Die typische monatliche Leasingrate besteht aus 2 grundlegenden Komponenten: Abschreibungen und Finanzierungsgebühren. Um den Wertverlust zu ermitteln, ziehen Sie den Wert des Autos am Ende des Leasings vom aktuellen Aufkleberpreis ab. Ziehen Sie dann diesen Betrag vom ausgehandelten Verkaufspreis ab, um herauszufinden, wie viel Sie an Abschreibung zahlen werden. Die Multiplikation der Abschreibung mit dem Zinssatz ergibt die gesamte Leasingrate vor Umsatzsteuer. Wenn Sie monatlich Umsatzsteuer zahlen, multiplizieren Sie diesen Betrag mit dem geltenden Umsatzsteuersatz, um Ihre gesamte Leasingrate zu erhalten. All diese Berechnungen können etwas verwirrend erscheinen, aber sobald Sie sie aufgeschlüsselt haben, können Sie vermeiden, dass Ihr Mietvertrag zu hoch berechnet wird.
Schritte
Methode 1 von 4: Ermittlung der Abschreibungskosten
Schritt 1. Ziehen Sie Ihre Anzahlung und andere Gutschriften vom Preis des Autos ab
Alles, was Sie im Voraus bezahlen, wie eine Anzahlung oder der Wert einer Inzahlungnahme, ergibt sich aus dem ausgehandelten Verkaufspreis des Autos. Dann würden Sie alle Gebühren oder andere Beträge hinzufügen, z. B. einen früheren Autokredit, zu dessen Zahlung der Händler zugestimmt hat. Dieser Betrag wird als "aktivierte Nettokosten" bezeichnet.
- Angenommen, Sie möchten ein Auto mit einem Aufkleberpreis von 30.000 US-Dollar leasen, den Sie bis auf 26.000 US-Dollar ausgehandelt haben. Sie haben eine Anzahlung von 1.000 US-Dollar und eine Inzahlungnahme im Wert von 3.000 US-Dollar. Ihre Nettokapitalisierung Die Kosten würden 22.000 US-Dollar betragen.
- Wenn Sie für Ihr aktuelles Auto auch 5.000 US-Dollar schuldeten, deren Zahlung der Händler zugestimmt hat, würden Sie dies zu den Kosten zurückrechnen, sodass Sie Nettokosten von 27.000 US-Dollar anstelle von 22.000 US-Dollar erhalten. Beachten Sie jedoch, dass 27 US-Dollar.000 sind immer noch weniger als der Preis von 30.000 Dollar für das Auto.
Schritt 2. Reduzieren Sie die aktivierten Nettokosten um den Restwert des Autos
Die aktivierten Nettokosten sind der Betrag, den Sie für das Auto zahlen würden, wenn Sie es direkt kaufen würden. Allerdings leasen, nicht kaufen, zu diesem Zeitpunkt. Wenn Ihr Leasing endet, hat das Auto immer noch einen Wert für den Händler, der als "Restwert" bekannt ist. Wenn Sie den Restwert von den aktivierten Nettokosten abziehen, erfahren Sie, wie viel Sie im Laufe des Leasings an Abschreibung zahlen werden.
- Wenn Sie beispielsweise ein Auto mit einem Nettowert von 22.000 USD und einem Restwert von 16.500 USD leasen, zahlen Sie im Laufe des Leasings eine Abschreibung von 5.500 USD.
- Der Händler kann Ihnen einen Prozentsatz statt einer bestimmten Dollarzahl geben. In diesem Fall würden Sie den Aufkleberpreis des Autos mit dem Prozentsatz multiplizieren, um den Restwert zu ermitteln. Beispiel: Ein Auto mit einem Aufkleberpreis von 30.000 USD und einem Restprozentsatz von 55% hätte einen Restwert von 16.500 USD.
- Die Abschreibung erfolgt nicht geradlinig. Normalerweise verliert ein Auto im ersten Jahr am stärksten und dann in den ersten 5 Jahren mehr. Die meisten Autos verlieren in den ersten 5 Jahren rund 60 % ihres Wertes.
