreditprozess abzuschließen, nachdem Sie Ihr Auto ausgewählt haben. In Ihrem Darlehensvertrag finden Sie Informationen zum Abschluss Ihres Darlehens.
- In den meisten Fällen wird Ihnen ein Blankoscheck ausgestellt, um den Händler für das Auto zu bezahlen. Sie schreiben den vollen Geldbetrag ein, den Sie für das Auto bezahlen, und zahlen dann der Bank diesen Geldbetrag gemäß den Bedingungen Ihres Kreditvertrags zurück.
- Sie können den Scheck für jeden Betrag bis zum Gesamtbetrag ausstellen, für den Sie vorab genehmigt wurden. Wenn Sie das Auto am Ende für weniger als den Höchstbetrag kaufen, wird Ihr Kredit nur für diesen Betrag gewährt.
Schritt 6. Behalten Sie die Vollkaskoversicherung bei
Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie während der Finanzierung Ihres Fahrzeugs eine Vollkaskoversicherung – sowohl Haftpflicht- als auch Unfallversicherung – abschließen. Für den Rest Ihres Darlehens behält der Kreditgeber ein Pfandrecht an Ihrem Auto.
