In der riesigen Welt der Kreditrefinanzierung können einige Einzelpersonen und Haushalte, die versuchen, ein monatliches oder jährliches Budget zu verwalten, einen Autokredit refinanzieren, um Geld zu sparen. Refinanzierung wird in der Regel mit Immobilien in Verbindung gebracht, bei denen sich hohe Immobilienpreise zu astronomischen Summen in Form von Gesamtzinsen für ein Hypothekendarlehen summieren können. Bei hochpreisigen Fahrzeugen können aber auch hohe Versicherungskosten entstehen, bei denen der Fahrer durch eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz Geld sparen kann. Um ein Auto für eine niedrigere Zahlung zu refinanzieren, versuchen Sie diese einfachen Schritte.
Schritte
Methode 1 von 2: Finden Sie heraus, ob eine Refinanzierung das Richtige für Sie ist
Schritt 1. Holen Sie sich Ihr Darlehen auf den neuesten Stand
Diejenigen, die mit den Zahlungen für einen Autokredit im Rückstand sind, haben möglicherweise Schwierigkeiten, ein Auto oder ein anderes Fahrzeug zu refinanzieren. Es klingt offensichtlich, aber es ist erwähnenswert: Wenn Sie auf dem neuesten Stand sind, signalisieren Sie den Kreditgebern, dass Sie es mit der Rückzahlung Ihres Autokredits ernst meinen.
Schritt 2. Fragen Sie nach Ihrem aktuellen Schuldenbetrag
Rufen Sie die Bank, den Händler oder eine andere Partei an, die derzeit Ihr Autofinanzierungsdarlehen hält, und fragen Sie nach dem Rückzahlungsbetrag. Dieser Wert wird Teil der Informationen sein, die Sie anderen Kreditgebern geben, um ein Refinanzierungspaket zusammenzustellen.
Schritt 3. Recherchieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn es sich verbessert hat, können Sie eine Refinanzierung beantragen. In vielen Fällen führt eine bessere Bonität zu besseren Angeboten für die Kreditrefinanzierung, obwohl dies nicht garantiert ist. Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit unter 600 können Schwierigkeiten haben, gute Refinanzierungsangebote zu finden. Auf der anderen Seite sagen einige Experten, dass diese Menschen am meisten von einer Senkung ihrer Zinssätze profitieren könnten.
- Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber dem ursprünglichen Autokredit um nur 50 Punkte verbessert hat, sollten Sie versuchen, Ihren Kredit refinanzieren zu lassen. Eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit um 50 Punkte kann Ihnen Tausende von Dollar über die Laufzeit des Kredits sparen.
- Es gibt viele Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, einschließlich der Reduzierung Ihres Schulden-Kredit-Verhältnisses, der Begleichung anderer ausstehender Schulden, der Belohnung für das Dienstalter und der Anfechtung fehlerhafter Belastungen Ihrer Kreditkarte.
Schritt 4. Untersuchen Sie, ob die Zinssätze gesunken sind
Wenn Sie sich Geld leihen, wird von Ihnen erwartet, dass Sie den ursprünglichen Kreditbetrag zuzüglich eines kleinen Zinssatzes für das Privileg, den Kredit erhalten zu haben, zurückzahlen. Die Zinssätze werden weitgehend von einem Bundesausschuss festgelegt, abhängig von der aktuellen Wirtschaftslage. Wenn die Zinsen seit der Beantragung Ihres Autokredits gesunken sind, lohnt es sich, eine Refinanzierung zu versuchen – die Chancen stehen gut, dass Sie weniger Zinszahlungen zahlen, wenn die Zinsen gesunken sind.
Schritt 5. Ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht, wenn Sie ein längeres (5+ Jahre) Darlehen haben
Viele Menschen betrachten ihre monatliche Zahlung als das Endergebnis, wenn es um ihren Autokredit geht. Sie vergessen zu erkennen, dass je länger ihr Darlehen dauert, desto mehr Geld werden sie schließlich in Form von Zinszahlungen zahlen, selbst wenn ihre monatlichen Zahlungen relativ niedrig sind. Achten Sie daher zusätzlich zu den monatlichen Raten auf die Laufzeit des Kredits.
Wenn Ihr Darlehen eine Laufzeit von 5 bis 8 Jahren hat, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, eine Refinanzierung zu versuchen und die Dauer Ihres Darlehens zu verkürzen. Selbst wenn die Refinanzierung Ihre monatliche Zahlung nur um 10 US-Dollar senkt, führt die Rückzahlung Ihres Darlehens zwei Jahre früher zu erheblichen Einsparungen im Laufe der Zeit
Schritt 6. Ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht, wenn Ihr Auto relativ neu ist
Kreditgeber sind es leid, ältere Autos zu refinanzieren, weil das Auto selbst als Sicherheit an Wert verliert, wenn der Kredit nicht vollständig zurückgezahlt wird. Zum Beispiel ist ein Jetta von 2009 viel einfacher zu refinanzieren als ein Camry von 2001, da der Wert des Jetta wahrscheinlich viel höher ist als der Wert des Camry. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie gute Konditionen erhalten, wenn Sie ein neueres Auto refinanzieren, als wenn Sie versuchen, ein älteres Auto zu refinanzieren.
