Wenn Sie einen Autokredit haben, dient in der Regel das Auto selbst als Sicherheit für den Kredit. Dies bedeutet, dass das Auto vom Kreditgeber wieder in Besitz genommen werden kann, wenn Sie Zahlungen verpassen. Um eine Fahrzeugenteignung zu vermeiden, sollten Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Wenn der Kreditgeber das Auto jedoch wieder in Besitz nimmt, haben Sie andere Möglichkeiten, das Auto zurückzubekommen. Da eine Autobeschlagnahme sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleibt, haben Sie einen starken Anreiz, eine Wiederinbesitznahme zu vermeiden.
Schritte
Methode 1 von 4: Verpasste Zahlungen leisten
Schritt 1. Richten Sie ein Zahlungssystem ein
Um beim Autokredit nicht in Zahlungsverzug zu geraten, sollten Sie immer rechtzeitig Zahlungen an den Kreditgeber leisten. Richten Sie bei Bedarf ein automatisches Bezahlsystem ein, damit Sie keine Zahlungen verpassen.
Schritt 2. Straffen Sie Ihr Budget
Sie sollten es zu einer Priorität machen, gesicherte Schulden wie einen Autokredit zu begleichen, bevor Sie ungesicherte Schulden wie Kreditkartenzahlungen oder Arztrechnungen bezahlen. Da Sie wahrscheinlich Ihr Auto benötigen, um zur Arbeit zu gelangen, sollten Sie die Zahlung Ihres Autos zur wichtigsten Rechnung nach dem Nötigsten wie Miete und Essen machen.
- Gehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben durch und sehen Sie, wo Sie sparen können. Sie sollten in der Lage sein, Unterhaltungskosten (wie Filme oder Netflix) sowie Geld, das in Restaurants und Bars ausgegeben wird, loszuwerden.
- Wenn Sie nicht wissen, wie Sie ein Budget erstellen sollen, können Sie sich an die Kreditberatung wenden. Kreditberater können Ihnen helfen, ein realistisches Budget zu erstellen. Sie finden Kreditberatungsagenturen auf der Website des Justizministeriums, die ein Verzeichnis zugelassener Kreditberatungsagenturen führt.
- Siehe auch Erstellen eines Haushaltsbudgets für Beispieldokumente und hilfreiche Tipps.
Schritt 3. Machen Sie alle versäumten Zahlungen nach
Sie geben nicht unbedingt „Standard“ein, nur weil Sie eine Zahlung verpasst haben. Sie sollten Ihren Kreditvertrag lesen, der den Ausfall definiert. Normalerweise sind Sie nicht in Verzug, bis der Kreditgeber Ihnen ein Schreiben zusendet, in dem Sie darüber informiert werden, dass Ihr Konto in Verzug ist.
Dementsprechend sollten Sie einen etwaigen Zahlungsverzug schnell nachholen, bevor Sie in Verzug treten. Sie sollten so schnell wie möglich das Geld finden, um die Zahlung zu leisten
Schritt 4. Verspätungsgebühren berechnen
Obwohl eine verspätete Zahlung Sie vor Zahlungsverzug bewahren kann, müssen Sie möglicherweise Gebühren oder Mahngebühren zahlen. Achten Sie darauf, diese richtig zu berechnen und auf die monatliche Zahlung zu heften. Wenn Sie nicht alle Gebühren bezahlen, können Sie trotzdem in Verzug geraten.
Wenn Sie nicht sagen können, wie viel Sie schulden, rufen Sie den Kreditgeber an und lassen Sie den Betrag berechnen. Bezahlen Sie unbedingt umgehend
Methode 2 von 4: Verhandlungen mit dem Kreditgeber
Schritt 1. Rufen Sie den Kreditgeber an
Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Zahlung nicht leisten können, sollten Sie die Bank anrufen und sie informieren. Sie sollten sich verpflichten, ehrlich zu Ihrer finanziellen Situation zu sein. Sagen Sie der Person am anderen Ende, was Sie sich leisten können und fragen Sie, ob das Darlehen geändert werden kann.
Manchmal kann man sich refinanzieren. Ein 60-Monats-Kredit kann beispielsweise auf 72 Monate ausgeweitet werden. Dies würde Ihre monatlichen Zahlungen senken, obwohl Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr zahlen würden. Erhalten Sie neue Vertragsbedingungen immer schriftlich
Schritt 2. Verstecken Sie das Auto nicht
In einigen Staaten ist es illegal, ein Auto zu verstecken, damit es nicht wieder in Besitz genommen wird. Aus diesem Grund ist es besser, den Kreditgeber anzurufen, sobald Sie wissen, dass Sie mit einer Zahlung in Verzug sind. Wenn Sie die vollständige Zahlung jedoch zu einem späteren Zeitpunkt leisten können, teilen Sie ihnen dies mit.
