Ein Tilgungsplan zeigt die Zinsen für ein Festzinsdarlehen und wie die Tilgung durch Zahlungen reduziert wird. Es zeigt auch den detaillierten Zeitplan aller Zahlungen, so dass Sie sehen können, wie viel für die Tilgung und wie viel für die Zinsen gezahlt wird. In diesem wikiHow zeigen wir dir, wie du in Microsoft Excel deinen eigenen Amortisationsplan erstellst.
Schritte
Methode 1 von 2: Manuelles Erstellen eines Amortisationsplans
Schritt 1. Öffnen Sie eine neue Tabelle in Microsoft Excel
Schritt 2. Erstellen Sie Etiketten in Spalte A
Erstellen Sie Labels für Ihre Daten in der ersten Spalte, um die Übersicht zu behalten. Folgendes sollten Sie in jede Zelle eingeben:.
- A1: Kreditbetrag
- A2: Zinssatz
- A3: Monate
- A4: Zahlungen
Schritt 3. Geben Sie die Informationen zu Ihrem Darlehen in Spalte B ein
Füllen Sie die Felder B1-B3 mit Informationen zu Ihrem Darlehen aus. Lassen Sie B4 (die Zelle neben dem Label "Zahlungen") leer.
- Der Wert "Monate" sollte die Gesamtzahl der Monate in der Kreditlaufzeit sein. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen mit zwei Jahren haben, geben Sie 24 ein.
- Der Wert "Zinssatz" sollte ein Prozentsatz sein (z. B. 8,2 %).
Schritt 4. Berechnen Sie Ihre Zahlung in Zelle B4
Klicken Sie dazu auf Zelle B4, und tippe dann die folgende Formel in die Formelleiste (fx) oben auf dem Blatt ein und drücke dann auf ↵ Enter oder ⏎ Return: =ROUND(PMT($B$2/12, $B$3, -$B$1, 0), 2).
- Die Dollarzeichen in der Formel sind absolute Referenzen, um sicherzustellen, dass die Formel immer auf diese spezifischen Zellen schaut, auch wenn sie an anderer Stelle in das Arbeitsblatt kopiert wird.
- Der Kreditzins muss durch 12 geteilt werden, da es sich um einen Jahreszins handelt, der monatlich berechnet wird.
- Wenn Ihr Darlehen beispielsweise 150.000 US-Dollar zu einem Zins von 6 Prozent für 30 Jahre (360 Monate) beträgt, wird Ihre Kreditzahlung auf 899,33 US-Dollar berechnet.
Schritt 5. Erstellen Sie Spaltenüberschriften in Zeile 7
Sie fügen dem Blatt einige zusätzliche Daten hinzu, wofür ein zweiter Diagrammbereich erforderlich ist. Geben Sie die folgenden Beschriftungen in die Zellen ein:
- A7: Zeitraum
- B7: Anfangssaldo
- C7: Zahlung
- D7: Schulleiter
- E7: Zinsen
- F7: Kumulatives Prinzipal
- G7: Kumulative Zinsen
- H7: Endsaldo.
Schritt 6. Füllen Sie die Spalte Zeitraum aus
Diese Spalte enthält Ihre Zahlungsdaten. Hier ist, was zu tun ist:
- Geben Sie den Monat und das Jahr der ersten Kreditzahlung in Zelle A8 ein. Möglicherweise müssen Sie die Spalte formatieren, damit Monat und Jahr korrekt angezeigt werden.
- Klicken Sie einmal auf die Zelle, um sie auszuwählen.
- Ziehen Sie von der Mitte der ausgewählten Zelle nach unten, um alle Zellen bis A367 abzudecken. Wenn dadurch nicht alle Zellen die korrekten monatlichen Zahlungsdaten widerspiegeln, klicken Sie auf das kleine Symbol mit einem Blitz darauf in der unteren rechten Ecke der untersten Zelle und vergewissern Sie sich, dass das Letzten Monat Option ausgewählt ist.
Schritt 7. Füllen Sie die anderen Einträge in den Zellen B8 bis H8 aus
- Der Anfangssaldo Ihres Darlehens in Zelle B8.
- Geben Sie in Zelle C8 = $ B $ 4 ein und drücken Sie die Eingabetaste oder die Eingabetaste.
- Erstellen Sie in Zelle E8 eine Formel, um den Darlehenszinsbetrag für den Anfangssaldo für diesen Zeitraum zu berechnen. Die Formel sieht wie folgt aus =RUNDE($B8*($B$2/12), 2). Das einzelne Dollarzeichen erzeugt einen relativen Bezug. Die Formel sucht nach der entsprechenden Zelle in der Spalte B.
- Ziehen Sie in Zelle D8 den Darlehenszinsbetrag in Zelle E8 von der Gesamtzahlung in C8 ab. Verwenden Sie relative Referenzen, damit diese Zelle korrekt kopiert wird. Die Formel sieht wie folgt aus =$C8-$E8.
- Erstellen Sie in Zelle H8 eine Formel, um den Hauptanteil der Zahlung vom Anfangssaldo für diesen Zeitraum abzuziehen. Die Formel sieht wie folgt aus =$B8-$D8.
Schritt 8. Setzen Sie den Zeitplan fort, indem Sie die Einträge in B9 bis H9 erstellen
- Zelle B9 sollte einen relativen Verweis auf den Endsaldo der Vorperiode enthalten. Geben Sie =$H8 in B9 ein und drücken Sie Enter oder Return.