Schritt 3. Teilen Sie die gesamten Abschreibungskosten durch die Anzahl der monatlichen Leasingzahlungen
Um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat an Abschreibung zahlen werden, nehmen Sie die Zahl, die Sie erhalten haben, als Sie den Restwert von den aktivierten Nettokosten abgezogen haben, und dividieren Sie sie durch die Anzahl der Leasingzahlungen. Denken Sie daran, dass dies nur einer von 3 Teilen der gesamten Leasingrate ist, obwohl es normalerweise den größten Teil Ihrer Leasingrate ausmacht.
Angenommen, Sie leasen ein Auto für 3 Jahre oder 36 Monate. Das Auto hat einen Aufkleberpreis von 30.000 USD und einen Restwert von 16.500 USD. Sie haben den Aufkleberpreis auf 26.000 USD ausgehandelt und 4.000 USD an Zahlungen und Gutschriften angewendet, sodass sich Nettokosten von 22.000 USD ergeben Während des Leasings zahlen Sie 5.500 US-Dollar an Abschreibung oder 152,78 US-Dollar pro Monat
Methode 2 von 4: Berechnung der Finanzierungskosten
Schritt 1. Addieren Sie die aktivierten Nettokosten und den Restwert
Die aktivierten Nettokosten sind der verhandelte Verkaufspreis des Autos abzüglich Ihrer Anzahlung und anderer Gutschriften zuzüglich eines früheren Kreditsaldos, dem der Händler zugestimmt hat. Der Restwert des Autos ist der Wert, den das Auto am Ende der Leasingdauer hat. Die Finanzierung basiert auf einem Prozentsatz der Summe dieser 2 Werte.
Angenommen, Sie leasen ein Auto mit einem ausgehandelten Verkaufspreis von 26.000 US-Dollar. Sie haben eine Anzahlung von 1.000 US-Dollar und eine Inzahlungnahme im Wert von 3.000 US-Dollar. Wenn Sie diese 2 Credits vom Verkaufspreis abziehen, erhalten Sie ein Netto Die aktivierten Kosten betragen 22.000 US-Dollar. Das Auto hat einen Restwert von 16.500 US-Dollar. Wenn Sie die aktivierten Nettokosten von 22.000 US-Dollar und den Restwert von 16.500 US-Dollar addieren, erhalten Sie 38.500 US-Dollar
Schritt 2. Multiplizieren Sie mit der Anzahl der Monate im Mietvertrag
Beginnen Sie mit dem Betrag, den Sie erhalten haben, als Sie die aktivierten Nettokosten und den Restwert addiert haben. Wenn Sie diese Zahl mit der Anzahl der Monate im Mietvertrag multiplizieren, erhalten Sie eine wirklich große Zahl - aber lassen Sie sich davon nicht abschrecken. Dies ist nur ein Arbeitsschritt.
Angenommen, Sie leasen ein Auto für 36 Monate mit einem Nettokapitalwert von 22.000 USD und einem Restwert von 16.500 USD. Wenn Sie die Nettokapitalkosten und den Restwert addieren, erhalten Sie 38.500 USD. Wenn Sie 38.500 USD multiplizieren mit 36 erhalten Sie 1, 386 000
Schritt 3. Verwenden Sie die große Zahl, um den "Geldfaktor" mit einer Leasinggebühr zu finden
Wenn Sie in Ihrem Mietvertrag eine "Mietgebühr" (manchmal auch "Mietgebühr" genannt) haben, wird Ihnen der Gesamtbetrag genannt, den Sie während der Laufzeit des Leasings für die Finanzierung zahlen werden. Teilen Sie diese Zahl durch die Zahl, die Sie erhalten haben, als Sie die Summe der aktivierten Nettokosten und des Restwerts mit der Anzahl der Monate im Mietvertrag multipliziert haben. Das Ergebnis ist der „Geldfaktor“, der Ihre monatliche Finanzierungsgebühr bestimmt.