Schritt 3. Entscheiden Sie, ob Sie es sich leisten können
Vielleicht haben Sie viel Geld ausgegeben und ein Auto gekauft, das für Ihr Budget zu teuer ist. Wenn ja, müssen Sie das Auto loswerden. Wenn das Auto jedoch in einem guten Zustand ist und Sie denken, dass Sie es sich leisten können, sollten Sie sich auf Verhandlungen mit dem Kreditgeber vorbereiten.
Sie können eine Änderung Ihres Darlehens beantragen. Sie können beispielsweise das Darlehen verlängern oder die Zahlungsstruktur ändern, sodass Sie jetzt weniger zahlen, aber gegen Ende des Darlehens höhere Zahlungen leisten
Schritt 4. Fragen Sie, ob Sie das Auto verkaufen können
Wenn der Kreditgeber den Kredit nicht refinanziert oder anderweitig ändert, könnten Sie fragen, ob Sie das Auto selbst verkaufen können. Wenn Sie das Auto selbst verkaufen, können Sie sicher sein, dass Sie den höchstmöglichen Preis erzielen. Normalerweise verkauft ein Kreditgeber das Auto auf einer Auktion und kann sich mit einem niedrigeren Preis zufrieden geben.
Wenn Sie das Auto selbst verkaufen können, können Sie möglicherweise einen Mangel vermeiden. Wenn Sie beispielsweise 15.000 US-Dollar für den Kredit schulden, können Sie das Auto möglicherweise für 15.000 US-Dollar verkaufen und damit das dem Kreditgeber geschuldete Geld vernichten. Wenn der Kreditgeber das Auto selbst verkauft, kann er sich bei einer Auktion mit 11.000 Dollar begnügen. Sie würden mit einem Mangel von 4.000 $ zurückbleiben
Schritt 5. Übergeben Sie das Auto
Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Fahrzeug einfach an den Kreditgeber zu übergeben. Bevor Sie dies tun, sollten Sie jedoch versuchen, eine Gegenleistung des Kreditgebers auszuhandeln. Versuchen Sie insbesondere, den Restbetrag des Darlehens zu erlassen.
- Wenn der Kreditgeber beispielsweise ein Auto wieder in Besitz nimmt und es für 10.000 US-Dollar verkauft, kann dies dazu führen, dass Sie einen Mangel in Höhe von 5.000 US-Dollar haben. Sehen Sie, ob der Kreditgeber den Rest des Darlehens vergibt.
- Wenn der Kreditgeber sich bereit erklärt, den Restbetrag des Kredits zu erlassen, holen Sie diese Vereinbarung schriftlich ein.
Schritt 6. Identifizieren Sie Ihre Abwehrkräfte
Sie haben eine stärkere Verhandlungsposition, wenn Sie illegale Handlungen des Kreditgebers identifizieren können. Normalerweise würden Sie diese Einwände vor Gericht erheben, wenn der Kreditgeber versucht, Sie für den Restbetrag des Darlehens zu verklagen. Sie können sie aber auch während der Verhandlungen anheben. Auf diese Weise warnen Sie den Kreditgeber, dass eine Klage sehr zeitaufwändig sein kann.
- So kann es beispielsweise auch sein, dass der Kreditgeber Ihnen Ihren Mangel nicht wie im Kreditvertrag vorgeschrieben schriftlich mitgeteilt hat. Lesen Sie diese Vereinbarung sorgfältig durch und prüfen Sie, ob der Kreditgeber die Regeln befolgt hat.
- Der Kreditgeber hat sich möglicherweise falsch berechnet, wie viel Sie schulden. Darauf sollten Sie den Kreditgeber aufmerksam machen. Vor Gericht kann es einem Kreditgeber peinlich sein, schlampige Aufzeichnungen verteidigen zu müssen. Um diese Situation zu vermeiden, ist der Kreditgeber möglicherweise bereit, mit Ihnen zu verhandeln.
- Außerdem muss ein Kreditgeber eine gerichtliche Verfügung erhalten, um ein Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie beim Militär sind.
