Wenn Sie gerade einen Autokredit abbezahlen, suchen Sie möglicherweise nach Möglichkeiten, Geld zu sparen. Abhängig von den Bedingungen Ihres Darlehens können Ihre Möglichkeiten eingeschränkt sein. Wenn Sie lernen, wie Sie alternative Finanzierungsoptionen finden, können Sie Ihr Budget einhalten und Ihr Fahrzeug amortisieren.
Schritte
Teil 1 von 2: Einen besseren Kredit bekommen
Schritt 1. Ermitteln Sie die Kosten des Fahrzeugs
Bevor Sie sich für den Kauf eines Fahrzeugs entscheiden, sollten Sie die Kosten und die bei mehreren Händlern verfügbaren Preise kennen. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob das von Ihnen in Betracht gezogene Fahrzeug in Ihrer Preisklasse liegt, und Sie können dann das beste Angebot in Ihrer Region finden.
- Es lohnt sich, mehrere Hersteller, Modelle und Händler zu vergleichen, um den besten Preis für das gewünschte Auto zu erhalten.
- Sehen Sie im Kelley Blue Book nach, um eine Schätzung des aktuellen Preises für dieses Fahrzeug oder diese Fahrzeuge zu erhalten. Vergleichen Sie dann die Preise bei einer Reihe von Händlern, um den besten Verkaufspreis in Ihrer Nähe zu finden.
- Verwenden Sie einen Online-Kreditrechner, um herauszufinden, wie viel Sie für die Finanzierung Ihres Wunschfahrzeugs benötigen. Sie finden einen, indem Sie online suchen oder den Autokreditrechner der United States Automobile Association verwenden:
Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit setzt sich zusammen aus Ihrer Zahlungshistorie (35 %), den geschuldeten Beträgen (30 %), der Dauer Ihrer Kredithistorie (15 %), der Anzahl der verschiedenen Kreditarten, die Sie in Anspruch nehmen (10 %). und wie viele Kontoanfragen Sie gestellt haben (10%). Es enthält auch eine Kreditdiagnose und eine Zusammenfassung jeder Kreditlinie, die Sie offen haben. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie bessere Kreditbedingungen aushandeln, anstatt jedes Kreditangebot annehmen zu müssen, das Ihnen gegeben wird.
- Ihre Kreditwürdigkeit kann die Höhe der Zinsen beeinflussen, die Sie für einen Autokredit zahlen müssen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu einem hohen Zinssatz führen, während eine gute Kreditwürdigkeit zu einem niedrigeren Zinssatz führen kann.
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, bevor Sie jemals einen Händler betreten.
- Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos über Online-Quellen wie Credit Karma erfahren oder Ihre kostenlose jährliche Kreditwürdigkeit über eine große Meldebehörde wie Equifax oder Experian abrufen.
- Besuchen Sie AnnualCreditReport.com oder rufen Sie 1-877-322-8228 an, um weitere Informationen zu erhalten.
Schritt 3. Suchen Sie nach anderen Angeboten
Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, können Sie nach einem besseren Kredit suchen. Am besten tun Sie dies, bevor Sie zu einem Händler gehen, da Sie so eine bessere Vorstellung von Ihren Möglichkeiten haben.
- Sie sind nicht verpflichtet, das Kreditangebot des Autohauses anzunehmen.
- Wenn Sie mit anderen Kreditangeboten zum Händler gehen, können Sie möglicherweise über einen besseren Kredit beim Händler verhandeln. Wenn nicht, können Sie den Kredit des Händlers einfach ablehnen und sich für den besseren Kredit entscheiden.
- Sie können Kreditangebote über Banken, lokale Kreditgenossenschaften oder sogar einen Online-Kreditgeber finden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie den Kreditgeber recherchieren, um sicherzustellen, dass es sich um ein legitimes Unternehmen mit guten Konditionen und Zinssätzen handelt.
Schritt 4. Kennen Sie Ihre Optionen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, machen Sie sich möglicherweise Sorgen, welche Möglichkeiten Sie haben. Nur weil Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, bedeutet dies nicht, dass Sie den ersten Kredit aufnehmen müssen, der Ihnen angeboten wird. Es gibt viele Optionen für Sie, wenn Sie bereit sind, sich umzusehen.
- Die meisten Kreditgenossenschaften sind lokale Einrichtungen, die in Ihrer Gemeinde arbeiten. Kreditgenossenschaften neigen dazu, flexiblere Zahlungspläne und niedrigere Zinssätze anzubieten, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
- Vielleicht möchten Sie auch einen Peer-to-Peer-Kreditdienst wie Lending Club in Betracht ziehen. Sie können einen besseren Zinssatz erzielen, aber der Bewertungsprozess ist gründlich, da nur etwa 10 % der Bewerber genehmigt werden.
Schritt 5. Bewerten Sie ein Darlehen
Sobald Sie ein Kreditangebot erhalten haben, sollten Sie sich die Bedingungen für dieses Darlehen ansehen und entscheiden, ob es für Sie das Richtige ist. Es gibt viele Aspekte zu beachten, aber die wichtigsten sind der Zinssatz, die Anzahlung und die Laufzeit des Kredits.
- Der Zinssatz gibt an, wie viel zusätzlich Sie für die Aufnahme des Kredits zahlen müssen, berechnet als effektiver Jahreszins (APR). Die Laufzeit des Darlehens gibt an, wie lange Sie das Darlehen zurückzahlen müssen, in der Regel in Monaten gerechnet.
