Der Versuch, ein Auto mit schlechter Bonität zu kaufen, kann eine Herausforderung sein. Aber Sie sind nicht allein – viele Amerikaner hatten irgendwann mit schlechten Kreditverhältnissen zu kämpfen. Es gibt Wege um ihn herum und es gibt Licht am Ende des Tunnels. Es gibt Dinge, die jeder tun kann, um seinen Kredit ein wenig aufzuräumen, einen vernünftigen Autokredit zu finden und ein qualitativ hochwertiges Auto zu kaufen.
Schritte
Methode 1 von 5: Berechnen, was Sie sich leisten können
Schritt 1. Bestimmen Sie, wie viel Sie ausgeben können
Es ist wichtig, im Voraus zu planen, wie viel Sie sich jeden Monat für das Auto bequem leisten können. Dies wird Ihnen helfen, das beste Angebot während der Verhandlungen zu erzielen. Verstehen Sie, dass Sie bei einer schlechten Kreditwürdigkeit möglicherweise mehr pro Monat zahlen müssen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie sich ein neues Auto leisten können.
- Zuerst müssen Sie Ihr monatliches Gesamteinkommen berechnen. Ziehen Sie Ihre aktuellen Fixkosten wie Miete, Nebenkosten, Durchschnitt und Versicherung ab. Versuchen Sie auch, diskretionäre Ausgaben abzuschätzen, z. B. wie viel Sie für Unterhaltung ausgeben.
- Nachdem Sie dies berechnet haben, nehmen Sie das verbleibende Einkommen und sehen Sie, wie viel davon Sie jeden Monat für Autozahlungen bezahlen können. Denken Sie daran, die Kosten für Autoversicherung, Kraftstoff und andere Fahrzeugwartungen in diese Kosten einzubeziehen.
Schritt 2. Identifizieren Sie, wofür Sie das Auto benötigen
Wie Sie das Auto nutzen, hilft Ihnen bei der Bestimmung, welches Auto Sie benötigen. Dadurch wird es einfacher, das richtige Auto zum richtigen Preis zu finden. Berücksichtigen Sie Ihren Lebensstil und Ihre Bedürfnisse.
- Wenn Sie eine Familie mit Kindern haben, benötigen Sie möglicherweise eine Limousine mit vier Türen. Ein Schrägheck oder Kombi kann auch nützlich sein. Wenn Sie Single sind, können Sie möglicherweise mit einem billigeren zweitürigen Coupé davonkommen.
- Wenn Sie lange Strecken zurücklegen müssen, sollten Sie nach einem Auto mit mehr Kraftstoffeffizienz suchen.
- Wenn Sie große Lasten wie Baumaterialien transportieren, müssen Sie möglicherweise nach einem LKW suchen.
Schritt 3. Recherchieren Sie, welche Autotypen Sie sich leisten können
Beginnen Sie mit der Suche nach Autos in Ihrem Budget. Identifizieren Sie die Marke (das Unternehmen, das das Auto herstellt), das Modell und das Baujahr jedes Autos, das zu Ihrem Budget und Ihrem Lebensstil passt. Versuchen Sie, verschiedene Optionen zu finden, damit Sie das beste Angebot finden können.
Suchen Sie nach zuverlässigen Marken und Modellen. Lesen Sie Bewertungen online und vergleichen Sie Autos, damit Sie später nicht für teure Reparaturen oder Wartung bezahlen müssen
Schritt 4. Überprüfen Sie die Gebrauchtwagenpreise im Blue Book
Wenn Sie einen Gebrauchtwagen suchen, schauen Sie sich die Autopreise im Blue Book an. Das Blaue Buch sagt Ihnen, wie viel bestimmte Marken, Modelle und Baujahre von Autos wert sind. Dies hilft Ihnen, beim Kauf eines Autos eine fundierte Entscheidung zu treffen und zu verhindern, dass Sie zu viel bezahlen.
Schritt 5. Erstellen Sie ein Budget
Sobald Sie identifiziert haben, welche Art von Auto Sie benötigen und sich leisten können, können Sie beginnen, dafür zu sparen. Gehen Sie von maximal 36 Zahlungsmonaten zuzüglich 20 % Anzahlung und Abschlusskosten aus. Noch bevor Sie das richtige Auto gefunden haben, legen Sie jeden Monat Geld auf die Seite, damit Sie es sich leisten können, das Auto zu gegebener Zeit zu kaufen.