Schritt 7. Wenn sich andere finanzielle Umstände geändert haben, ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht
Wenn Sie in letzter Zeit eine schwere Zeit hinter sich haben und das Geld knapp ist, lohnt es sich, zu refi zu versuchen. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Bedingungen Ihres ursprünglichen Darlehens finanziell nicht sinnvoll sind oder räuberisch sind, sind dies weitere gute Gründe für eine Neufinanzierung. Nicht refinanzieren Sie Ihren Autokredit jedoch, wenn:
- Es gibt Vorauszahlungen oder andere Gebühren, die mit der vorzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits oder dem Wechsel zu einem neuen Kreditgeber verbunden sind. Diese Gebühren machen eine Refinanzierung finanziell belastend, weshalb sie überhaupt existieren.
- Eine Refinanzierung würde die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Sie können bei Ihren monatlichen Zahlungen ein wenig Geld sparen, aber die Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens führt dazu, dass Sie insgesamt mehr Zinszahlungen leisten. Dies macht eine Refinanzierung eine schlechte Idee, wenn Sie Geld sparen wollen.
Methode 2 von 2: Einen neuen Deal machen
Schritt 1. Suchen Sie nach Refinanzierungsangeboten
Fragen Sie potenzielle Kreditgeber, auf welche Zinssätze sie sich bei einer Übernahme Ihres bestehenden Kredits einigen könnten. Je mehr Kreditgeber Sie sich ansehen, desto besser sind Ihre Chancen auf ein besseres Angebot.
- Einige gute Websites zum Stöbern sind: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com und Capital One Auto Finance.
- Bewerten Sie immer Gebühren im Vergleich zu Einsparungen. Bei einem Refinanzierungsplan können Gebühren oder andere Vorlaufkosten anfallen. Der Kreditnehmer muss diese gegen die eventuellen Einsparungen abwägen, die er durch eine Refinanzierung mit einem niedrigeren Zinssatz erhält. Generell sollte ein Refinanzierungsgeschäft mindestens 1 Prozent weniger Zinsen beinhalten, um für den Kreditnehmer finanziell vorteilhaft zu sein. Dies alles hängt jedoch mit dem abzuzahlenden Betrag, dem Zinssatz für diesen Betrag und anderen in der Vereinbarung enthaltenen Faktoren zusammen.
Schritt 2. Senden Sie die Genehmigung an die entsprechenden Parteien
Wenn Sie mit einem neuen Kreditgeber ein Refinanzierungsgeschäft vereinbart haben, geben Sie diese Informationen an Ihren alten Kreditgeber und alle anderen beteiligten Parteien weiter. Damit können Sie das Pfandrecht an Ihrem Fahrzeug übertragen und sich effektiv von Ihrem Altkredit befreien.
Schritt 3. Bezahlen Sie den alten Kredit mit einem Scheck des neuen Kreditgebers
Warten Sie auf einen Scheck des neuen Kreditgebers über den aktuellen Schuldenbetrag Ihres alten Kredits. Wenn es die Post kommt, verwenden Sie es, um den alten Kreditgeber auszuzahlen. Jetzt können Sie mit der Rückzahlung des neuen Darlehens beginnen, das auf den gleichen Schuldenbetrag festgelegt wird.
Bezahlen Sie alle damit verbundenen Gebühren. Um die Refinanzierung effektiv zu gestalten, müssen Sie alle Kosten tragen, die mit der Verwaltung dieses Deals verbunden sind. Hierzu zählen insbesondere Vorkassegebühren
Schritt 4. Versuchen Sie diese Refinanzierungsstrategie, wenn Sie es sich leisten können, das zusätzliche Geld zu zahlen
Angenommen, Sie schließen ein Geschäft für einen Refi ab, um die monatliche Zahlung sowie die Laufzeit des Darlehens zu senken. Anstatt die neue monatliche Zahlung zu zahlen, zahlen Sie weiterhin die alte monatliche Zahlung. Dies bewirkt, dass Ihr Darlehen verkürzt wird, was Ihnen letztendlich mehr Einsparungen bei Ihrem Auto ermöglicht.
Schritt 5. Achten Sie auf zwielichtige Auto-Refinanzierungsgeber
Einige Firmen verlangen möglicherweise hohe Vorlaufkosten, ohne tatsächlich ein Refinanzierungsgeschäft abzuschließen. Halten Sie Ihre Karten fest, bis Sie die Details eines Refinanzierungsangebots für ein Fahrzeug sehen.