- Einige Kreditgeber erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie Ihren Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit abbezahlen, da dadurch dem Kreditgeber Geld an Zinsen verloren geht. Wenn Sie beispielsweise ein 60-monatiges Darlehen aufgenommen, es aber in 50 Monaten abbezahlt haben, verliert der Kreditgeber die Zinsen, die über die verbleibenden 10 Monate aufgelaufen wären, und kann Ihnen eine Strafe in Rechnung stellen.
- Es lohnt sich, alle Aspekte des Kredits zu vergleichen. Ein niedrigerer Zinssatz ist gut und kann Sie verlocken, aber wenn er eine höhere Anzahlung und mehrere Monate länger dauert, können Sie am Ende mehr bezahlen.
Schritt 6. Bitten Sie einen Freund/Verwandten um ein Darlehen
Wenn Sie in der Not sind, können Sie jederzeit einen Freund oder ein Familienmitglied um einen Kredit bitten. Finanzielle Probleme können zu großen Spannungen zwischen Freunden/Verwandten führen, daher ist es wichtig, mit Vorsicht vorzugehen.
- Fragen Sie höflich und respektvoll.
- Sagen Sie etwas wie: "Könnten wir eine Vereinbarung treffen, bei der ich mir _ von Ihnen leihe? Auf diese Weise könnte ich einen niedrigeren Zinssatz zahlen, als eine Bank verlangen würde, und ich kann Ihnen einen höheren Zinssatz zurückzahlen, als Ihr Geld aufgelaufen wäre auf einem Sparkonto."
- Wenn Ihr Freund/Verwandter zögert, können Sie jederzeit anbieten, Ihr Fahrzeug als Sicherheit zu stellen. Beachten Sie jedoch, dass Sie in diesem Fall den Kredit zurückzahlen müssen, oder Ihr Freund könnte Ihr Fahrzeug tatsächlich übernehmen.
- Sparkonten bieten in der Regel Zinssätze von unter 5 %. Es wäre fair und für alle von Vorteil, Ihrem Freund / Verwandten einen Zinssatz von 5 bis 6 % für das Darlehen anzubieten.
- Bestimmen Sie, wie lange Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen, und erarbeiten Sie mit Ihrem Freund/Verwandten einen angemessenen Rückzahlungsplan.
- Halten Sie den Vertrag einschließlich des Tilgungsplans schriftlich fest und unterschreiben Sie ihn zu einem verbindlichen Schuldschein.
Teil 2 von 2: Refinanzierung eines bestehenden Kredits
Schritt 1. Bewerten Sie, ob eine Refinanzierung helfen würde
Abhängig von Ihrer Situation kann eine Refinanzierung eine wunderbare Option sein. Es kann Ihnen helfen, einen besseren Kredit zu bekommen, aber es lohnt sich möglicherweise nur, wenn sich bestimmte Umstände seit der Aufnahme Ihres bestehenden Kredits geändert haben.
- Sind die Zinsen um mehr als ein paar Punkte gesunken, kann es sich lohnen, Ihren Kredit zu refinanzieren.
- Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit seit der Aufnahme Ihres Kredits verbessert haben, wird Ihnen eine Refinanzierung höchstwahrscheinlich helfen, einen besseren Kredit zu erhalten.
- Wenn sich Ihre persönliche finanzielle Situation verschlechtert hat und Sie Ihre Zahlungen senken müssen, kann eine Refinanzierung Ihnen helfen, eine bessere monatliche Rate zu erzielen.
Schritt 2. Finden Sie heraus, ob Sie zur Refinanzierung berechtigt sind
Die Refinanzierung unterliegt gewissen Einschränkungen und Beschränkungen. Nicht jeder qualifiziert sich für ein refinanziertes Darlehen. Um zu entscheiden, ob Sie berechtigt sind, bewertet ein Finanzinstitut Ihre finanzielle Situation, die Bedingungen Ihres bestehenden Darlehens und/oder Ihr Fahrzeug.
- Sie benötigen in der Regel eine 6 bis 12-monatige Historie der pünktlichen Kreditzahlungen, um sich zu qualifizieren.
- Prüfen Sie, ob für Ihren bestehenden Kredit Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Wenn ja, müssen Sie diese Strafe zahlen, wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden.
- Wenn Ihr Fahrzeug ein bestimmtes Alter überschritten hat oder Ihr bestehender Kredit außerhalb eines vorgegebenen Bereichs liegt (vom Finanzinstitut festgelegt), haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine Refinanzierung Ihres Kredits.
Schritt 3. Holen Sie sich das beste Refinanzierungsangebot
Sobald Sie sich für eine Refinanzierung entschieden haben und wissen, dass Sie berechtigt sind, sollten Sie sich umschauen, um das beste Angebot zu finden. Dies sollte von Ihrer Seite genauso viel Nachforschungsarbeit erfordern, wie Sie für einen neuen Kredit aufwenden würden, also stellen Sie sicher, dass Sie alle verfügbaren Optionen prüfen.
- Erkundigen Sie sich bei zahlreichen Kreditgebern, um den besten Zinssatz zu finden, für den Sie sich qualifizieren.
- Wenn Sie während des Antragsverfahrens "automatische Zahlung" für Ihre Rückzahlungsoptionen wählen, erhalten Sie möglicherweise den niedrigsten möglichen Zinssatz.
- Wenn Sie den neuen Kredit früher abbezahlen können, kann es sich lohnen, die Laufzeit des neuen Kredits zu verkürzen. Dies hilft Ihnen, Geld bei den Zinsen zu sparen.