Methode 2 von 5: Einen Kredit finden
Schritt 1. Sparen Sie Bargeld für eine Anzahlung
Unabhängig davon, welchen Kreditgeber Sie am Ende verwenden, ist es immer klug, die größte Anzahlung zu zahlen, die Sie sich leisten können. Selbst kleine Anzahlungen – zum Beispiel 500 US-Dollar – können einen Unterschied in den Bedingungen des Darlehens machen, das Sie am Ende erhalten.
Wenn Sie nicht sofort ein Auto brauchen, verzichten Sie am besten ganz auf einen Kredit und zahlen stattdessen einfach bar für ein älteres Auto
Schritt 2. Bitten Sie Familie und Freunde um Hilfe
Freunde und Familie können Ihnen helfen, sich ein neues Auto zu leisten. Vielleicht können sie Ihnen Geld leihen, um bei der Anzahlung zu helfen, oder sie sind bereit, Ihren Kredit mitzuunterzeichnen. Wenden Sie sich an Ihre Familie, um zu sehen, ob es jemanden gibt, der bereit und in der Lage ist, zu helfen.
- Wenn Sie sich Geld von Freunden oder der Familie leihen, können Sie viel Geld sparen, das Sie sonst für Zinsen ausgeben würden. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie ein Darlehensdokument erstellen, in dem Sie entscheiden, wie Sie Zahlungen an Ihren Freund oder Ihr Familienmitglied leisten.
- Denken Sie daran, dass, wenn ein Familienmitglied oder Freund mitunterzeichnet und Sie in Verzug geraten, diese für das Darlehen verantwortlich sind. Dies kann Ihre Beziehung zu ihnen ernsthaft beschädigen.
Schritt 3. Seien Sie vorbereitet, wenn Sie Kreditgeber besuchen
Wenn Sie einen Kreditgeber besuchen, bringen Sie Ihre Dokumente zur Hand. Jeder Kreditgeber muss mehrere Gehaltsabrechnungen, einen Identitätsnachweis (wie einen Führerschein) und einen Wohnsitznachweis (wie eine Stromrechnung in Ihrem Namen) sehen. Obwohl sie möglicherweise zusätzliche Dokumente benötigen, sind diese typisch, und Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, eine gute Vorstellung davon zu bekommen, was sie Ihnen allein mit diesen leihen würden.
Es ist nicht so, dass eines dieser Dinge Ihre Kreditwürdigkeit ändert, wie viel Sie ausgeben müssen oder viel von irgendetwas auf Ihrer Seite. Was es ändert, ist, wie sie dich ansehen. Jemand, der vorbereitet ist, bekommt eher einen fairen Deal als jemand, der unglücklich und desorganisiert wirkt
Schritt 4. Gehen Sie zu Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft
Da Kreditgenossenschaften nicht gewinnorientiert sind, verlangen sie normalerweise niedrigere Zinssätze für Kredite als Banken. Obwohl einige Kreditgenossenschaften Kredite an Nichtmitglieder vergeben, werden Mitglieder in der Regel bevorzugt behandelt. Da es einfacher denn je ist, Mitglied einer Kreditgenossenschaft zu werden, sollten diese Ihre erste Option für Kredite sein.
- Eine Kreditgenossenschaft hat in der Regel nicht nur einen niedrigeren Zinssatz (durchschnittlich 2 % im Vergleich zu 4 % bei Autokrediten), sondern berücksichtigt auch eher Ihre besonderen Umstände und betrachtet Sie als mehr als nur einen Kredit Spielstand.
- Natürlich gibt es einen Kompromiss. Da Kreditgenossenschaften nicht versuchen, einen Gewinn zu erzielen, verlangen sie niedrigere Gebühren. Da sie niedrigere Preise verlangen, sind ihre Gewinnmargen nicht so hoch. Sie müssen also vorsichtig sein, wenn sie an zu viele Schuldner in der Subprime-Kategorie Kredite vergeben. Betrachten Sie es also so: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mittelmäßig bis schlecht ist, haben Sie möglicherweise eine Chance, einen Kredit bei einer Kreditgenossenschaft zu erhalten. Wenn es durch den Boden geht, wirst du kämpfen.
Schritt 5. Sprechen Sie mit einer lokalen Bank
Die meisten lokalen Banken werden nicht in der Lage sein, den Zinssatz zu erreichen, den Sie bei der Kreditgenossenschaft finden, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht ihre Vorteile haben werden. Eine lokale Bank wird wahrscheinlich einige Dinge anbieten können, die eine größere Bank nicht bieten kann. Zum Beispiel:
- Weniger Gebühren und niedrigere Zinsen als bei den größeren Banken. Größere Banken werden gegenüber kleineren Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften technologische und logistische Vorteile haben, aber das Netz von Geldautomaten, modernsten Apps und einer Filiale in jedem Block kosten Geld.