- Sie können auch illegale Handlungen des Repo-Mannes notieren (wenn das Auto bereits wieder in Besitz genommen wurde). Wenn der Repo-Mann beispielsweise Schlösser brach oder Eigentum beschädigte, um das Auto wieder in Besitz zu nehmen, dann „brach er den Frieden“. Machen Sie Fotos von beschädigtem Eigentum, um es dem Kreditgeber zu zeigen.
Methode 3 von 4: Kredit wieder aufnehmen
Schritt 1. Lesen Sie Ihren Kreditvertrag
Sie sollten prüfen, ob der Vertrag Ihnen das Recht einräumt, Ihren Kredit wieder aufzunehmen. Wenn dies der Fall ist, können Sie Ihr Konto aktualisieren, indem Sie alle überfälligen Zahlungen einschließlich Verzugszinsen und Zinsen bezahlen.
- In einigen Staaten haben Sie ein automatisches Recht, das Darlehen wieder aufzunehmen. Um zu überprüfen, ob Sie dieses Recht haben, suchen Sie nach „Darlehenswiederaufnahme“und Ihrem Bundesland.
- In Illinois beispielsweise haben Verbraucher, die mindestens 30 % des aufgeschobenen Zahlungspreises des Fahrzeugs oder des fälligen Zahlungsbetrags bezahlt haben, Anspruch auf Wiedereinsetzung.
Schritt 2. Kontaktieren Sie den Kreditgeber
Wenn Sie den Kredit wieder aufnehmen möchten, sollten Sie sich umgehend an den Kreditgeber wenden und prüfen, ob dies eine Option ist. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen eine schriftliche Mitteilung geschickt haben, in der Ihr Recht auf Wiedereinstellung erläutert wird. Trotzdem kann der Kreditgeber vergessen haben, also rufen Sie an und überprüfen Sie.
Wenn der Kreditgeber zustimmt, wird Ihnen wahrscheinlich eine begrenzte Zeit eingeräumt, um die Nachzahlungen zu leisten, z. B. 15 Tage
Schritt 3. Denken Sie darüber nach, das Auto einzulösen
Sie können auch eine „Erlösung“durchführen. Dies ist vergleichbar mit einer Wiedereinstellung; Anstatt jedoch versäumte Nachzahlungen zu zahlen, tilgen Sie stattdessen den gesamten Kredit.
Möglicherweise haben Sie nicht das Geld, um das Auto einzulösen. Dennoch kann eine Rückzahlung (wie Wiedereinstellung) sinnvoll sein, wenn Sie eine große Einkommensteuererklärung zurückbekommen oder anderweitig bald in den Besitz einer Geldsumme kommen
Methode 4 von 4: Insolvenzantrag stellen
Schritt 1. Verstehen Sie den automatischen Aufenthalt
Wenn Sie Insolvenz anmelden, legen Sie dem Gericht eine Liste aller Gläubiger vor. Diese Gläubiger werden dann vom Insolvenzgericht benachrichtigt, dass sie alle Inkassobemühungen einstellen sollen. Setzt der Gläubiger das Inkasso fort, drohen ihm hohe Geldstrafen. Diese Benachrichtigung wird als „automatischer Aufenthalt“bezeichnet.
- Sie können eine Wiederinbesitznahme stoppen, indem Sie Insolvenz anmelden. Der automatische Aufenthalt verhindert dann, dass der Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nimmt.
- Sie sollten jedoch verstehen, dass die Rücknahme nach der Insolvenz wieder aufgenommen werden kann, es sei denn, Sie haben den zugrunde liegenden Autokredit während des Insolvenzverfahrens getilgt.
Schritt 2. Treffen Sie sich mit einem Anwalt
Insolvenz anmelden ist ein großer Schritt. Es kann weitreichende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und andere Lebensbereiche haben. Sie sollten sich mit einem Anwalt treffen, um zu besprechen, ob eine Insolvenz für Sie eine gute Option ist.
- Sie können einen Insolvenzanwalt finden, indem Sie die Anwaltskammer Ihres Staates besuchen, die ein Empfehlungsprogramm durchführen sollte.
- Es wird dringend empfohlen, einen Anwalt zu beauftragen, um Insolvenz anzumelden. Personen, die von Anwälten vertreten werden, haben größere Chancen, die Insolvenz erfolgreich abzuschließen, als diejenigen, die ohne Anwalt vorgehen.
Schritt 3. Geben Sie Ihrem Anwalt eine Gläubigerliste
Wenn Sie sich für einen Insolvenzantrag entscheiden, sollten Sie Ihrem Anwalt eine Gläubigerliste geben. Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber in der Liste enthalten ist.