Beispiel: Sie leasen ein Auto für 36 Monate. Die aktivierten Nettokosten betragen 22.000 US-Dollar und der Restwert 16.500 US-Dollar, also insgesamt 38.500 US-Dollar. Diese Zahl multipliziert mit 36 ergibt 1.386.000 US-Dollar. Der Leasingvertrag sieht eine Leasinggebühr von 3.465 US-Dollar vor dividiert man 3 465 durch 1 386 000, erhält man 0,0025. Das ist Ihr "Geldfaktor"
Schritt 4. Teilen Sie den Zinssatz durch 2.400, um den Geldfaktor zu ermitteln
Wenn Sie vom Händler statt einer Gesamtmiete einen effektiven Jahreszins (APR) erhalten, nutzen Sie dennoch den „Geldfaktor“, um herauszufinden, wie viel Sie monatlich für die Finanzierung zahlen. Die Berechnung ist jedoch etwas einfacher als bei einer Gesamtmiete.
Angenommen, Sie leasen ein Auto zu 6 % effektiven Jahreszins. Lassen Sie das Prozentzeichen weg und teilen Sie einfach 6 durch 2, 400. Das Ergebnis ist 0,0025, was Ihr Geldfaktor ist
Schritt 5. Multiplizieren Sie die Summe der aktivierten Nettokosten und des Restwerts mit dem Geldfaktor
Gehen Sie zurück zu der Zahl, die Sie erhalten haben, als Sie die aktivierten Nettokosten und den Restwert des Autos addiert haben. Wenn Sie diesen Betrag mit dem Faktor Geld multiplizieren, finden Sie heraus, wie hoch Ihre monatliche Finanzierungsgebühr sein wird.
Angenommen, Sie leasen ein Auto mit aktivierten Nettokosten von 22.000 USD und einem Restwert von 16.500 USD, also insgesamt 38.500 USD. Der Geldfaktor für das Leasing beträgt 0,0025. Wenn Sie $38.500 mit 0,0025 multiplizieren, erhalten Sie $96,25. Dies ist der Betrag, den Sie für jeden Monat der Leasingdauer bei der Finanzierung zahlen
Methode 3 von 4: Ermittlung der gesamten Leasingzahlung
Schritt 1. Kombinieren Sie Abschreibung und Finanzierung, um Ihre monatliche Grundzahlung zu erhalten
Abschreibungen und Finanzierungskosten sind die grundlegenden Bestandteile eines Autoleasings. Wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem Sie keine monatliche Umsatzsteuer zahlen müssen, ist dieser Betrag Ihre tatsächliche monatliche Zahlung.
Wenn Sie beispielsweise eine monatliche Abschreibungsgebühr von 152,78 USD und eine monatliche Finanzierungsgebühr von 96,25 USD haben, beträgt Ihre monatliche Grundleasingzahlung 249,03 USD
Schritt 2. Berechnen Sie die monatliche Umsatzsteuer
Kanada und die meisten US-Bundesstaaten erheben auf Autoleasing eine Umsatzsteuer, die normalerweise in Prozent angegeben wird. Je nachdem, wo Sie wohnen, werden Sie möglicherweise auf den Gesamtwert des Mietvertrags oder nur auf Ihre Mietzahlungen besteuert.
- Wenn Sie nur auf die monatlichen Zahlungen besteuert werden, nehmen Sie Ihre monatliche Grundzahlung und multiplizieren Sie sie mit dem Mehrwertsteuersatz. Angenommen, Sie müssen eine Mehrwertsteuer von 7 % zahlen und Ihre monatlichen Zahlungen betragen 249,03 $. Wenn Sie 7% in eine Dezimalzahl (0,07) umwandeln und dann 249,03 USD mit 0,07 multiplizieren, erhalten Sie eine monatliche Steuerzahlung von 17,43 USD.
- Einige Gebiete besteuern basierend auf dem Gesamtmietwert. In diesem Fall würden Sie die aktivierten Nettokosten des Leasings mit der Gesamtfinanzierungsgebühr addieren und dann mit der Umsatzsteuer multiplizieren. Beispiel: Ein Leasing mit aktivierten Nettokosten von 22.000 US-Dollar und einer Finanzierungsgebühr von 3.465 US-Dollar hätte einen Gesamtleasingwert von 25.465 US-Dollar. Bei einer Umsatzsteuer von 7 % würde dies eine Umsatzsteuer von 1.782,55 US-Dollar für bedeuten die Gesamtmiete (25.465 x 0,07) oder 49,52 USD pro Monat bei einer 36-monatigen Miete (1.782,55/36).