- Eine lokale Bank ist weniger starr als eine Nationalbank. Während sie wahrscheinlich nicht so flexibel sein werden wie eine Kreditgenossenschaft, werden sie tatsächlich eher in der Lage und bereit sein, einer Person Kredite zu verleihen als eine Kreditwürdigkeit.
- Eine örtliche Bank schreibt auch eher einen kleineren Kredit für ein älteres Auto als eine große Bank, was wirklich ideal für jemanden sein kann, der seine Autozahlung minimieren möchte.
Schritt 6. Kontaktieren Sie eine Nationalbank
Während Kreditgenossenschaften und lokale Banken in Bezug auf die Kreditvergabe im Allgemeinen flexibler sein werden, vergessen Sie nicht die größeren Banken. Nationalbanken sind ein großer Teil des Gesprächs, wenn es um Kredite an Menschen mit schlechter Bonität geht, und das aus gutem Grund. Bestimmte nationale Kreditgeber sind auf dem Subprime-Autokreditmarkt stark vertreten und verleihen viel Geld, das viele Menschen auf die Straße bringt.
Wells Fargo und Capital One Auto sind beispielsweise zwei der größten Akteure auf dem Subprime-Autokreditmarkt und zwei der größten Banken. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung von mehr zinsgünstigen Kreditgebern zu erhalten, werfen Sie einen Blick auf diese Leute. Sie verlangen möglicherweise höhere Zinssätze als eine Kreditgenossenschaft, aber sie werden nicht so hoch sein wie einige der Online-Kreditgeber
Schritt 7. Schauen Sie online
Online-Kreditgeber sind eine ziemlich gemischte Tüte. Während einige Kreditgeber, wie OneMain, einen anständigen Ruf haben, haben andere, wie Santander, alles andere als. Unabhängig davon florieren sie im Moment, und Subprime-Käufer machen das größte Segment der Autokredite aus. Sie können sehr wohl einige gute Angebote finden, aber Sie könnten auch geschröpft werden. Dies ist ein Bereich, in dem Sie Ihre Hausaufgaben noch mehr als sonst machen müssen.
- Es gibt keinen Ort, an dem Sie seriöse, unvoreingenommene Bewertungen jedes einzelnen Online-Kreditgebers an einem Ort erhalten können. Bevor Sie sich bewerben, müssen Sie nur ihre Bewertungen und ihren Ruf untersuchen. Ein guter Ausgangspunkt ist das Better Business Bureau, das jedoch keine detaillierten Informationen über die Bank als Kreditgeber, sondern als Unternehmen im Allgemeinen gibt. Wenn ein Online-Kreditgeber etwas anderes als ein A-Rating von BBB hat, suchen Sie woanders.
- Das Consumer Financial Protection Bureau wäre eine weitere gute Quelle für die Forschung. Diese Agentur reguliert Finanzinstitute in Bezug auf die Öffentlichkeit, sodass Sie herausfinden können, ob gegen einen Kreditgeber ermittelt wird oder eine große Anzahl von Beschwerden vorliegt.
Methode 3 von 5: Das Auto finden
Schritt 1. Ziehen Sie Rücknahmen von Banken oder Kreditgebern in Betracht
Der Kauf eines Autos, das von der Bank wieder in Besitz genommen wurde, kann Ihnen manchmal zwischen 25 und 40% der Autokosten sparen. Denken Sie daran, dass Sie diese Autos nicht vorher von einem Mechaniker überprüfen lassen können, sodass Sie am Ende möglicherweise eine Zitrone kaufen. Wenn Sie jedoch bereit sind, das Risiko einzugehen, können Sie lokale Auktionen recherchieren oder online nach Händlern suchen.
Repo-Autos werden so wie sie sind verkauft. Das Auto kann Wartungsprobleme haben, die Sie beheben müssen
Schritt 2. Betrachten Sie private Verkäufer
Sie können einen Gebrauchtwagen von seinem früheren Besitzer kaufen, wenn Sie bereit sind, den Papierkram selbst zu übernehmen. Auf diese Weise können Sie in der Regel einiges an Geld sparen. Suchen Sie in Ihrer lokalen Zeitung oder online nach Leuten, die Autos in Ihrer Nähe verkaufen. Sie können auch in Ihrem sozialen Netzwerk nachfragen, ob jemand daran denkt, sein Auto zu verkaufen.
- Private Verkäufer sind möglicherweise eher bereit, über den Preis des Autos zu verhandeln. Haben Sie keine Angst zu feilschen.