- Kopieren Sie die Zellen C8, D8 und E8 und fügen Sie sie in C9, D9 und E9 (jeweils) ein.
- Kopieren Sie H8 und fügen Sie es in H9 ein. Hier ist der relative Verweis hilfreich.
- Erstellen Sie in Zelle F9 eine Formel, um den kumulierten gezahlten Kapitalbetrag aufzulisten. Die Formel sieht so aus: =$D9+$F8.
- Geben Sie die Summenzinsformel wie folgt in G9 ein: =$E9+$G8.
Schritt 9. Markieren Sie die Zellen B9 bis H9
Wenn Sie den Mauszeiger über den unteren rechten Teil des markierten Bereichs bewegen, verwandelt sich der Mauszeiger in ein Fadenkreuz.
Schritt 10. Ziehen Sie das Fadenkreuz ganz nach unten zu Zeile 367
Dadurch werden alle Zellen bis Zeile 367 mit dem Abschreibungsplan gefüllt.
Wenn dies komisch aussieht, klicken Sie auf das kleine Symbol in der unteren rechten Ecke der letzten Zelle, das einer Tabellenkalkulation ähnelt, und wählen Sie Zellen kopieren.
Methode 2 von 2: Verwenden einer Excel-Vorlage
Schritt 1. Gehen Sie zu
Dies ist eine kostenlose, herunterladbare Vorlage für einen Tilgungsplan, mit der die Gesamtzinsen und Gesamtzahlungen einfach berechnet werden können. Es beinhaltet sogar die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen hinzuzufügen.
Schritt 2. Klicken Sie auf Herunterladen
Dadurch wird die Vorlage im Excel-Vorlagenformat (XLTX) auf Ihrem Computer gespeichert.
Schritt 3. Doppelklicken Sie auf die heruntergeladene Datei
Es heißt tf03986974.xltx, und Sie finden es normalerweise in Ihrem Downloads-Ordner. Dadurch wird die Vorlage in Microsoft Excel geöffnet.
- Die Daten in der Vorlage dienen als Beispiel – Sie können Ihre eigenen Daten hinzufügen.
- Wenn Sie dazu aufgefordert werden, klicken Sie auf Aktiviere Bearbeitung damit Sie Änderungen an der Arbeitsmappe vornehmen können.
Schritt 4. Geben Sie den Kreditbetrag in die Zelle "Darlehensbetrag" ein
Es befindet sich im Abschnitt "WERTE EINGEBEN" in der Nähe der oberen linken Ecke des Blatts. Um ihn einzugeben, klicken Sie einfach auf den vorhandenen Wert ($5.000) und geben Sie Ihren eigenen Betrag ein.
Wenn du auf ⏎ Return oder ↵ Enter drückst (oder auf eine andere Zelle klickst), werden die Beträge im Rest des Blatts neu berechnet. Dies geschieht jedes Mal, wenn Sie einen Wert in diesem Abschnitt ändern
Schritt 5. Geben Sie Ihren Jahreszins ein
Dies geht in die Zelle "Jahreszinssatz".
Schritt 6. Geben Sie die Laufzeit Ihres Darlehens (in Jahren) ein
Dies geht in die Zelle "Darlehensdauer in Jahren".
Schritt 7. Geben Sie die Anzahl der Zahlungen ein, die Sie pro Jahr leisten
Wenn Sie beispielsweise einmal im Monat Zahlungen leisten, geben Sie 12 in die Zelle "Anzahl der Zahlungen pro Jahr" ein.
Schritt 8. Geben Sie das Startdatum des Darlehens ein
Dies geht in die Zelle "Beginn der Ausleihe".
Schritt 9. Geben Sie einen Wert für "Optionale Zusatzzahlungen" ein
Wenn Sie in jeder Zahlungsperiode den für Ihr Darlehen fälligen Mindestbetrag überschreiten, geben Sie diesen zusätzlichen Betrag in diese Zelle ein. Wenn nicht, ändern Sie den Standardwert auf 0 (Null).
Schritt 10. Geben Sie den Namen des Kreditgebers ein
Der Standardwert des Leerzeichens "KÄMPFERNAME" ist "Woodgrove Bank". Ändern Sie dies zu Ihrer eigenen Referenz in den Namen Ihrer Bank.
Schritt 11. Speichern Sie das Arbeitsblatt als neue Excel-Datei
Hier ist wie:
- Drücke den Datei Menü oben links und wählen Sie Speichern als.
- Wählen Sie einen Speicherort auf Ihrem Computer oder in der Cloud aus, an dem Sie Ihren Zeitplan speichern möchten.
- Geben Sie einen Namen für die Datei ein. Wenn der Dateityp nicht bereits auf "Excel Workbook (*.xlsx)" eingestellt ist, wählen Sie diese Option jetzt aus dem Dropdown-Menü (unter dem Dateinamen) aus.
- Klicken Speichern.
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Tipps
- Wenn Sie keinen endgültigen Endsaldo von 0,00 USD erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie die absoluten und relativen Referenzen wie angegeben verwendet haben und die Zellen korrekt kopiert wurden.
- Sie können nun während der Darlehenszahlung zu einem beliebigen Zeitraum blättern, um zu sehen, wie viel von der Zahlung auf das Kapital angerechnet wird, wie viel als Darlehenszinsen berechnet wird und wie viel Kapital und Zinsen Sie bisher gezahlt haben.