- Einige Staaten verlangen, dass die Umsatzsteuer vollständig eingezogen wird, wenn Sie den Mietvertrag beginnen. Auch wenn sich die Umsatzsteuer in diesen Bundesstaaten nicht auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt, ist es dennoch eine gute Idee zu wissen, wie sie berechnet wird.
Schritt 3. Fügen Sie die monatliche Umsatzsteuer zu Ihrer Grundleasingzahlung hinzu
Wenn Sie monatliche Umsatzsteuer zahlen, nehmen Sie den berechneten Betrag und fügen Sie ihn der Grundleasingzahlung hinzu. Dieser Betrag ist Ihre gesamte Leasingrate für das Auto.
Angenommen, Ihre monatliche Leasingrate beträgt 249,03 US-Dollar und Sie zahlen 7 % Umsatzsteuer auf diesen Betrag oder 17,43 $ pro Monat. Dies würde Ihre tatsächliche Leasingrate 266,46 USD pro Monat betragen
Methode 4 von 4: Aushandeln der besten Leasingzahlung
Schritt 1. Wählen Sie ein Fahrzeug mit einem niedrigeren Abschreibungssatz
Die Abschreibungsgebühren machen einen großen Teil Ihrer monatlichen Leasingrate aus. Wenn Sie also ein Auto mit einem niedrigeren Abschreibungssatz leasen, ist es sinnvoll, dass Sie eine niedrigere monatliche Leasingrate haben. Wenn Sie ein Leasing kaufen, konzentrieren Sie sich darauf, wie viel das Auto während der Laufzeit des Leasings abschreiben wird, und nicht auf den Aufkleberpreis des Autos.
Sie können oft eine niedrigere Leasingrate erhalten, wenn Sie einen Gebrauchtwagen leasen, insbesondere wenn er aus dem ersten Leasingvertrag stammt. Denken Sie daran, dass Autos im ersten Jahr stärker abschreiben – die niedrigere Abschreibungsrate eines älteren Autos könnte zu einer niedrigeren Gesamtleasingzahlung führen
Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie mit dem Kauf eines Leasingvertrags beginnen
Sie haben mehr Verhandlungsmacht, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, insbesondere wenn es um die Verhandlungen über den Finanzierungssatz geht. Die besten Tarife gibt es nur für "gut qualifizierte" Kunden, deren Scores mindestens im mittleren bis hohen 700er Bereich liegen. Verwenden Sie einen kostenlosen Onlinedienst oder eine mobile App wie Credit Karma oder WalletHub, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise überhaupt keinen Leasingvertrag abschließen. Wenn Sie sich für einen Leasingvertrag qualifizieren, können Sie mit einem Zinssatz von bis zu 15 % rechnen. Wenn Sie hingegen über eine starke Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie möglicherweise einen Zinssatz von nur 2% erzielen
Schritt 3. Händlerangebote vergleichen
Verschiedene Händler können dasselbe Auto zu unterschiedlichen Preisen anbieten oder unterschiedliche Finanzierungsangebote haben. Wenn Sie sich für eine Marke und ein Fahrzeugmodell entschieden haben, schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Leasingangebote von mindestens 3 Händlern, wenn möglich.
Wenn Sie ein Auto zum Eintauschen haben, erhalten Sie gleichzeitig ein Angebot zum Fahrzeugpreis und zum Eintauschwert. Andernfalls könnte Ihnen ein Händler einen niedrigen Verkaufspreis für das Fahrzeug anbieten und diesen Betrag dann von dem abziehen, was er Ihnen sonst bei der Inzahlungnahme gegeben hätte
Schritt 4. Schlagen Sie günstigere Preise und Bedingungen für das Leasing vor
Auch wenn Sie das nicht gerne tun, sind Sie wahrscheinlich damit vertraut, den Preis eines Autos zu verhandeln, das Sie kaufen möchten. Gleiches gilt für Mietverträge. Ausgestattet mit Vergleichsangeboten anderer Händler können Sie Verhandlungen beginnen, indem Sie einem Händler die Bedingungen oder den monatlichen Preis mitteilen, die Sie für das Auto bevorzugen.