- Denken Sie daran, dass Sie beim Kauf eines Autos von einem privaten Verkäufer keinen Rechtsweg haben, wenn etwas mit dem Auto nicht stimmt. Für das Ausfüllen der Unterlagen sind Sie selbst verantwortlich.
- Erhalten Sie immer einen VIN-Verlaufsbericht für jedes Auto, das Sie von einem privaten Verkäufer kaufen. Es wird auch dringend empfohlen, das Auto vor dem Kauf von einem Mechaniker überprüfen zu lassen.
Schritt 3. Kaufen Sie bei seriösen Händlern
Normalerweise sind die renommiertesten Händler in einem bestimmten Gebiet Franchise-Händler und nationale Ketten wie CarMax. Ein Franchise-Händler ist ein Händler mit der alleinigen Lizenz zum Verkauf neuer Modelle einer bestimmten Marke in einem geografischen Gebiet, wie "Smith GMC" oder "Jones Cadillac". Franchise-Händler haben immer einen Bestand an Gebrauchtwagen, die sie bei Inzahlungnahmen erworben haben, daher ist es am besten, dort anzufangen.
Nachdem Sie sich Franchise-Händler und nationale Ketten angesehen haben, versuchen Sie es mit kleineren Händlern, die die Finanzierung durch Banken/Kreditvereinigungen nutzen, und verkaufen Sie Gebrauchtwagen mit höherer Laufleistung. Halten Sie sich jedoch von Händlern fern, die als ihre eigenen Kreditgeber fungieren (hier kaufen, hier viel bezahlen). Auch wenn sie einige attraktive Aufkleberpreise haben, sind sie dafür berüchtigt, Zitronen zu verkaufen, Schäden zu verbergen und alle möglichen anderen Dinge zu verbergen
Schritt 4. Holen Sie sich einen Fahrzeugverlaufsbericht
Stellen Sie sicher, dass Sie die Historie des Fahrzeugs überprüfen, bevor Sie es kaufen. Carfax ist der bekannteste aller Dienste, die Fahrzeughistorienberichte durchführen, aber https://www.vehiclehistory.com/ bietet denselben Service kostenlos an.
Sie sollten aufpassen und sehen, ob das Auto jemals zerstört wurde, einen Totalschaden erklärt hat, einen Hochwasserschaden hatte, ein Bergungstitel ist oder jemals der Kilometerzähler manipuliert wurde. Wenn ja, ist es wahrscheinlich ein Auto, das Sie vermeiden möchten
Methode 4 von 5: Das Auto kaufen
Schritt 1. Verhandeln Sie den Preis mit dem Verkäufer
Sobald Sie vom Kreditgeber vorab genehmigt wurden, wissen Sie, was Sie ausgeben können. Aber es gibt keinen Grund, diese Informationen mit dem Händler zu teilen. Wenn Sie sagen, dass Sie für 15.000 US-Dollar im Voraus genehmigt wurden, werden Sie wahrscheinlich 15.000 US-Dollar ausgeben. Versuchen Sie stattdessen, alle Verhandlungen im Voraus zu führen, die Sie können.
Wenn Sie glauben, dass Sie versucht sein werden, es den Verkäufern zu zeigen, kommen Sie überhaupt nicht mit Ihren Vorabgenehmigungspapieren zum Händler
Schritt 2. Ziehen Sie eine Händlerfinanzierung in Betracht, falls verfügbar
Wenn Sie ein Auto beim Händler kaufen, bietet dieser Ihnen möglicherweise eine Finanzierung an. Diese Finanzierung hat normalerweise höhere Zinssätze, aber der Händler kann Ihnen andere Anreize wie Rabatte oder zinsfreie Zeiträume bieten, die die Gesamtkosten senken können. Sprechen Sie mit dem Händler und holen Sie ein Angebot für die Finanzierung ein, um zu sehen, ob es das Richtige für Sie ist.
Einige Autohäuser werben damit, dass sie Menschen ohne oder mit schlechtem Kredit finanzieren. Typischerweise verlangen diese Händler extrem hohe Zinsen. Es ist besser, zuerst zu sehen, ob eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein seriöser Händler Ihnen einen Kredit gewährt
Schritt 3. Bitten Sie vor dem Schließen um eine mechanische Inspektion
Fragen Sie vor dem Kauf eines Gebrauchtwagens beim Händler nach, ob Sie das Auto von einem Mechaniker untersuchen lassen können, um sicherzustellen, dass es keine Probleme gibt. Lassen Sie diesen Service immer von Ihrem eigenen Mechaniker durchführen. Sie sollten die Bremsen, das elektrische System, die Kompression, das Getriebe und andere Teile des Autos überprüfen, um zu verhindern, dass Sie ein defektes Auto kaufen.
Schritt 4. Schließen Sie den Kauf ab
Stellen Sie nach dem Kauf des Autos sicher, dass Sie den Titel auf Ihren Namen übertragen lassen. Sie sollten überprüfen, ob die VIN auf dem Titel mit der auf dem Auto übereinstimmt. Der Kilometerzähler des Autos sollte auch gleich oder höher sein als auf dem Titel angegeben. Gehen Sie alle erforderlichen Papiere durch und reichen Sie sie bei Ihrem staatlichen DMV ein.
Stellen Sie sicher, dass Sie ein neues Nummernschild für das in Ihrem Wohnsitzstaat zugelassene Auto besorgen
Schritt 5. Kaufen Sie die erforderliche Versicherung
Ihr neues Auto muss versichert sein. Wenden Sie sich an einige Versicherungsgesellschaften, um den besten Tarif zu finden. Wenn Sie Ihr altes Auto versichert hatten, wenden Sie sich an Ihre Versicherungsagentur und teilen Sie ihr mit, dass Sie ein neues Auto gekauft haben, damit sie Ihre Versicherung anpassen können. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Versicherung das neue Auto abdeckt.
Methode 5 von 5: Bereinigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Schritt 1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler
Ungefähr jeder fünfte Amerikaner hat einen Fehler in seiner Kreditauskunft, und bis Sie Ihren überprüfen, werden Sie nicht wissen, ob Sie in diese Gruppe fallen und wenn ja, wie ernsthaft dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.
- Laut Gesetz erhält jeder Amerikaner jedes Jahr eine kostenlose Kopie seiner Kreditauskunft von jeder der großen Kreditauskunfteien. Holen Sie sich Ihren kostenlosen Bericht unter
- Sollten Sie einen Fehler entdecken, müssen Sie dies der Schufa schriftlich und per Einschreiben mitteilen. Leiten Sie zusammen mit der Benachrichtigung alle Kopien von Dokumenten weiter, die Ihre Position stützen. Es ist nicht zwingend erforderlich, würde aber nicht schaden, den Gläubiger gleichzeitig in gleicher Weise zu benachrichtigen. In jedem Fall hat die Kreditauskunftei 30 Tage Zeit, um Ihre Forderung zu prüfen. Wenn das Problem nicht zu Ihrer Zufriedenheit gelöst wird, wenden Sie sich an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) unter https://www.consumerfinance.gov/ und reichen Sie eine Beschwerde ein.
Schritt 2. Verhandeln Sie mit Gläubigern, um negative Elemente aus Ihrem Bericht zu entfernen
Nachdem Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben, werden Sie möglicherweise einige Mängel in Ihrer Akte feststellen. Keine Fehler, genau, nur Relikte aus der Zeit, als du jünger und ärmer warst. Es ist keineswegs garantiert, aber Sie können diese möglicherweise aus Ihrem Bericht heraus verhandeln, wenn Sie sich an den Gläubiger wenden.
Sagen Sie dem Gläubiger, dass Sie bereit sind, ihn zu bezahlen und die Schulden zu begleichen, wenn er die Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Sie können ein Gegenangebot machen, was darauf hindeutet, dass sie stattdessen angeben, dass die Schuld „wie vereinbart“beglichen wurde. Das ist nicht so effektiv, aber es sieht besser aus als ein säumiges Konto. Was auch immer Sie vereinbaren, erhalten Sie die Vereinbarung schriftlich
Schritt 3. Reduzieren Sie die Kreditkartenschulden auf unter 30 % des Kreditrahmens
Eine der Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit ist der Anteil des verfügbaren Kredits im Vergleich zum Gesamtkredit. Wenn Sie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, schadet dies Ihrem Score.
Wenn Sie also ein Konto schließen müssen, müssen Sie genügend Restguthaben zurückzahlen, um den Verlust dieser Kreditlinie auszugleichen
Schritt 4. Maximieren Sie Ihre Karten nicht
Maximieren Sie Ihre Kreditlimits nicht aus dem gleichen Grund, aus dem Sie Kreditlinien nicht abrupt schließen – Sie verwenden einen zu hohen Anteil des verfügbaren Kredits. Wenn Sie feststellen, dass Sie eine größere Kreditlinie benötigen als die, die Sie haben, bitten Sie entweder Ihren Gläubiger, das Limit zu erhöhen, oder beantragen Sie eine andere Karte. Auf diese Weise können Sie den gleichen Geldbetrag auf mehrere Kreditquellen verteilen und Ihre Gesamtauslastung gering halten.
